銀行信貸項目化教程

目 錄

項目一 客戶經理與客戶經理制度
任務一 認識客戶經理 2
一、客戶經理的作用 3
二、客戶經理應具備的基本素質 3
三、客戶經理的職責 8
任務二 客戶經理的禮儀規(guī)范 11
一、日常禮儀和行為規(guī)范 12
二、客戶接待禮儀和行為規(guī)范 16
三、客戶拜訪禮儀和行為規(guī)范 18
四、給客戶打電話的禮儀和行為規(guī)范 18
五、給客戶發(fā)送短信的禮儀和行為規(guī)范 19
六、給客戶發(fā)送信函的禮儀和行為規(guī)范 19
任務三 客戶經理制度 19
一、客戶經理制度的內容 20
二、客戶經理的選聘 22
三、客戶經理的激勵 25
四、客戶經理的主要工作內容 25
五、客戶經理工作制度 26
六、客戶經理的考核 26
七、客戶經理的培訓 27
綜合練習 29
項目二 信貸部門設置與工作流程
任務一 商業(yè)銀行的內部組織結構與信貸制度 34
一、商業(yè)銀行的內部組織結構 35
二、商業(yè)銀行的信貸制度 38
任務二 信貸業(yè)務部門設置及崗位職責 40
一、信貸業(yè)務部門設置 41
二、信貸業(yè)務部門職責 43
任務三 貸款的基本操作流程 44
一、貸款的申請 45
二、貸款受理與調查 46
三、貸款審批 48
四、合同簽訂 48
五、落實貸款的前提條件 49
六、貸款發(fā)放 49
七、貸款支付 49
八、貸后管理 49
九、貸款回收與處置 50
綜合練習 51
項目三 貸款的申請與處理
任務一 與借款人相關的事項 58
一、借款人應具備的資格 58
二、借款人的權利和義務 59
三、銀行發(fā)放信貸的基本標準 60
四、辦理貸款須提供的資料 64
任務二 貸款申請的處理 64
一、客戶準備的資料應齊全 65
二、信貸申請書內容應準確 66
三、財務報表無誤 67
四、表達意愿清楚 67
五、注意事項 68
六、建立信貸關系 68
綜合練習 69
項目四 貸款受理與調查
任務一 貸款受理 76
一、客戶資格審查 77
二、客戶調研前的準備 79
三、客戶調查計劃表的設計 80
四、常用的客戶調查表格 80
任務二 實地調研 86
一、向客戶傳遞調研內容清單 87
二、實地調研的方法 87
三、非財務因素分析和財務因素分析 92
任務三 撰寫調研報告 106
一、調研報告的要素 108
二、調研報告的基本結構 108
三、調研報告的內容 110
四、調研報告表 111
綜合練習 113
項目五 客戶風險識別與評估
任務一 認識客戶風險 118
一、信用風險概述 119
二、信用風險的種類 121
三、實踐中對金融客戶風險的分類 125
任務二 客戶風險的分析與識別 129
一、個人客戶風險的分析與識別 130
二、公司客戶風險的分析與識別 131
三、集團法人客戶風險的分析與識別 134
四、機構客戶風險的分析與識別 136
五、客戶存在的主要風險點 138
任務三 客戶風險的計量 140
一、定性模型法 141
二、定量模型法 142
三、定性與定量相結合的評級方法 144
四、客戶信用評級 145
綜合練習 146
項目六 貸款的審查與審批
任務一 貸款的審查 152
一、借款主體資格審查 153
二、擔保的合法性審查 153
三、授信業(yè)務政策符合性審查 155
四、財務因素審查 155
五、非財務因素審查 155
六、充分揭示信貸風險 156
七、提出授信方案及結論 156
八、授信業(yè)務審查評價報告 156
任務二 貸款的審批 158
一、授信業(yè)務審批制度 159
二、授信業(yè)務審批機構 162
三、授信業(yè)務審批流程 163
四、貸款審查審批表的填寫 165
綜合練習 168
項目七 合同的簽訂和擔保
任務一 合同的簽訂 174
一、授信合同的內容 175
二、授信合同的填寫、審核及簽訂 176
三、授信主合同和從合同 178
任務二 保證擔保貸款 181
一、保證擔保及其特征 182
二、保證擔保的方式 182
三、保證擔保的范圍 183
四、保證擔保的操作 183
五、保證擔保貸款的主要風險 192
任務三 抵押擔保貸款 193
一、抵押擔保及其特征 194
二、抵押擔保的范圍 194
三、抵押擔保的操作 196
四、抵押擔保貸款的主要風險 203
任務四 質押擔保貸款 204
一、質押與授信質押 205
二、質押的范圍 206
三、質押與抵押的區(qū)別 206
四、質押擔保的操作 207
綜合練習 212
項目八 貸款的發(fā)放與支付
任務一 貸款的發(fā)放 218
一、貸款發(fā)放的含義 218
二、貸款發(fā)放的原則 219
三、貸款發(fā)放的條件 219
四、貸款發(fā)放的審查 221
五、放款操作程序 223
六、停止發(fā)放貸款的情況 224
任務二 受托支付 225
一、受托支付的含義 226
二、受托支付的意義 226
三、受托支付的條件 226
四、受托支付的條件 227
五、受托支付的操作要點 228
六、受托支付的操作流程 229
任務三 自主支付 230
一、自主支付概述 230
二、自主支付的操作流程 231
三、資金賬戶監(jiān)管的操作要點 232
綜合練習 233
項目九 貸后管理與風險預警
任務一 貸后管理的工作職責 240
一、貸后管理的含義 240
二、貸后管理的內容 241
三、貸后管理的原則與職責 242
四、貸后管理的基本規(guī)定與工作流程 243
五、貸后管理報告 243
六、信貸檔案管理 244
任務二 貸后檢查 245
一、貸后檢查的內容 246
二、貸后檢查的方法 251
三、貸后檢查的操作流程 253
四、問題處理 254
五、貸后檢查的注意事項 256
任務三 貸款風險分類 256
一、貸款風險分類的含義 258
二、貸款風險分類的統(tǒng)一標準 258
三、貸款風險的處理辦法 259
四、貸款分類的一般程序 260
任務四 貸款風險預警 263
一、貸款風險預警的含義 264
二、貸款風險預警信號分類 265
三、貸款風險預警信號分析 267
四、貸款風險預警操作流程 268
綜合練習 273
項目十 貸款的回收與處置
任務一 提前還貸 280
一、客戶主動申請要求提前還款 281
二、銀行要求客戶提前還款或強制收回 282
三、提前歸還貸款的操作流程 282
任務二 貸款到期的處理 284
一、貸款正常收回的含義 285
二、貸款正常收回的程序 285
任務三 貸款的催收 288
一、對借款人及其財產、經營情況詳細信息的收集 289
二、借款人拖欠原因分析及催收措施 289
三、貸款催收工作的組織 291
四、貸款催收工作的操作 292
任務四 貸款展期 297
一、貸款展期的含義 298
二、貸款展期的原因 299
三、貸款展期的條件 299
四、貸款展期的操作流程 300
五、貸款展期的風險 301
六、借新還舊 302
任務五 逾期或違約貸款的清收 305
一、逾期清收的基本原則 306
二、逾期清收的三個基本階段 307
三、逾期分類及處理方法 307
四、依法收貸 310
五、貸款損失核銷 311
六、貸款最終評價 311
七、如何防止貸款逾期 312
綜合練習 312
綜合練習 312
參考文獻 317
參考網站 318