公司信貸（圖解版）

復(fù)習(xí)攻略　1
一、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡介　1
二、考試復(fù)習(xí)方法　2
三、各類題型答題方法　2
四、答題策略　4

第一章　公司信貸概述　5
大綱解讀　5
名師點(diǎn)撥　5
考點(diǎn)突破　5
第一節(jié)　公司信貸基礎(chǔ)　5
考點(diǎn)一　公司信貸的相關(guān)概念和基本要素　5
考點(diǎn)二　公司信貸的種類　6
第二節(jié)　公司信貸的基本原理　7
考點(diǎn)　公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程及其特征　7 復(fù)習(xí)攻略　1 一、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡介　1 二、考試復(fù)習(xí)方法　2 三、各類題型答題方法　2 四、答題策略　4 第一章　公司信貸概述　5 大綱解讀　5 名師點(diǎn)撥　5 考點(diǎn)突破　5 第一節(jié)　公司信貸基礎(chǔ)　5 考點(diǎn)一　公司信貸的相關(guān)概念和基本要素　5 考點(diǎn)二　公司信貸的種類　6 第二節(jié)　公司信貸的基本原理　7 考點(diǎn)　公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程及其特征　7 第三節(jié)　公司信貸管理　8 考點(diǎn)一　公司信貸管理的原則　8 考點(diǎn)二　信貸管理流程　9 考點(diǎn)三　信貸管理的組織框架　10 考點(diǎn)四　綠色信貸　10 本章練習(xí)　10 本章練習(xí)答案與解析　15 第二章　公司信貸營銷　19 大綱解讀　19 名師點(diǎn)撥　19 考點(diǎn)突破　19 第一節(jié)　目標(biāo)市場分析　19 考點(diǎn)一　市場環(huán)境分析　19 考點(diǎn)二　市場細(xì)分　20 考點(diǎn)三　市場選擇和定位　22 第二節(jié)　營銷策劃　23 考點(diǎn)一　產(chǎn)品營銷策略　23 考點(diǎn)二　定價(jià)策略　25 考點(diǎn)三　營銷渠道策略　27 考點(diǎn)四　促銷策略　27 第三節(jié)　營銷管理　28 本章練習(xí)　29 本章練習(xí)答案與解析　33 第三章　貸款申請受理和貸前調(diào)查　37 大綱解讀　37 名師點(diǎn)撥　37 考點(diǎn)突破　37 第一節(jié)　借款人　37 考點(diǎn)一　借款人應(yīng)具備的資格和基本條件　37 考點(diǎn)二　借款人的權(quán)利和義務(wù)　38 第二節(jié)　貸款申請受理　39 考點(diǎn)一　面談訪問和內(nèi)部意見反饋　39 考點(diǎn)二　貸款意向階段　40 第三節(jié)　貸前調(diào)查　41 考點(diǎn)　借貸前調(diào)查　41 第四節(jié)　貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求　42 考點(diǎn)　貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求　42 本章練習(xí)　43 本章練習(xí)答案與解析　47 第四章　貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析　51 大綱解讀　51 名師點(diǎn)撥　51 考點(diǎn)突破　51 第一節(jié)　國家與地區(qū)分析　51 考點(diǎn)一　國別風(fēng)險(xiǎn)分析　51 考點(diǎn)二　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析　52 第二節(jié)　行業(yè)分析　54 考點(diǎn)一　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生　54 考點(diǎn)二　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析　55 考點(diǎn)三　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架　56 考點(diǎn)四　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表　58 本章練習(xí)　58 本章練習(xí)答案與解析　64 第五章　借款需求分析　69 大綱解讀　69 名師點(diǎn)撥　69 考點(diǎn)突破　69 第一節(jié)　概述　69 考點(diǎn)　借款需求的含義　69 第二節(jié)　借款需求分析的內(nèi)容　70 考點(diǎn)一　銷售變化引起的需求　70 考點(diǎn)二　資產(chǎn)變化引起的需求　72 考點(diǎn)三　負(fù)債和粉紅變化引起的需求　74 考點(diǎn)四　其他變化引起的需求　75 第三節(jié)　借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)　75 考點(diǎn)　借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)　75 本章練習(xí)　76 本章練習(xí)答案與解析　82 第六章　客戶分析　87 大綱解讀　87 名師點(diǎn)撥　87 考點(diǎn)突破　87 第一節(jié)　客戶品質(zhì)分析　87 考點(diǎn)一　客戶品質(zhì)的基本分析　87 考點(diǎn)二　客戶經(jīng)營管理狀況　88 第二節(jié)　客戶財(cái)務(wù)分析　89 考點(diǎn)一　概述　89 考點(diǎn)二　資產(chǎn)負(fù)債分析　90 考點(diǎn)三　利潤表分析　91 考點(diǎn)四　現(xiàn)金流量分析　91 考點(diǎn)五　財(cái)務(wù)報(bào)表的綜合分析　92 第三節(jié)　客戶信用評級(jí)　96 考點(diǎn)　客戶信用評級(jí)的概念　96 本章練習(xí)　98 本章練習(xí)答案與解析　104 第七章　貸款項(xiàng)目評估　110 大綱解讀　110 名師點(diǎn)撥　110 考點(diǎn)突破　110 第一節(jié)　概述　110 考點(diǎn)　貸款項(xiàng)目概述　110 第二節(jié)　項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析　112 考點(diǎn)一　項(xiàng)目背景分析　112 考點(diǎn)二　市場需求預(yù)測分析　113 考點(diǎn)三　生產(chǎn)規(guī)模分析　114 考點(diǎn)四　原材料供給分析　115 考點(diǎn)五　技術(shù)及工藝流程分析　115 考點(diǎn)六　項(xiàng)目環(huán)境條件分析　116 考點(diǎn)七　項(xiàng)目組織與人力資源分析　117 第三節(jié)　項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析　118 考點(diǎn)一　財(cái)務(wù)預(yù)測的審查　118 考點(diǎn)二　項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析　121 考點(diǎn)三　項(xiàng)目盈利能力分析　121 考點(diǎn)四　