一本書搞懂消費(fèi)金融

*章　消費(fèi)金融的認(rèn)知 1

投資、凈出口、消費(fèi)是拉動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”。隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)成為共識(shí)，投資、出口逐漸走向飽和，消費(fèi)推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展所占的比重正在迅速上升。伴隨個(gè)人消費(fèi)潛力的不斷釋放、國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力和消費(fèi)觀念的進(jìn)步，消費(fèi)金融市場(chǎng)也迎來了爆發(fā)式增長(zhǎng)。

*節(jié)　消費(fèi)金融的概述 2

一、消費(fèi)金融的概念 2

二、消費(fèi)金融的作用 3

三、消費(fèi)金融的特征 4

四、消費(fèi)金融的關(guān)鍵點(diǎn) 6

第二節(jié)　消費(fèi)金融的發(fā)展 7

一、消費(fèi)金融的發(fā)展前景 7

二、消費(fèi)金融的發(fā)展契機(jī) 9

三、消費(fèi)金融的市場(chǎng)格局 12

四、消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì) 13

第三節(jié)　消費(fèi)金融的內(nèi)在驅(qū)動(dòng) 14

一、傳統(tǒng)消費(fèi)金融的資金驅(qū)動(dòng)模式 14

二、電商消費(fèi)金融的場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式 17

三、第三方消費(fèi)金融服務(wù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式 19

第四節(jié)　消費(fèi)金融的應(yīng)用場(chǎng)景 23

一、電商場(chǎng)景 23

二、旅游場(chǎng)景 24

三、汽車場(chǎng)景 24

四、醫(yī)療場(chǎng)景 25

相關(guān)鏈接　債權(quán)融螞蟻花唄進(jìn)軍醫(yī)療行業(yè) 25

五、校園場(chǎng)景 26

六、房地產(chǎn)場(chǎng)景 27

第五節(jié)　消費(fèi)金融的未來趨勢(shì) 28

一、垂直領(lǐng)域有待深挖 28

二、生態(tài)場(chǎng)景鏈競(jìng)爭(zhēng)激烈 29

三、技術(shù)滲透率將大幅提高 30

相關(guān)鏈接　消費(fèi)金融技術(shù)驅(qū)動(dòng)特征明顯 30

四、消費(fèi)金融場(chǎng)景將實(shí)現(xiàn)個(gè)性化 31

相關(guān)鏈接　定制化消費(fèi)開啟互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融想象空間 31



第二章　商業(yè)銀行消費(fèi)金融 33

消費(fèi)金融作為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略要事，已經(jīng)并不新鮮。早在2015年消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈之時(shí)，不少傳統(tǒng)商業(yè)銀行就紛紛轉(zhuǎn)型加大投入到消費(fèi)金融的戰(zhàn)場(chǎng)上來。隨著利率的逐步市場(chǎng)化以及存貸利差的收窄，消費(fèi)金融將成為未來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要核心紐帶。

