2016銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材：公司信貸

第1章 公司信貸概述\t1
第一節(jié) 公司信貸基礎(chǔ)\t1
考點(diǎn)1 公司信貸的相關(guān)概念\t1
考點(diǎn)2 公司信貸的基本要素\t2
考點(diǎn)3 公司信貸的種類\t8
第二節(jié) 公司信貸的基本原理\t10
考點(diǎn)4 公司信貸理論的發(fā)展\t10
考點(diǎn)5 公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程及其特征\t13
第三節(jié) 公司信貸管理\t14
考點(diǎn)6 公司信貸管理的原則\t14
考點(diǎn)7 信貸管理的流程\t14
考點(diǎn)8 信貸管理的組織架構(gòu)\t15
考點(diǎn)9 綠色信貸\t16
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t17
答案與解析\t21
第2章 公司信貸營(yíng)銷\t25
第一節(jié) 目標(biāo)市場(chǎng)分析\t25
考點(diǎn)1 市場(chǎng)環(huán)境分析\t25
考點(diǎn)2 市場(chǎng)細(xì)分\t27
考點(diǎn)3 市場(chǎng)選擇和定位\t32
第二節(jié) 營(yíng)銷策略\t35
考點(diǎn)4 產(chǎn)品營(yíng)銷策略\t35
考點(diǎn)5 定價(jià)策略\t41
考點(diǎn)6 營(yíng)銷渠道策略\t46
考點(diǎn)7 促銷策略\t47
第三節(jié) 營(yíng)銷管理\t49
考點(diǎn)8 營(yíng)銷計(jì)劃\t49
考點(diǎn)9 營(yíng)銷組織\t50
考點(diǎn)10 營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)\t52
考點(diǎn)11 營(yíng)銷控制\t52
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t53
答案與解析\t58
第3章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查\t63
第一節(jié) 借款人\t63
考點(diǎn)1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件\t63
考點(diǎn)2 借款人的權(quán)利和義務(wù)\t64
第二節(jié) 貸款申請(qǐng)受理\t66
考點(diǎn)3 面談訪問(wèn)\t66
考點(diǎn)4 內(nèi)部意見(jiàn)反饋\t67
考點(diǎn)5 貸款意向階段\t68
第三節(jié) 貸前調(diào)查\t72
考點(diǎn)6 貸前調(diào)查的方法\t73
考點(diǎn)7 貸前調(diào)查的內(nèi)容\t75
第四節(jié) 貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求\t79
第五節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t84
答案與解析\t89
第4章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析\t93
第一節(jié) 國(guó)家與地區(qū)分析\t93
考點(diǎn)1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析\t93
考點(diǎn)2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析\t95
第二節(jié) 行業(yè)分析\t98
考點(diǎn)3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生\t98
考點(diǎn)4 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析\t99
考點(diǎn)5 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表\t107
第三節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t108
答案與解析\t114
第5章 借款需求分析\t118
第一節(jié) 概述\t118
考點(diǎn)1 借款需求的含義\t118
考點(diǎn)2 借款需求分析的意義\t119
考點(diǎn)3 借款需求的影響因素\t120
第二節(jié) 借款需求分析的內(nèi)容\t120
考點(diǎn)4 銷售變化引起的需求\t120
考點(diǎn)5 資產(chǎn)變化引起的需求\t127
考點(diǎn)6 負(fù)債和分紅變化引起的需求\t131
考點(diǎn)7 其他變化引起的需求\t133
第三節(jié) 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)\t135
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t137
答案與解析\t143
第6章 客戶分析\t148
第一節(jié) 客戶品質(zhì)分析\t148
考點(diǎn)1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析\t148
考點(diǎn)2 客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況\t152
第二節(jié) 客戶財(cái)務(wù)分析\t154
考點(diǎn)3 概述\t154
考點(diǎn)4 資產(chǎn)負(fù)債表分析\t156
考點(diǎn)5 利潤(rùn)表分析\t158
考點(diǎn)6 現(xiàn)金流量分析\t160
考點(diǎn)7 財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析\t164
第三節(jié) 客戶信用評(píng)級(jí)\t173
考點(diǎn)8 客戶信用評(píng)級(jí)的概念\t173
考點(diǎn)9 信用評(píng)級(jí)的因素及方法\t173
考點(diǎn)10 信用評(píng)級(jí)的操作程序和調(diào)整\t176
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t177
答案與解析\t182
第7章 貸款項(xiàng)目評(píng)估\t186
第一節(jié) 概述\t187
考點(diǎn)1 基本概念\t187
考點(diǎn)2 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容\t188
考點(diǎn)3 項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織\t190
考點(diǎn)4 項(xiàng)目評(píng)估的意義\t190
第二節(jié) 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析\t191
考點(diǎn)5 項(xiàng)目背景分析\t191
考點(diǎn)6 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析\t193
考點(diǎn)7 生產(chǎn)規(guī)模分析\t194
考點(diǎn)8 原輔料供給分析\t195
考點(diǎn)9 技術(shù)及工藝流程分析\t197
考點(diǎn)10 項(xiàng)目環(huán)境條件分析\t200
考點(diǎn)11 項(xiàng)目組織與人力資源分析\t203
第三節(jié) 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析\t205
考點(diǎn)12 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查\t205
考點(diǎn)13 項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析\t210
考點(diǎn)14 項(xiàng)目盈利能力分析\t210
考點(diǎn)15 項(xiàng)目清償能力分析\t212
