中國消費金融次貸報告：次貸危機的中國鏡鑒

定　價：￥36.00

作　者：	魏崑，周揚編
出版社：	中國金融出版社有限公司
叢編項：
標　簽：	暫缺

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ISBN：	9787522004587	出版時間：	2020-05-01	包裝：	平裝
開本：	16開	頁數(shù)：		字數(shù)：

內容簡介

　　2009年之后， P2P和消費金融公司試點在全國鋪開，長尾人群的范圍進一步擴大，征信記錄缺失或信用狀況較差的人群也被納入服務范圍，為這部分群體提供的金融服務進入了高速增長期。本書首次以中國次貸人群作為觀察對象，分析其共性特征，進而分析次貸市場參與主體與競爭格局，并通過與美國次貸危機、日本“消金三惡”及我國臺灣、韓國信用卡債危機的對比研究，探討中國次貸市場的未來走勢，并最終回答“中國會出現(xiàn)次貸危機嗎？”這個核心問題與應對之策。報告的第一章，嘗試對中國的次級貸款和次貸人群進行定義，描摹出次貸人群畫像；第二章對次貸市場的場景方、獲客方、資金方、助貸方、增信方和貸后方進行了全方位的介紹和分析，并提供了各類市場參與主體的典型案例；第三章對次貸金融產(chǎn)品進行分類，并將這些產(chǎn)品的特點和利弊進行了比較；第四章分析這些問題的成因，以及監(jiān)管層層加碼的壓力；第五章重點解析境外次貸市場；第六章提出了中國次貸人群問題的一些對策；第七、八章，展望了次貸市場未來的走向和對中國經(jīng)濟的影響。本書可為金融監(jiān)管機構和金融行業(yè)從業(yè)者、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技從業(yè)者和泛財經(jīng)讀者提供有益參考。

作者簡介

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圖書目錄

1　次級貸款概述 1
1. 1　基本概念 2
1. 1. 1　次貸人群數(shù)量 2
1. 1. 2　現(xiàn)有市場貸款利率 3
1. 1. 3　傳統(tǒng)金融機構 4
1. 2　次貸人群畫像 4
1. 2. 1　授信: 人均授信2. 7 萬元 4
1. 2. 2　借貸平臺越多, 總授信額度越多 5
1. 2. 3　借貸平臺越多, 平均授信額度越少 6
1. 2. 4　借款平臺越多, 借款逾期率越高 7
1. 2. 5　按地區(qū)分布, 各地逾期率、授信金額分布 8
1. 3　中國次級貸款發(fā)展簡史 10
1. 3. 1　興起: 2006—2015 年 10
1. 3. 2　整頓: 2015—2019 年 11
1. 3. 3　重生: 2019 年至今 12
1. 4　消費金融政策概覽 13

2　次貸市場參與主體 15
2. 1　場景方、獲客方 15
2. 1. 1　場景方 16
2. 1. 2　獲客方 20
2. 2　資金方 23
2. 2. 1　商業(yè)銀行 24
2. 2. 2　信托公司 27
2. 2. 3　消費金融公司 29
2. 2. 4　小額貸款公司 (含網(wǎng)絡小貸公司) 32
2. 3　助貸方 34
2. 3. 1　 P2P 網(wǎng)貸機構 34
2. 3. 2　金融科技公司 38
2. 3. 3　助貸監(jiān)管 40
2. 3. 4　案例分析———中騰信 40
2. 4　增信方 43
2. 4. 1　擔保公司 43
2. 4. 2　保險公司 48
2. 5　貸后方 52
2. 5. 1　傳統(tǒng)催收 52
2. 5. 2　智能催收 53
2. 5. 3　網(wǎng)絡仲裁 54
2. 5. 4　案例解析———湖南永雄 56
2. 5. 5　案例解析———仲財通 58

3　次貸金融產(chǎn)品分類 60
3. 1　隨借隨還類消費貸款 61
3. 2　超短期消費貸款 63
3. 3　短期消費貸款 64
3. 4　中期消費貸款產(chǎn)品 65

4　次貸當前存在的問題 69
4. 1　砍頭息 69
4. 2　暴力催收 72
4. 3　立案難 73
4. 4　上征信難、查征信更難 74
4. 5　非法放貸 74

5　境外次貸市場解析 76
5. 1　美國次貸危機的經(jīng)驗借鑒 76
5. 1. 1　次貸人群的劃分級別及底層產(chǎn)品特征 76
5. 1. 2　次貸危機的形成及原因 78
5. 1. 3　次貸危機的涉及主體 81
5. 2　日本消費金融市場發(fā)展啟示錄 83
5. 2. 1　日本貸金業(yè)與 “消金三惡” 83
5. 2. 2　 “消金三惡” 的特征及其原因分析 85
5. 2. 3　 “消金三惡” 的治理及監(jiān)管措施 86
5. 2. 4　日本貸金業(yè)法規(guī)管理現(xiàn)狀 88
5. 3　韓國、中國臺灣卡債危機的啟示 89
5. 3. 1　韓國卡債危機 90
5. 3. 2　中國臺灣地區(qū)卡債危機 92

6　中國次貸人群問題對策 95
6. 1　開放中國人民銀行征信中心系統(tǒng)對接 95
6. 2　加大老賴處罰力度 96
6. 3　大力推廣互聯(lián)網(wǎng)仲裁以及互聯(lián)網(wǎng)法院 96
6. 4　催收禁止外包, 助貸持牌經(jīng)營 97
6. 5　禁止讀取用戶通訊錄 98

7　趨勢及展望: 次貸的未來 99
7. 1　次貸發(fā)展的趨勢展望及未來市場規(guī)模預測 99
7. 1. 1　短期市場萎縮 (1 ~2 年) 99
7. 1. 2　中期穩(wěn)步增長 (2 ~10 年) 101
7. 1. 3　長期次貸市場會成為一個小眾市場 (10 年以后) 103
7. 2　未來發(fā)展方向 104
7. 2. 1　P2P 網(wǎng)貸定位信息中介, 但是按照持牌金融機構監(jiān)管104
7. 2. 2　進一步放開小貸杠桿限制, 引導P2P 網(wǎng)貸平臺轉型106
7. 2. 3　消費金融公司牌照申請繼續(xù)且數(shù)量開放 106
7. 2. 4　信托公司、商業(yè)銀行與助貸機構合作將成為未來次貸人群服務新趨勢 107
7. 2. 5　未來次貸利率市場化的探討 108

8　次貸對中國經(jīng)濟的影響 111
8. 1　是否有可能引起危機 111
8. 1. 1　次貸人群逾期情況 111
8. 1. 2　次貸余額規(guī)模占整體信貸規(guī)模的比重 112
8. 1. 3　次貸與金融機構風險傳導機制 118
8. 2　風險積聚趨勢值得關注 120
8. 3　應對之策 123

參考文獻 125