零基礎學信貸

前言
故事背景
第1章 推開信貸業(yè)務的門
態(tài)度決定一切
有一種貸款形式叫信貸
你是怎樣理解信貸業(yè)務的
你清楚信貸業(yè)務的特征嗎
信貸家族中的“六兄弟”
你知道什么是金融機構嗎
你知道貸款有哪些分類嗎
分不清的借款、借款人和貸款、貸款人
了解信貸的基本原則
審貸分離是怎么回事
審貸分離猶如“綁腿跑”游戲
揭開信貸部門設置的面紗
“開閘”放貸十步走
信貸關系是一種平等的債權關系
客戶提交貸款申請書
他符合貸款要求嗎
“三查”不可缺少
風險分析評估的內容有哪些
貸與不貸，誰說了算
彼此約定——簽訂《借款合同》
“開閘”放貸
貸款收不回怎么辦
及時處理，保證資金安全回籠

第2章 開展貸前盡職調查
做足功課是前提
精彩的“碰頭會”
“按圖索驥”搜集相關資料
對照清單，核實客戶信息資料
信貸調查的常用工具——“6C”分析法
談調查工作方法和技巧，劉春花如數(shù)家珍
盡職調查不可“走馬觀花”
走進企業(yè)做調查
面對企業(yè)，我們應該怎樣提問
走進“鳳凰茶園”
財務室里，大雄記錄和學習（核賬）兩不誤
耳聞不如眼見，全面分析更重要

第3章 閱讀財務報表
財務報告的組成部分
財務分析猶如會說話的大眼睛
資產= 負債+ 所有者權益
利潤表：財富增減一目了然
現(xiàn)金流量表：資金從哪兒來，到哪兒去
如何讀懂資產負債表里的“家底兒”
通覽全貌，破解資產負債表迷局
流動資產重點關注哪些科目
非流動資產有什么特點
欠了錢，遲早是要還的
所有者權益包括哪幾項
“2+2=4”嗎
如何讀懂利潤表里的財富增減
王二的“獨門絕技”：速覽利潤表
李四詳解利潤表具體項目
關注利潤表盈利結構的合理性
企業(yè)盈利結構與經營狀況的8 種關系
利潤表的局限性表現(xiàn)在哪些方面
如何讀懂現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金流動情況
收付實現(xiàn)制與權責發(fā)生制
現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金不只是“銀子”
現(xiàn)金從哪里流入，又從哪里流出
經營活動產生的現(xiàn)金流具有供血功能
投資活動產生的現(xiàn)金流具有造血功能
籌資活動產生的現(xiàn)金流具有輸血功能
閱讀現(xiàn)金流量表還應重點關注什么

第4章 大雄，信用管理風險都在哪兒
開展企業(yè)經營能力分析
家族化治理模式的優(yōu)勢與局限
鳳凰茶業(yè)有限公司遵循法人治理結構的模式
制度完善不等于沒有風險
企業(yè)主要負責人信用分析
負責人的經營理念和能力決定企業(yè)生死
企業(yè)負責人的品德情況
領導層變動是企業(yè)的“地震”
什么是SMART 家族
SMART 各自代表的含義
如何正確選擇信貸目標客戶
結合SMART 原則，辨別戰(zhàn)略目標的合理性
你不理財，財不理你
企業(yè)財務管理模型是什么樣的？
合理評價企業(yè)，規(guī)避信貸風險
不容忽視的其他信用風險
關聯(lián)企業(yè)的“多米諾骨牌效應”
法律糾紛也能引起信貸風險
還存在什么信用風險？

第5章 為何先分析行業(yè)風險
不要小瞧行業(yè)分析
行業(yè)成本結構分析
可變成本PK 固定成本
行業(yè)成本結構分析的作用
高、低經營杠桿揭示了什么
行業(yè)成熟度決定企業(yè)的發(fā)展前景
行業(yè)成熟度三個主要階段
銀行對不同行業(yè)階段企業(yè)貸款的考量
如何判斷企業(yè)處于哪個行業(yè)階段
行業(yè)也有生命周期
行業(yè)周期和經濟周期
美麗的經驗分享
經濟周期與信貸風險關系
不可缺少的行業(yè)其他分析
同行業(yè)中，多數(shù)企業(yè)都能盈利嗎
如何分析對其他行業(yè)的依賴性
怎樣衡量替代產品的脆弱程度
政策環(huán)境指哪些
一張參考表總結風險評估
哪些風險預警信號值得我們注意

第6章尋找經營風險的答案
企業(yè)的經營六要素
產銷規(guī)模是否與企業(yè)實際相符
企業(yè)發(fā)展也有三個階段
產品單一風險大
怎樣判斷企業(yè)發(fā)展目標的合理性
企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃書包括哪些內容
核心產品如何與市場需求匹配
供不應求，還是供大于求
市場需求的變與不變
關注產品策略環(huán)境
周而復始的經營循環(huán)風險
貨源在哪里
不懂生產經營，如何判斷風險
銷售過程存在哪些風險
經營管理風險藏在哪里

第7章 大雄，看透財務報表要親自“操刀”
財務分析要分步走
財務分析常用的五種方法
探尋比率背后的故事
沒有比較的財務分析毫無意義
預測前景，趨勢分析最重要
根據(jù)差異找原因
財務報表分析的局限性
了解企業(yè)的資產轉換循環(huán)
循環(huán)環(huán)節(jié)不同，活動內容差異大
貨物持有期的財務反映
收款期的財務反映
付款期的財務反映
什么是現(xiàn)金流量時間性差異
添置設備也能導致融資需求
會計調整是怎么回事

第8章預測財務狀況
如何分析一套財務報表
了解背景很重要
怎樣分析資產負債表的會計風險
好看的會計報表，水分到底有多大
償債能力分析
資產運營能力分析
盈利是企業(yè)經營的主要目標
是否具備“造血”功能，主要看資金流動方向
財務分析不得不說的忠告
如何進行財務預測
暗藏玄機的財務預測步驟
閉門造車，怎么能行！
好的假設是做好財務預測的基礎
財務預測中的敏感度分析
敏感度分析中的關鍵變量
不容忽視的經驗教訓
基于現(xiàn)金流量的償還能力預測
實戰(zhàn)演練：現(xiàn)金流量償還能力預測

第9章 隨時考慮借款人的借款原因及還款意愿
借款分析
季節(jié)性銷售增長的借款原因
長期銷售增長的借款原因
存貨周轉期為何延長了
固定資產更新需求
應收賬款回收期延長的借款原因
非盈利或低盈利經營的借款原因
非預期費用支出的借款原因
借款人還款意愿的風險防范措施
“明修棧道，暗度陳倉”，風險在哪里
信用評級能直接反映還款意愿

第10章 要關注貸款擔保
貸款擔保分為哪幾類
為何要向銀行提供擔保
怎樣進行貸款擔保分析
如何防范貸款擔保風險
貸款擔保的注意事項
案例1 ：分析保證、抵押貸款的擔保風險
案例2 ：分析質押貸款的擔保風險

第11章 一份完整的信貸調查分析報告
貸款發(fā)放的第一道關口——貸前調查報告
整理收集完整的資料
做好財務分析和財務預測
信貸調查分析報告的主要內容
撰寫信貸調查報告有哪些要求
提出明確的融資結構方案
鳳凰茶業(yè)有限公司的信貸調查分析報告出爐了

第12章成為合格的信貸員
掌握八大關鍵領域評估
避免兩個“極端”，實現(xiàn)有效溝通
信貸業(yè)務分析中不可不知的禁忌