小額貸款實(shí)務(wù)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防控

第一章 小額貸款第一節(jié) 小額貸款概述一、小額貸款概念及簡(jiǎn)介二、我國(guó)小額貸款的發(fā)展三、小額貸款品種四、小額貸款的業(yè)務(wù)操作流程第二節(jié) 小額貸款與民間借貸一、小額貸款與民間借貸的聯(lián)系二、小額貸款與民間借貸的區(qū)別第三節(jié) 小額貸款機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位與產(chǎn)品開發(fā)一、小額貸款機(jī)構(gòu)的定位二、小額貸款產(chǎn)品開發(fā)
第二章 貸前調(diào)查及注意事項(xiàng)第一節(jié) 注意借款主體一、自然人案例1：未成年人能否獨(dú)立簽訂借款合同?案例2：未成年人借款經(jīng)父母追認(rèn)后合同有效案例3：未成年人以自己的房屋為父母借款提供的抵押擔(dān)保是否有效?案例4：未成年人的借款無效后，貸款人損失由誰承擔(dān)?二、法人案例5：未年檢的公司簽訂的借款合同是否有效?案例6：關(guān)聯(lián)公司借款導(dǎo)致貸款人損失案例7：承包人以被承包企業(yè)名義借款，還款責(zé)任由誰承擔(dān)?三、非法人組織案例8：分公司能否單獨(dú)與貸款人簽訂借款合同及責(zé)任承擔(dān)?第二節(jié) 對(duì)自然人借款的家訪調(diào)查一、詳細(xì)了解借款用途二、了解借款人基本情況三、詳細(xì)記錄借款人的家庭住址和辦公地址四、注意借款人的住房情況五、了解借款人的家庭情況及與親屬的關(guān)系六、了解借款人的社會(huì)信譽(yù)和負(fù)債情況七、調(diào)取借款人的征信報(bào)告和銀行流水八、調(diào)查、核實(shí)借款人的還款來源九、了解借款人的健康狀況第三節(jié) 對(duì)企業(yè)借款人的調(diào)查一、詳細(xì)了解借款用途二、了解、分析借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況三、調(diào)查、了解借款企業(yè)的管理情況四、了解、評(píng)估借款企業(yè)信用狀況五、對(duì)借款企業(yè)的資產(chǎn)情況進(jìn)行摸底六、核實(shí)借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，了解企業(yè)總體債務(wù)情況七、詳細(xì)分析借款企業(yè)的現(xiàn)金流量和銀行流水八、調(diào)查借款企業(yè)行業(yè)狀況與所處經(jīng)營(yíng)環(huán)境九、判斷借款企業(yè)的發(fā)展前景十、了解借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的身體健康狀況第四節(jié) 對(duì)抵(質(zhì))押物的調(diào)查一、調(diào)查抵(質(zhì))押物是否為借款人合法所有案例9：借款企業(yè)提供虛假資產(chǎn)騙貸二、核實(shí)抵(質(zhì))押物是否被查封、設(shè)定抵押三、對(duì)房地產(chǎn)調(diào)查的注意事項(xiàng)……第三章 貸款審查及注意事項(xiàng)第四章 合同的簽署及特殊借款合同的效力第五章 貸款發(fā)放和貸后跟蹤檢查及注意事項(xiàng)第六章 貸款催收及注意事項(xiàng)第七章 小額貸款中的相關(guān)文書、表格