中小銀行的市場(chǎng)定位戰(zhàn)略

0導(dǎo)論
0.1問題的提出
0.2本書的結(jié)構(gòu)
0.3對(duì)此研究課題的推進(jìn)
第1章中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位：理論發(fā)展
1.1市場(chǎng)定位的涵義
1.1.1市場(chǎng)定位
1.1.2市場(chǎng)細(xì)分.市場(chǎng)定位.目標(biāo)市場(chǎng)
1.2市場(chǎng)定位的意義
1.2.1促進(jìn)中小銀行可持續(xù)發(fā)展
1.2.2優(yōu)化社會(huì)資源配置
1.2.3應(yīng)對(duì)加入WTO帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
1.3我國中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位
1.3.1我國中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位：現(xiàn)狀及問題
1.3.2市場(chǎng)定位缺陷引致的負(fù)而效應(yīng)
1.4若干發(fā)達(dá)國家中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位的實(shí)踐
1.4.1美國
1.4.2英國
1.4.3日本
1.4.4德國
1.5國外經(jīng)驗(yàn)的啟示
1.5.1市場(chǎng)定位的指導(dǎo)思想
1.5.2中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位類型：目標(biāo)市場(chǎng)策略
1.5.3中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位類型：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)位次策略
1.5.4中小商業(yè)銀：行市場(chǎng)定位類型：C—A—P模型
第2章中小商業(yè)銀：行市場(chǎng)定位：制度背景
2.1中國銀行體系沿革
2.1.1四大國有商業(yè)銀行的建立與發(fā)展
2.1.2新興商業(yè)銀行的興起
2.1.3城市商業(yè)銀行的組建與發(fā)展
2.2“四大”與中小商業(yè)銀行：制度差異分析
2.2.1產(chǎn)權(quán)制度與治理結(jié)構(gòu)
2.2.2調(diào)控權(quán)
2.2.3信用保障
2.2.4金融服務(wù)
2.2.5網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍
2.2.6激勵(lì)與約束機(jī)制
2.2.7資本補(bǔ)償機(jī)制
2.3制度差異對(duì)中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位的影響
第3章中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位：金融環(huán)境的影響
3.1信貸市場(chǎng)發(fā)展與中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位
3.2貨幣市場(chǎng)的發(fā)展與中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位
3.2.1我國貨幣市場(chǎng)的發(fā)展
3.2.2貨幣市場(chǎng)中的資金流動(dòng)格局
3.2.3貨幣市場(chǎng)中的中小銀行
3.3資本市場(chǎng)的發(fā)展與中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位
3.3.1資本市場(chǎng)的發(fā)展有利于中小商業(yè)銀行完善資本金補(bǔ)充機(jī)制
3.3.2資本市場(chǎng)的發(fā)展還會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)定位產(chǎn)生直接的影響
3.3.3對(duì)表外業(yè)務(wù)的影響
3.4金融政策與中小銀行的市場(chǎng)定位
3.4.1宏觀金融環(huán)境的影響
3.4.2貨幣政策調(diào)整的影響
3.5銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位
3.5.1銀行業(yè)市場(chǎng)的微觀結(jié)構(gòu)
3.5.2宏觀效應(yīng)
3.5.3在既定的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下考慮市場(chǎng)定位
第4章中小商業(yè)銀行發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)
4.1金融風(fēng)險(xiǎn)：理論分析
4.1.1金融風(fēng)險(xiǎn)的成因
4.1.2商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類及表現(xiàn)形式
4.1.3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
4.1.4企業(yè)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)
4.2管理中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)
4.2.1我國中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)形成的特殊原因
4.2.2防范化解中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的政策建議
4.3結(jié)語：在防范風(fēng)險(xiǎn)中尋找市場(chǎng)定位
第5章加入WTO與中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位
5.1中國銀行業(yè)市場(chǎng)的開放：進(jìn)程及現(xiàn)狀
5.1.1中國銀行業(yè)市場(chǎng)開放的進(jìn)程
5.1.2外資銀行對(duì)中國市場(chǎng)份額的分割
5.2加入WTO后中國銀行業(yè)服務(wù)市場(chǎng)的壓力
5.2.1加入WTO對(duì)中國銀行市場(chǎng)開放的促進(jìn)
