2016銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材：個(gè)人理財(cái)

第1章 個(gè)人理財(cái)概述\t1
1．1 個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義\t1
考點(diǎn)1 個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義\t1
考點(diǎn)2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體\t2
考點(diǎn)3 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類\t3
1．2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因\t5
考點(diǎn)4 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展\t6
考點(diǎn)5 國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因\t6
1．3 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求\t7
考點(diǎn)6 理財(cái)師隊(duì)伍狀況\t7
考點(diǎn)7 理財(cái)師的職業(yè)特征\t8
考點(diǎn)8 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格\t9
考點(diǎn)9 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)\t10
考點(diǎn)10 理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任\t11
1．4 本章系統(tǒng)自測(cè)\t12
答案與解析\t16
第2章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)\t20
2．1 理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)\t20
考點(diǎn)1 法律知識(shí)的重要性\t20
考點(diǎn)2 中國(guó)的法律體系\t21
考點(diǎn)3 民事法律關(guān)系\t21
考點(diǎn)4 合同法律關(guān)系\t23
2．2 理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)\t25
考點(diǎn)5 物權(quán)法\t25
考點(diǎn)6 婚姻法\t26
考點(diǎn)7 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法\t26
2．3 理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)\t27
考點(diǎn)8 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)\t27
考點(diǎn)9 基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)\t29
考點(diǎn)10 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)\t32
考點(diǎn)11 銀信理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)\t33
考點(diǎn)12 黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)\t34
考點(diǎn)13 個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)\t35
2．4 本章系統(tǒng)自測(cè)\t38
答案與解析\t41
第3章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述\t45
3．1 金融市場(chǎng)概述\t45
考點(diǎn)1 金融市場(chǎng)的概念\t45
考點(diǎn)2 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)\t46
考點(diǎn)3 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素\t46
考點(diǎn)4 金融市場(chǎng)的功能\t47
3．2 金融市場(chǎng)分類\t48
考點(diǎn)5 有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)\t48
考點(diǎn)6 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)\t49
考點(diǎn)7 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)\t49
考點(diǎn)8 直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)\t50
3．3 理財(cái)投資市場(chǎng)介紹\t51
考點(diǎn)9 貨幣市場(chǎng)\t51
考點(diǎn)10 債券市場(chǎng)\t53
考點(diǎn)11 股票市場(chǎng)\t55
考點(diǎn)12 金融衍生品市場(chǎng)\t57
考點(diǎn)13 外匯市場(chǎng)\t60
考點(diǎn)14 保險(xiǎn)市場(chǎng)\t61
考點(diǎn)15 貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)\t63
考點(diǎn)16 房地產(chǎn)市場(chǎng)\t64
考點(diǎn)17 收藏品市場(chǎng)\t65
3．4 本章系統(tǒng)自測(cè)\t66
答案與解析\t76
第4章 理財(cái)產(chǎn)品概述\t87
4．1 銀行理財(cái)產(chǎn)品\t87
考點(diǎn)1 銀行理財(cái)產(chǎn)品概述\t87
考點(diǎn)2 銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)\t89
考點(diǎn)3 銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束\t91
4．2 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品\t92
考點(diǎn)4 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述\t92
考點(diǎn)5 基金的概念及特點(diǎn)\t93
考點(diǎn)6 基金的分類\t93
考點(diǎn)7 特殊類型基金\t95
考點(diǎn)8 基金的流動(dòng)性及收益情況\t96
考點(diǎn)9 基金的風(fēng)險(xiǎn)\t97
4．3 銀行代理保險(xiǎn)概述\t98
考點(diǎn)10 銀行代理保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)\t98
考點(diǎn)11 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類型\t98
考點(diǎn)12 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束\t99
考點(diǎn)13 銀行代理國(guó)債的概念及種類\t100
考點(diǎn)14 國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況\t100
考點(diǎn)15 銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)\t101
考點(diǎn)16 信托產(chǎn)品\t101
