普惠金融組織與普惠金融發(fā)展研究

　　隨著我國經(jīng)濟總量不斷擴大和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，社會經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)需求快速增加，傳統(tǒng)金融組織的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)供給不足問題日益明顯。中小微企業(yè)、三農(nóng)以及低收入群體的金融需求現(xiàn)實迫切要求發(fā)展普惠金融組織，構(gòu)建普惠金融組織體系。普惠金融的本質(zhì)在于金融資源與金融服務(wù)的可獲得性。普惠金融組織是指傳統(tǒng)金融或正規(guī)金融服務(wù)體系之外為中小微企業(yè)、三農(nóng)以及低收入群體提供可獲得、可承受的金融服務(wù)的各類金融組織。從范疇上看，民間金融、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和合作金融構(gòu)成的金融組織體系是我國目前以及今后普惠金融組織發(fā)展的主體部分。從特征上看，普惠金融具有普及性、包容性、便捷性和信用等級低的特點。本書通過對山東省普惠金融組織和普惠金融業(yè)務(wù)模式進行研究后發(fā)現(xiàn)，雖然近年來山東農(nóng)村合作金融和小微金融領(lǐng)域發(fā)展較好，但普惠金融發(fā)展存在明顯不足，尤其是具普惠特征的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域問題較多。規(guī)范發(fā)展普惠金融，需要制定規(guī)劃，出臺支持普惠金融組織發(fā)展的相關(guān)法規(guī)和政策，通過設(shè)立專項引導基金等不同的財政、稅收、減免和補償政策激勵、促進普惠金融組織發(fā)展；需要建立監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機制，形成地方金融監(jiān)管體系，通過常規(guī)監(jiān)管（如必要的報備，定期與不定期檢查等）與行業(yè)自律（成立行業(yè)協(xié)會），有效防范普惠金融組織非規(guī)范運營的風險；同時，需要進一步加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推廣與應用，擴大金融服務(wù)覆蓋面，充分利用網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，引導各類金融服務(wù)機構(gòu)將更多金融產(chǎn)品和金融服務(wù)供給到農(nóng)村和偏遠地區(qū)；需要不斷建立健全普惠金融信用信息體系，加快小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案和公共信用信息平臺建設(shè)，減少信息不對稱，降低普惠金融組織運行風險。本書雖然是對區(qū)域性普惠金融組織和普惠金融發(fā)展的研究成果，提出了地方發(fā)展普惠金融的政策建議，但是對全國普惠金融的發(fā)展具有重要的建設(shè)意義。

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