5.2.2中國已經(jīng)作出的銀行市場(chǎng)開放承諾
5.3中國銀行業(yè)的脆弱性及其基礎(chǔ)
5.3.1主客戶——國有企業(yè)的軟約束制約
5.3.2所有者——政府的不當(dāng)干預(yù)
5.3.3監(jiān)管者——強(qiáng)烈的行政傾向
5.3.4內(nèi)部管理——制度與經(jīng)理人員的雙重缺乏
5.3.5財(cái)務(wù)現(xiàn)狀——NPLs過量與CARss盈利過低
5.4外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
5.4.1競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
5.4.2競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
5.4.3即將到來的外資銀行沖擊點(diǎn)
5.5加入WTO對(duì)我國中小商業(yè)銀行的影響
5.5.1我國中小商業(yè)銀行目前存在的問題
5.5.2加入WTO后我國中小商業(yè)銀行受到的沖擊
5.5.3加入WTO后中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位
第6章高新科技發(fā)展與中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位
6.1高新科技應(yīng)用于銀行業(yè)
6.1.1高新科技改造了傳統(tǒng)的銀行業(yè)
6.1.2高新科技在我國銀行業(yè)中的應(yīng)用
6.2高新科技的應(yīng)用與中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位
6.2.1高新科技改變了中小商業(yè)銀行的生存環(huán)境
6.2.2高新科技應(yīng)用于銀行業(yè)：經(jīng)營(yíng)觀念的改變
6.3中小商業(yè)銀行應(yīng)用高新科技：同國有大銀行的比較
6.3.1優(yōu)勢(shì)所在
6.3.2正視劣勢(shì)
第7章中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位：基本思路小結(jié)
7.1突出機(jī)制優(yōu)勢(shì)
7.2力爭(zhēng)技術(shù)領(lǐng)先
7.2.1對(duì)銀行組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化改造,充分發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)
7.2.2強(qiáng)化集中調(diào)控,實(shí)現(xiàn)扁平化管理,使銀行決策更加貼近市場(chǎng)
7.2.3建立.開放商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)制度和客戶信息管理制度
7.2.4建立金融工程戰(zhàn)略小組,實(shí)行個(gè)性化金融產(chǎn)品創(chuàng)新
7.2.5建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全面.異體.實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)控制度
7.2.6建立規(guī)范措施,增強(qiáng)安全防范意識(shí)
7.3以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象
7.3.1中小企業(yè)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不可或缺的組成部分
7.3.2從風(fēng)險(xiǎn)收益的角度分析,中小商業(yè)銀行應(yīng)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象
7.3.3我國數(shù)量眾多的中小企業(yè)是中小商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展壯大的基礎(chǔ)
7.3.4從改善金融服務(wù)角度看,有利于改變信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)扭曲的格局
7.4始終以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向
7.4.1確立以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念
7.4.2確定目標(biāo)客戶群
7.4.3推行客戶經(jīng)理制
7.5大力拓展中間業(yè)務(wù)
第8章中小銀行的主要服務(wù)對(duì)象：中小企業(yè)
8.1中小企業(yè)概說
8.1.1兩種基本的劃分標(biāo)準(zhǔn)
8.1.2各國標(biāo)準(zhǔn)舉要
8.2中小企業(yè)存在的經(jīng)濟(jì)根據(jù)
8.2.1規(guī)模不經(jīng)濟(jì)學(xué)說的解釋
8.2.2交易成本學(xué)說的解釋
8.2.3專業(yè)化協(xié)作理論
8.2.4技術(shù)創(chuàng)新理論和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋
8.3我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
8.3.1鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)
8.3.2民營(yíng)科技企業(yè)
8.3.3國有中小企業(yè)與集體企業(yè)
8.3.4私營(yíng)企業(yè)與外商投資企業(yè)
8.4中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的地位與作用
8.4.1中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)
8.4.2中小企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)的變化
8.4.3中小企業(yè)是增加就業(yè)的基本場(chǎng)所
8.4.4中小企業(yè)是產(chǎn)品出口的重要力量
8.4.5中小企業(yè)推動(dòng)了城市化進(jìn)程
8.5我國中小企業(yè)發(fā)展面臨的問題
8.5.1經(jīng)營(yíng)管理水平低
8.5.2人力資源缺乏