項(xiàng)目清償能力分析　124 考點(diǎn)五　財(cái)務(wù)評價(jià)的基本報(bào)表　125 考點(diǎn)六　項(xiàng)目不確定性分析　126 本章練習(xí)　127 本章練習(xí)答案與解析　133 第八章　貸款擔(dān)?！?38 大綱解讀　138 名師點(diǎn)撥　138 考點(diǎn)突破　138 第一節(jié)　貸款擔(dān)保概述　138 考點(diǎn)　貸款擔(dān)保概述　138 第二節(jié)　貸款保證　139 考點(diǎn)一　保證人資格與條件　139 考點(diǎn)二　貸款保證風(fēng)險(xiǎn)　141 第三節(jié)　貸款抵押　142 考點(diǎn)一　貸款抵押設(shè)定條件　142 考點(diǎn)二　貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)　145 第四節(jié)　貸款抵押　146 考點(diǎn)一　質(zhì)押與抵押的區(qū)別　146 考點(diǎn)二　貸款質(zhì)押的設(shè)定條件　146 考點(diǎn)三　貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)　149 本章練習(xí)　150 本章練習(xí)答案與解析　156 第九章　貸款審批　161 大綱解讀　161 名師點(diǎn)撥　161 考點(diǎn)突破　161 第一節(jié)　貸款審批原則　161 考點(diǎn)一　信貸授權(quán)　161 考點(diǎn)二　審貸分離　163 第二節(jié)　貸款審查事項(xiàng)及審批要素　164 考點(diǎn)一　貸款審查事項(xiàng)　164 考點(diǎn)二　貸款審批要素　165 第三節(jié)　授信額度　165 考點(diǎn)一　授信額度的定　165 考點(diǎn)二　授信額度的決定因素　166 考點(diǎn)三　授信額度的確定流程　167 本章練習(xí)　167 本章練習(xí)答案與解析　170 第十章　貸款合同與發(fā)放支付　172 大綱解讀　172 名師點(diǎn)撥　172 考點(diǎn)突破　172 第一節(jié)　貸款合同與管理　172 考點(diǎn)一　貸款合同簽訂　172 考點(diǎn)二　貸款合同管理　173 第二節(jié)　貸款的發(fā)放　174 考點(diǎn)一　貸放分控　174 考點(diǎn)二　貸款發(fā)放管理　175 第三節(jié)　貸款支付　178 考點(diǎn)一　實(shí)貸實(shí)付　178 考點(diǎn)二　受托支付　179 考點(diǎn)三　自主自付　180 本章練習(xí)　180 本章練習(xí)答案與解析　183 第十一章　貸后管理　185 大綱解讀　185 名師點(diǎn)撥　185 考點(diǎn)突破　186 第一節(jié)　對借款人的貸后監(jiān)控　186 考點(diǎn)一　經(jīng)營狀況監(jiān)控　186 考點(diǎn)二　管理狀況監(jiān)控　187 考點(diǎn)三　財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控　187 考點(diǎn)四　還款賬戶監(jiān)控　188 考點(diǎn)五　與銀行往來監(jiān)控　189 第二節(jié)　擔(dān)保管理　189 考點(diǎn)一　保證人管理　189 考點(diǎn)二　抵(質(zhì))押品管理　190 考點(diǎn)三　擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制　190 第三節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警　191 考點(diǎn)一　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序　191 考點(diǎn)二　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法　192 考點(diǎn)三　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系　193 考點(diǎn)四　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置　194 第四節(jié)　信貸業(yè)務(wù)到期處理　194 考點(diǎn)一　貸款償還操作及提前還款處理　194 考點(diǎn)二　貸款展期處理　195 考點(diǎn)三　依法收貸　197 考點(diǎn)四　貸款總結(jié)評價(jià)　198 第五節(jié)　檔案管理　198 考點(diǎn)一　檔案管理的原則和要求　198 考點(diǎn)二　貸款文件的管理　198 考點(diǎn)三　貸款檔案的管理　199 考點(diǎn)四　客戶檔案的管理　200 本章練習(xí)　201 本章練習(xí)答案與解析　207 第十二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提　211 大綱解讀　211 名師點(diǎn)撥　211 考點(diǎn)突破　211 第一節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述　211 考點(diǎn)一　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)　211 考點(diǎn)二　貸款分類的意義　212 考點(diǎn)三　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理　212 第二節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法　213 考點(diǎn)一　基本信貸分析　213 考點(diǎn)二　還款能力分析　214 考點(diǎn)三　還款可能性分析　215 考點(diǎn)四　確定分類結(jié)果　216 第三節(jié)　貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提　217 考點(diǎn)一　貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類　217 考點(diǎn)二　貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例　218 考點(diǎn)三　貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則　218 考點(diǎn)四　貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法　219 本章練習(xí)　219 本章練習(xí)答案與解析　223 第十三章　不良貸款管理　226 大綱解讀　226 名師點(diǎn)撥　226 考點(diǎn)突破　226 第一節(jié)　概述　226 考點(diǎn)一　不良貸款的定義　226 考點(diǎn)二　不良貸款的成因　227 第二節(jié)　不良貸款的處置方式　227 考點(diǎn)一　現(xiàn)金清收　227 考點(diǎn)二　重組　228 考點(diǎn)三　呆賬核銷　229 考點(diǎn)四　金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理　231 本章練習(xí)　232 本章練習(xí)答案與解析　238