考點(diǎn)16 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表\t214
考點(diǎn)17 項(xiàng)目不確定性分析\t217
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t218
答案與解析\t224
第8章 貸款擔(dān)保\t228
第一節(jié) 貸款擔(dān)保概述\t228
考點(diǎn)1 貸款擔(dān)保的概念\t228
考點(diǎn)2 貸款擔(dān)保的作用\t229
考點(diǎn)3 貸款擔(dān)保的分類\t230
考點(diǎn)4 貸款擔(dān)保的范圍\t231
第二節(jié) 貸款保證\t231
考點(diǎn)5 保證人資格與條件\t231
考點(diǎn)6 貸款保證風(fēng)險(xiǎn)\t233
第三節(jié) 貸款抵押\t235
考點(diǎn)7 貸款抵押的設(shè)定條件\t236
考點(diǎn)8 貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析\t239
第四節(jié) 貸款質(zhì)押\t241
考點(diǎn)9 質(zhì)押與抵押的區(qū)別\t241
考點(diǎn)10 貸款質(zhì)押的設(shè)定條件\t242
考點(diǎn)11 貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)\t244
第五節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t245
答案與解析\t251
第9章 貸款審批\t254
第一節(jié) 貸款審批原則\t254
考點(diǎn)1 信貸授權(quán)\t254
考點(diǎn)2 審貸分離\t256
第二節(jié) 貸款審查事項(xiàng)及審批要素\t258
考點(diǎn)3 貸款審查事項(xiàng)\t258
考點(diǎn)4 貸款審批要素\t258
第三節(jié) 授信額度\t260
考點(diǎn)5 授信額度的定義\t260
考點(diǎn)6 授信額度的決定因素\t261
考點(diǎn)7 授信額度的確定流程\t262
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t263
答案與解析\t264
第10章 貸款合同與發(fā)放支付\t266
第一節(jié) 貸款合同與管理\t266
考點(diǎn)1 貸款合同的簽訂\t266
考點(diǎn)2 貸款合同管理\t268
第二節(jié) 貸款的發(fā)放\t270
考點(diǎn)3 貸放分控\t270
考點(diǎn)4 貸款發(fā)放管理\t272
第三節(jié) 貸款支付\t277
考點(diǎn)5 實(shí)貸實(shí)付\t277
考點(diǎn)6 受托支付\t279
考點(diǎn)7 自主支付\t280
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t281
答案與解析\t283
第11章 貸后管理\t284
第一節(jié) 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控\t285
考點(diǎn)1 經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控\t285
考點(diǎn)2 管理狀況監(jiān)控\t286
考點(diǎn)3 財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控\t287
考點(diǎn)4 還款賬戶監(jiān)控\t287
考點(diǎn)5 與銀行往來(lái)情況監(jiān)控\t288
第二節(jié) 擔(dān)保管理\t289
考點(diǎn)6 保證人管理\t289
考點(diǎn)7 抵（質(zhì)）押品管理\t290
考點(diǎn)8 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制\t291
第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警\t291
考點(diǎn)9 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序\t291
考點(diǎn)10 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法\t292
考點(diǎn)11 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的指標(biāo)體系\t293
考點(diǎn)12 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置\t294
第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理\t294
考點(diǎn)13 貸款償還操作及提前還款處理\t294
考點(diǎn)14 貸款展期處理\t296
考點(diǎn)15 依法收貸\t299
考點(diǎn)16 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)\t301
第五節(jié) 檔案管理\t301
考點(diǎn)17 檔案管理的原則和要求\t301
考點(diǎn)18 貸款文件的管理\t302
考點(diǎn)19 貸款檔案的管理\t303
考點(diǎn)20 客戶檔案的管理\t303
第六節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t304
答案與解析\t307
第12章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提\t309
第一節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述\t309
考點(diǎn)1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)\t309
考點(diǎn)2 貸款分類的意義\t311
考點(diǎn)3 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理\t312
第二節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法\t314
考點(diǎn)4 基本信貸分析\t314
考點(diǎn)5 還款能力分析\t316
考點(diǎn)6 還款可能性分析\t317
考點(diǎn)7 確定分類結(jié)果\t319
第三節(jié) 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提\t320
考點(diǎn)8 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類\t320
考點(diǎn)9 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例\t322
考點(diǎn)10 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則\t323
考點(diǎn)11 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法\t323
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t325
答案與解析\t330
第13章 不良貸款管理\t333
第一節(jié) 概述\t333
考點(diǎn)1 不良貸款的定義\t333
考點(diǎn)2 不良貸款的成因\t334
第二節(jié) 不良貸款的處置方式\t334
考點(diǎn)3 現(xiàn)金清收\(chéng)t334
考點(diǎn)4 重組\t336
考點(diǎn)5 呆賬核銷\t342
考點(diǎn)6 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理\t345
第三節(jié) 本章系統(tǒng)自測(cè)\t346
答案與解析\t348
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷\t350
公司信貸（一）\t350
公司信貸（二）\t367
參考答案及解析\t383
公司信貸（一）\t383
公司信貸（二）\t396