8.5.3中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)多元化與資本運(yùn)營(yíng)問題
8.5.4制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸：融資困境
第9章中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)與融資體系
9.1企業(yè)融資結(jié)構(gòu)理論
9.1.1古典企業(yè)融資結(jié)構(gòu)理論
9.1.2莫迪利亞尼—米勒定理(MM定理)
9.1.3權(quán)衡理論
9.1.4非對(duì)稱信息與企業(yè)融資結(jié)構(gòu)
9.2發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)與融資體系
9.2.1美國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)
9.2.2英國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)
9.2.3發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)融資體系
9.3我國臺(tái)灣省中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與融資體系
9.3.1中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)
9.3.2臺(tái)灣的中小企業(yè)銀行與中小企業(yè)融資
9.3.3輔導(dǎo)中小企業(yè)的措施
9.4我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與融資困境
9.4.1我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)
9.4.2我國中小企業(yè)融資困境
第10章中小企業(yè)融資方式探索
10.1權(quán)益性資本融資
10.1.1權(quán)益性資本融資概述
10.1.2美國的私募資本市場(chǎng)
10.1.3我國的私募資本市場(chǎng)
10.1.4適度規(guī)范發(fā)展我國私募資本市場(chǎng)
10.2中小企業(yè)融資：建立風(fēng)險(xiǎn)投資體系
10.2.1風(fēng)險(xiǎn)投資概述
10.2.2風(fēng)險(xiǎn)投資公司的運(yùn)作
10.2.3風(fēng)險(xiǎn)投資與中小企業(yè)
10.3發(fā)展與完善我國的風(fēng)險(xiǎn)投資體系
10.3.1我國風(fēng)險(xiǎn)投資的種類
10.3.2我國風(fēng)險(xiǎn)投資體系：存在的問題
10.3.3建立我國完善的風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制
10.3.4政府在建立風(fēng)險(xiǎn)投資體系中的作用
10.4中小企業(yè)債務(wù)融資：信貸配給模型分析
10.4.1債務(wù)融資概述
10.4.2信息不對(duì)稱與信貸配給
10.4.3道德風(fēng)險(xiǎn)與信貸配給
10.4.4項(xiàng)目選擇與信貸配給
10.4.5戰(zhàn)略性不償還與信貸配給
10.4.6我國中小企業(yè)的信貸配給
10.4.7緩解借貸行為中信息不對(duì)稱的方法
10.5中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)
10.5.1世界各國(地區(qū))中小企業(yè)信用擔(dān)保體系：概況
10.5.2中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的通行做法和基本程序
10.5.3我國信用擔(dān)保體系的現(xiàn)狀與問題
10.5.4建立我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系應(yīng)注意的問題
10.6中小企業(yè)融資與中小商業(yè)銀行
10.6.1中小企業(yè)融資：中小商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)
10.6.2中小企業(yè)融資：中小商業(yè)銀行的劣勢(shì)
10.6.3中小商業(yè)銀行如何為中小企業(yè)融資服務(wù)
第11章中小銀行發(fā)展：構(gòu)建現(xiàn)代銀企關(guān)系
11.1關(guān)于銀企關(guān)系的理論
11.1.1銀企關(guān)系的契約分析
11.1.2穩(wěn)定銀企關(guān)系的意義
11.1.3聲譽(yù)在銀企關(guān)系中的作用
11.2融資模式與銀企關(guān)系
11.2.1簡(jiǎn)約型銀企關(guān)系：初始內(nèi)源融資模式
11.2.2依存型銀企關(guān)系：外源間接融資模式
11.2.3互補(bǔ)型銀企關(guān)系：外源直接融資模式
11.2.4滲透型銀企關(guān)系：高效內(nèi)源融資模式
11.3發(fā)達(dá)國家銀企關(guān)系略述
11.4主辦銀行制度——我國中小商業(yè)銀行與中小企業(yè)關(guān)系的構(gòu)建原則
11.4.1主辦銀行制度對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的意義
11.4.2推行主銀行制度的建議
11.5重塑我國社會(huì)信用
11.5.1當(dāng)前我國的社會(huì)信用現(xiàn)狀
11.5.2構(gòu)建社會(huì)主義信用價(jià)值觀和社會(huì)信用制度
11.6建立我國中小企業(yè)信用評(píng)估體系
11.6.1加強(qiáng)評(píng)級(jí)業(yè)立法,確立信用評(píng)級(jí)工作的法律地位
11.6.2統(tǒng)一評(píng)估體系和標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)評(píng)估科學(xué)化,提高評(píng)級(jí)質(zhì)量
11.6.3積極培育評(píng)級(jí)市場(chǎng)
11.6.4加快建立信用評(píng)級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)步伐,加強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)自身建設(shè),不斷提高評(píng)級(jí)質(zhì)量
后記