考點(diǎn)17 信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況\t102
考點(diǎn)18 貴金屬\t103
考點(diǎn)19 券商資產(chǎn)管理計(jì)劃\t104
4．4 其他理財(cái)產(chǎn)品\t105
考點(diǎn)20 股票\t105
考點(diǎn)21 中小企業(yè)私募債制度介紹\t106
考點(diǎn)22 中小企業(yè)私募債投資要求\t107
考點(diǎn)23 基金子公司產(chǎn)品\t108
考點(diǎn)24 合伙制私募基金\t109
考點(diǎn)25 合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制\t110
考點(diǎn)26 合伙制私募基金內(nèi)部治理機(jī)制\t110
4．5 本章系統(tǒng)自測(cè)\t111
答案與解析\t115
第5章 客戶分類與需求分析\t118
5．1 了解客戶需求的重要性\t118
考點(diǎn)1 企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)\t118
考點(diǎn)2 理財(cái)師工作職責(zé)的要求\t119
考點(diǎn)3 理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求\t119
考點(diǎn)4 銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定\t120
5．2 了解客戶的主要內(nèi)容\t121
考點(diǎn)5 了解客戶\t122
考點(diǎn)6 客戶需求分析\t122
5．3 客戶分類與客戶需求分析\t124
考點(diǎn)7 客戶分類方法\t124
考點(diǎn)8 生命周期與客戶需求的關(guān)系\t126
5．4 了解客戶的方法\t127
考點(diǎn)9 開戶資料\t127
考點(diǎn)10 調(diào)查問卷\t127
考點(diǎn)11 面談溝通\t128
考點(diǎn)12 電話溝通\t128
5．5 本章系統(tǒng)自測(cè)\t129
答案與解析\t136
第6章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法\t143
6．1 貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念\t143
考點(diǎn)1 貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素\t143
考點(diǎn)2 時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)\t144
考點(diǎn)3 現(xiàn)值與終值的計(jì)算\t145
考點(diǎn)4 72法則\t146
考點(diǎn)5 有效利率的計(jì)算\t146
6．2 規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算\t147
考點(diǎn)6 期末年金與期初年金\t147
考點(diǎn)7 永續(xù)年金\t148
考點(diǎn)8 增長(zhǎng)型年金\t148
6．3 不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算\t149
考點(diǎn)9 凈現(xiàn)值（NPV）\t149
考點(diǎn)10 內(nèi)部回報(bào)率（IRR）\t149
6．4 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具\(yùn)t150
考點(diǎn)11 復(fù)利與年金系數(shù)表\t150
考點(diǎn)12 財(cái)務(wù)計(jì)算器\t151
考點(diǎn)13 Excel的使用\t151
考點(diǎn)14 金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較\t152
6．5 本章系統(tǒng)自測(cè)\t153
答案與解析\t159
第7章 理財(cái)師的工作流程和方法\t165
7．1 概述\t165
7．2 接觸客戶、建立信任關(guān)系\t166
考點(diǎn)1 接觸客戶\t166
考點(diǎn)2 建立信任關(guān)系\t166
考點(diǎn)3 需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息\t167
7．3 分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀\t168
考點(diǎn)4 收集客戶信息的必要性和基本技巧\t168
考點(diǎn)5 客戶信息的內(nèi)容\t169
考點(diǎn)6 客戶信息的整理\t169
考點(diǎn)7 分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀\t170
7．4 明確客戶的理財(cái)目標(biāo)\t170
考點(diǎn)8 理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容\t170
考點(diǎn)9 理財(cái)目標(biāo)確定的原則\t171
考點(diǎn)10 確定理財(cái)目標(biāo)的步驟\t172
7．5 制定理財(cái)規(guī)劃方案\t173
考點(diǎn)11 理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容\t173
考點(diǎn)12 制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案\t174
7．6 理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行\(zhòng)t175
考點(diǎn)13 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則\t175
考點(diǎn)14 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素\t175
考點(diǎn)15 客戶檔案管理\t176
7．7 后續(xù)跟蹤服務(wù)\t176
考點(diǎn)16 后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性\t176
考點(diǎn)17 實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù)\t177
考點(diǎn)18 不定期評(píng)估和方案調(diào)整\t177
考點(diǎn)19 從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升\t178
7．8 本章系統(tǒng)自測(cè)\t178
答案與解析\t183
附錄 理財(cái)師金融服務(wù)技巧\t187
第一部分 理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧\t187
第二部分 工作計(jì)劃與時(shí)間管理\t190
第三部分 電話溝通技巧\t192
第四部分 金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)\t195
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個(gè)人理財(cái)（一）\t196
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個(gè)人理財(cái)（二）\t213
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個(gè)人理財(cái)（一）參考答案及解析\t230
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個(gè)人理財(cái)（二）參考答案及解析\t241