*節(jié)　商業(yè)銀行消費(fèi)金融現(xiàn)狀 34

一、發(fā)力布局消費(fèi)金融 34

相關(guān)鏈接　各大銀行布局消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)激烈 34

二、向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)邁進(jìn) 35

三、探索“揚(yáng)長(zhǎng)避短” 36

相關(guān)鏈接　中小銀行積極布局消費(fèi)金融市場(chǎng) 38

第二節(jié)　商業(yè)銀行消費(fèi)金融發(fā)展 38

一、商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)金融的優(yōu)勢(shì) 38

二、商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)金融的劣勢(shì) 39

三、商業(yè)銀行消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì) 40

四、制約商業(yè)銀行消費(fèi)金融發(fā)展的因素 41

五、商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)金融的對(duì)策 42

相關(guān)鏈接　工商銀行與*金融進(jìn)行合作 44

第三節(jié)　商業(yè)銀行消費(fèi)金融服務(wù) 46

一、信用卡 46

相關(guān)鏈接　銀行信用卡崛起在消費(fèi)金融熱潮 47

二、消費(fèi)信貸 49

相關(guān)鏈接　消費(fèi)信貸風(fēng)生水起 51

第四節(jié)　商業(yè)銀行消費(fèi)金融模式 53

一、控股或參股消費(fèi)金融公司 53

二、與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司合作 54

三、與各類電商平臺(tái)合作 55

相關(guān)鏈接　銀行牽手跨境電商 56

四、自主推出信貸產(chǎn)品 57

五、自建電商平臺(tái) 59

相關(guān)鏈接　光大銀行首推“e點(diǎn)商”整體電商解決方案 64

第五節(jié)　商業(yè)銀行消費(fèi)金融創(chuàng)新 65

一、深耕客群建設(shè)，精細(xì)分層管理 65

二、豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，構(gòu)建場(chǎng)景生態(tài) 67

三、豐富電子渠道，布局線上市場(chǎng) 68



第三章　消費(fèi)金融公司 71

近年來，消費(fèi)金融作為刺激消費(fèi)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要金融配套服務(wù)，在國(guó)家政策層面得到積極鼓勵(lì)和大力支持。消費(fèi)金融公司自試點(diǎn)開展以來，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)和保障民生等方面發(fā)揮了積極作用，展現(xiàn)了巨大活力和無限潛能。

*節(jié)　消費(fèi)金融公司概述 72

一、消費(fèi)金融公司的概念 72

二、消費(fèi)金融公司的特點(diǎn) 72

三、消費(fèi)金融公司的意義 72

相關(guān)鏈接　金融公司將給我們帶來哪些好處 74

四、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)模式 74

五、消費(fèi)金融公司面臨的挑戰(zhàn) 75

六、消費(fèi)金融公司的發(fā)展方向 76

相關(guān)鏈接　如何推動(dòng)消費(fèi)金融公司行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展 77

第二節(jié)　消費(fèi)金融公司分類 78

一、銀行系 78

二、產(chǎn)業(yè)系 79

三、電商系 80

第三節(jié)　消費(fèi)金融公司注冊(cè) 81

一、設(shè)立消費(fèi)金融公司的法定條件 81

二、消費(fèi)金融公司出資人資質(zhì) 81

三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍 83

四、消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則 83

五、消費(fèi)金融公司的監(jiān)管指標(biāo) 84

第四節(jié)　持牌消費(fèi)金融公司介紹 84

一、中銀消費(fèi)金融有限公司 84

相關(guān)鏈接　中銀消費(fèi)金融榮膺“中國(guó)消費(fèi)金融誠(chéng)信企業(yè)” 86

二、北銀消費(fèi)金融有限公司 88

三、四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司 89

相關(guān)鏈接　四川錦程消費(fèi)金融擬引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 90

四、捷信消費(fèi)金融有限公司 91

五、招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司 93

相關(guān)鏈接　招聯(lián)金融攜手中科院成立首家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)智慧實(shí)驗(yàn)室 94

