互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)：如何開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐（第2版）

第一章

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)了

一、第I階段：信息發(fā)布平臺(tái)／／004

二、第II階段：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)延伸／／004

三、第III階段：跳出傳統(tǒng)金融圈／／005

四、新階段：從需求到體驗(yàn)／／008

第二節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新

一、小額貸款公司／／010

二、消費(fèi)金融公司／／011

三、網(wǎng)絡(luò)銀行／／012

四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)／／013

五、支付企業(yè)的信貸服務(wù)／／014

六、新型網(wǎng)絡(luò)融資模式／／016

第三節(jié) 創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認(rèn)識(shí)

一、盈利之謎／／021

二、風(fēng)險(xiǎn)管理／／022

三、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)／／024



目 錄

015

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理是創(chuàng)新持續(xù)之本

一、小額分散、規(guī)模經(jīng)營(yíng)／／027

二、風(fēng)險(xiǎn)管理能力與效率并重／／029

三、重點(diǎn)防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)／／030

四、適度的風(fēng)險(xiǎn)容忍度／／030

五、存量客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理／／032

第五節(jié) 大數(shù)據(jù)——風(fēng)險(xiǎn)管理起跳板

一、欺詐監(jiān)測(cè)／／035

二、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／／035

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警／／036

四、逾期客戶(hù)管理／／037

五、征信服務(wù)／／038

第二章

風(fēng)險(xiǎn)管理概述

第一節(jié) 理解風(fēng)險(xiǎn)

一、什么是風(fēng)險(xiǎn)／／041

二、風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型／／043



互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐（第2版）

016

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念

一、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵／／047

二、風(fēng)險(xiǎn)的衡量與管理手段／／047

三、風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理／／049

第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

一、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的概念／／049

二、風(fēng)險(xiǎn)偏好與容忍度／／050

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理策略

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理／／051

二、集中的管理架構(gòu)／／054

三、風(fēng)險(xiǎn)分散的原則／／054

四、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)工具／／055

五、資產(chǎn)組合管理／／056

第三章

個(gè)人信貸申請(qǐng)準(zhǔn)入

第一節(jié) 信貸工廠(chǎng)

一、信貸工廠(chǎng)的起源／／061

二、為什么工廠(chǎng)化／／063

三、服務(wù)于審批，不僅僅是審批／／065

四、標(biāo)準(zhǔn)化與差異化的結(jié)合／／068

五、“互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠(chǎng)／／070

第二節(jié) 審批自動(dòng)化車(chē)間

第三節(jié) 體驗(yàn)式審批

一、實(shí)時(shí)審批／／073

二、審批前置／／076



三、零感知審批／／077

四、移動(dòng)審批／／079

第四節(jié) 反欺詐管理

一、個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)誤讀／／081

二、欺詐類(lèi)型／／082

三、申請(qǐng)欺詐的管控／／083

四、交易欺詐的管控／／087

五、反欺詐的新問(wèn)題／／089

六、反欺詐的新思路／／091

第五節(jié) 客戶(hù)準(zhǔn)入的模型支持

一、申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)模型／／097

二、初始額度模型／／099

三、申請(qǐng)欺詐模型／／100

第六節(jié) 金融征信服務(wù)

一、國(guó)內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程／／103

二、國(guó)內(nèi)外征信環(huán)境比較／／104

三、國(guó)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)主要類(lèi)型／／106

四、國(guó)內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境／／109

五、國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)展望／／110

第四章

存量客戶(hù)管理

第一節(jié) 生命周期管理

一、客戶(hù)關(guān)系生命周期理論／／115

二、價(jià)值提升過(guò)程中的平衡藝術(shù)／／118

三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶(hù)管理／／122



第二節(jié) 存量客戶(hù)價(jià)值提升

一、存量客戶(hù)管理階梯／／124

二、存量客戶(hù)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)／／125

三、存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)手段／／130

第三節(jié) 存量客戶(hù)授信管理

一、“三個(gè)平衡”／／134

二、衡量方法／／135

三、授信管理方式／／137

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

一、存量風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警／／138

二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系設(shè)計(jì)／／139

三、分級(jí)預(yù)警機(jī)制／／140

四、“互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警”／／141

第五節(jié) 存量管理計(jì)量模型體系

一、行為風(fēng)險(xiǎn)模型／／144

二、交易欺詐模型／／146

三、行為收益模型／／148

四、行為流失模型／／149

五、市場(chǎng)響應(yīng)模型／／150

第五章

逾期客戶(hù)管理

第一節(jié) 客戶(hù)逾期的發(fā)生與處置

一、逾期客戶(hù)形成／／155

二、逾期催收管理／／158

三、失聯(lián)客戶(hù)管理／／159

四、不良資產(chǎn)處置／／161

五、逾期信息管理／／162



第二節(jié) 逾期催收計(jì)量模型體系

一、賬齡滾動(dòng)率模型／／164

二、行為模型／／166

三、失聯(lián)模型／／167

第三節(jié) 逾期催收管理策略

一、催收管理策略／／170

二、委外催收公司管理策略／／175

第六章

全面風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié) 巴塞爾新資本協(xié)議

第二節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理

一、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)／／182

二、風(fēng)險(xiǎn)管理體系／／183

第三節(jié) 資產(chǎn)組合管理

一、客戶(hù)細(xì)分／／186

二、評(píng)價(jià)機(jī)制／／186

三、原因分析／／190

四、措施設(shè)計(jì)／／191

五、監(jiān)測(cè)體系／／192

第四節(jié) 客戶(hù)末端管理

一、客戶(hù)引入管理／／195

二、存量客戶(hù)管理／／196

三、逾期客戶(hù)管理／／197



第五節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式的啟示

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念／／198

二、經(jīng)濟(jì)資本約束為風(fēng)險(xiǎn)管理核心／／198

三、計(jì)量模型為風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)／／199

四、精益化提高風(fēng)險(xiǎn)管理效益／／200