六、興業(yè)消費(fèi)金融股份公司 95

相關(guān)鏈接　興業(yè)消費(fèi)金融兩年放貸100億元 97

七、海爾消費(fèi)金融有限公司 99

相關(guān)鏈接　海爾消費(fèi)金融推0元購(gòu)分期商城 101

八、蘇寧消費(fèi)金融有限公司 102

相關(guān)鏈接　蘇寧金融APP上線全新消費(fèi)貸款產(chǎn)品“任性貸” 104

九、湖北消費(fèi)金融股份有限公司 105

十、馬上消費(fèi)金融股份有限公司 106

相關(guān)鏈接　馬上消費(fèi)金融，讓個(gè)人信用成為“經(jīng)濟(jì)身份證” 107

十一、中郵消費(fèi)金融有限公司 108

相關(guān)鏈接　中郵消費(fèi)金融貸款余額突破80億元 110

十二、杭銀消費(fèi)金融股份有限公司 110

十三、華融消費(fèi)金融股份有限公司 112

十四、晉商消費(fèi)金融股份有限公司 113

相關(guān)鏈接　晉商消費(fèi)金融公司推出“晉享錢包” 115

十五、盛銀消費(fèi)金融有限公司 116

十六、陜西長(zhǎng)銀消費(fèi)金融有限公司 117

十七、哈爾濱哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司 118

十八、河南中原消費(fèi)金融股份有限公司 119

十九、包頭市包銀消費(fèi)金融股份有限公司 122

相關(guān)鏈接　包銀消費(fèi)金融“包你還”正式上線 122

二十、湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司 123

二十一、河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司 124

相關(guān)鏈接　七大維度解析持牌消費(fèi)金融公司 125

第五節(jié)　消費(fèi)金融公司互聯(lián)網(wǎng)化 127

一、消費(fèi)金融公司互聯(lián)網(wǎng)化的意義 127

二、消費(fèi)金融公司互聯(lián)網(wǎng)化的對(duì)策 129



第四章　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融 133

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，不知從何時(shí)開始，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融已經(jīng)和我們每個(gè)普通人觸手可及。無論你是藍(lán)領(lǐng)工人還是金領(lǐng)高管，無論你是在電商平臺(tái)還是在工廠旁邊的小賣鋪購(gòu)物，針對(duì)不同人群、不同消費(fèi)場(chǎng)景，隨時(shí)隨處都有互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司或產(chǎn)品供你選擇。

*節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融概述 134

一、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的概念 134

二、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的特點(diǎn) 134

三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的運(yùn)作結(jié)構(gòu) 136

四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的分類 137

第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展 137

一、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展機(jī)遇 137

二、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 139

三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的因素 140

四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融面臨的痛點(diǎn) 144

五、改善互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的措施 146

相關(guān)鏈接　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融迎來三大趨勢(shì) 148

第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的模式 150

一、銀行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式 150

相關(guān)鏈接　橙e平臺(tái)探索“互聯(lián)網(wǎng) 產(chǎn)業(yè) 金融”融合發(fā)展新路 151

二、消費(fèi)金融公司的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式 153

三、電商的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式 155

四、P2P網(wǎng)貸消費(fèi)金融模式 159

五、分期購(gòu)物平臺(tái)消費(fèi)金融模式 162

第四節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融切入口 166

一、消費(fèi)分期 166

二、現(xiàn)金貸 169

第五節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融典型案例 170

一、*金融 170

二、樂信消費(fèi)金融 171

三、招聯(lián)消費(fèi)金融 173

四、馬上消費(fèi)金融 173

五、百度消費(fèi)金融 175

六、易日升消費(fèi)金融 177

七、搜狐消費(fèi)金融 178



第五章　消費(fèi)金融的風(fēng)控 181

金融服務(wù)正深度嵌入人們的日常生活，人們的消費(fèi)習(xí)慣隨之改變，消費(fèi)金融正在蓬勃興起。消費(fèi)金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，釋放了消費(fèi)潛力，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)升級(jí)，但一個(gè)良性、可持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)態(tài)，才是消費(fèi)金融成功持續(xù)運(yùn)營(yíng)的根本。

*節(jié)　消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn) 182

一、個(gè)人信用記錄缺失—導(dǎo)致征信寸步難行 182

二、傳統(tǒng)風(fēng)控模式—增加運(yùn)營(yíng)成本 182

三、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)脫離消費(fèi)場(chǎng)景—導(dǎo)致壞賬率高 183

四、綜合成本率偏高—增大逆向選擇風(fēng)險(xiǎn) 184

相關(guān)鏈接　促進(jìn)消費(fèi)金融健康發(fā)展的建議 184

第二節(jié)　大數(shù)據(jù)風(fēng)控 186

一、大數(shù)據(jù)的概念 186

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)勢(shì) 186

三、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的劣勢(shì) 189

相關(guān)鏈接　利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控防范惡意欺詐 190

第三節(jié)　政府加強(qiáng)監(jiān)管 191

一、消費(fèi)金融行業(yè)的切變 191

二、消費(fèi)金融監(jiān)管將日趨嚴(yán)格 191

相關(guān)鏈接　銀監(jiān)會(huì)正制定規(guī)范消費(fèi)金融發(fā)展的文件 192

附　錄 195

附錄一：中國(guó)人民銀行　銀監(jiān)會(huì)　關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見 196

附錄二：人民銀行等十部門發(fā)布　《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》 199

附錄三：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)　教育部　人力資源社會(huì)保障部　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知 206

參考文獻(xiàn) 209