國際金融監(jiān)管改革中的消費者保護法律問題研究

引 言 1
一、加強金融消費者保護是后危機時代國際金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容 1
二、建立健全保護金融消費者權益的行為監(jiān)管框架是當前我國金融工作的重點 5
三、本書的研究思路、方法和目的及主要研究內(nèi)容 7
上篇 金融消費者法律保護的基礎理論
第一章 金融消費者法律保護的原因與路徑 11
第一節(jié) 相關概念界定 11
一、金融消費者 12
二、受監(jiān)管的金融機構、受監(jiān)管的金融產(chǎn)品和服務 18
第二節(jié) 金融消費者保護的原因及意義 20
一、金融消費者與金融產(chǎn)品或服務提供者之間的信息不對稱 21
二、金融消費者的弱勢地位 22
三、維護金融穩(wěn)定的需要 24
第三節(jié) 金融消費者保護的法律路徑分析 26
一、一般的消費者保護法、競爭法、存款保險法等保護金融消費者的缺陷與不足 26
二、私法在保護金融消費者方面的局限性 31
三、金融產(chǎn)品或服務的特殊性 32
第二章 金融消費者保護監(jiān)管機制 35
第一節(jié) 金融消費者保護監(jiān)管的界定 35
一、金融消費者保護監(jiān)管的概念及關鍵要素 36
二、金融消費者保護監(jiān)管與審慎監(jiān)管的關系 38
三、金融消費者保護監(jiān)管與金融業(yè)行為監(jiān)管的關系 40
第二節(jié) 金融消費者保護監(jiān)管機構 42
一、金融消費者保護監(jiān)管機構的模式 42
二、金融消費者保護監(jiān)管機構的獨立性問題 47
三、金融消費者保護監(jiān)管機構的職能和權限 52
第三節(jié) 金融消費者保護的具體制度 57
一、信息披露制度 57
二、公平對待消費者制度 60
三、金融消費爭議解決機制 65
四、金融教育 663
中篇 域外金融消費者保護監(jiān)管機制
第三章 美國金融消費者保護監(jiān)管機制 73
第一節(jié) 危機前的美國金融消費者保護法及其監(jiān)管構 74
一、聯(lián)邦金融消費者保護法 74
二、州金融消費者保護法及其與聯(lián)邦消費者保護法的關系 75
三、危機前的美國金融消費者保護監(jiān)管機構 77
第二節(jié) 危機后美國金融消費者保護監(jiān)管機制的改革與發(fā)展 79
一、美國金融消費者保護監(jiān)管體制的重塑 80
二、危機后美國金融消費者保護法的發(fā)展 83
第三節(jié) 美國金融消費者保護監(jiān)管的經(jīng)驗和教訓 86
一、“審慎監(jiān)管目標”與“消費者保護目標”的沖突和協(xié)調(diào)問題 86
二、監(jiān)管方法的選擇問題：“以原則為基礎”還是“以規(guī)則為基礎” 88
三、強制性信息披露對金融消費者保護的有效性問題 90
第四章 歐盟金融消費者保護監(jiān)管機制 93
第一節(jié) 歐盟金融消費者保護監(jiān)管機構 94
一、歐洲銀行管理局 94
二、歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局 95
三、歐洲證券和市場管理局 96
四、歐洲監(jiān)管局聯(lián)合委員會 97 4
第二節(jié) 歐盟金融消費者保護立法及其主要內(nèi)容 98
一、《消費信貸指令》 99
二、《消費者金融服務遠程銷售指令》 104
三、金融工具市場指令 108
四、跨境金融消費爭議解決機制 113
第三節(jié) 歐盟金融消費者保護監(jiān)管的特點 117
一、注重消費者保護監(jiān)管機構的跨行業(yè)協(xié)調(diào)與合作 117
二、從“最低限度的協(xié)調(diào)”到“高水平的保護” 118
三、科學的金融消費者分類保護制度 119
四、關注金融創(chuàng)新中的消費者保護 120
第五章 英國金融消費者保護監(jiān)管機制 122
第一節(jié) 英國金融消費者保護監(jiān)管機構 123
一、英國早期的金融消費者保護監(jiān)管機構 123
二、金融服務局 124
三、金融行為監(jiān)管局 129
第二節(jié) 英國“公平對待消費者”項目 138
一、“公平對待消費者”項目的產(chǎn)生 139
二、“公平對待消費者”的含義 139
三、“公平對待消費者”的管制工具和方法 141
四、“公平對待消費者”要實現(xiàn)的結(jié)果 142
五、高級管理人員在“公平對待消費者”方面的責任 143
第三節(jié) 英國金融申訴專員計劃 144
一、金融申訴專員制度的成立背景 144 5
二、FOS的基本情況 145
三、FOS的管轄權 146
四、金融爭議處理程序 147
第六章 加拿大金融消費者保護監(jiān)管機制 149
第一節(jié) 加拿大金融消費者保護監(jiān)管機構 150
一、金融消費者管理局成立前的情形 150
二、金融消費者管理局的成立 151
第二節(jié) 加拿大金融消費者保護的具體制度 154
一、公平待遇制度 154
二、信息披露與透明度制度 157
三、金融消費爭議解決機制 159
第三節(jié) 加拿大金融消費者保護監(jiān)管的特點 163
一、持續(xù)改革或創(chuàng)新金融消費者保護機制 163
二、獨立的金融消費者保護主管機構 166
三、重視并加強金融消費者教育 168
四、多元化的金融消費爭議解決機制 169
第七章 澳大利亞金融消費者保護監(jiān)管機制 171
第一節(jié) 澳大利亞金融消費者保護監(jiān)管機構 172
一、澳大利亞金融監(jiān)管體制概述 172
二、澳大利亞證券與投資委員會 173
第二節(jié) 澳大利亞金融消費者保護立法及其主要內(nèi)容 175
一、《公司法》的規(guī)定 175
二、《證券與投資委員會法》的規(guī)定 177
第三節(jié) 澳大利亞金融消費爭議外部解決計劃 1796
一、金融調(diào)查專員服務處 180
二、信貸投資督察署 184
三、澳大利亞金融投訴管理局 185
第四節(jié) 澳大利亞金融消費者保護監(jiān)管的特點 188
一、專門的金融消費者保護監(jiān)管機構 188
二、完善的爭議外部解決機制 189
三、行業(yè)自律組織在金融消費者保護方面發(fā)揮重要作用 191
第八章 中國臺灣地區(qū)金融消費者保護監(jiān)管機制 194
第一節(jié) 中國臺灣地區(qū)金融消費者保護立法及主管機構 195
一、立法背景 195
二、沿革 196
三、中國臺灣地區(qū)金融消費者保護主管機構 199
四、“金融消費者保護法”的適用范圍 200
第二節(jié) 中國臺灣地區(qū)金融消費者保護的具體制度 203
一、公平對待消費者制度 203
二、確保金融產(chǎn)品或服務適合度原則 205
三、說明及揭露義務 206
四、金融消費爭議解決制度 209
第三節(jié) 中國臺灣地區(qū)金融消費者保護監(jiān)管之特點 215
一、專門的金融消費者保護法 215
二、統(tǒng)一的金融消費者保護監(jiān)管機構 217
三、公正獨立的糾紛解決機制 217 7
第九章 金融消費者保護監(jiān)管的國際趨勢分析 219
一、法律體系方面的趨勢 220
二、監(jiān)管機構方面的趨勢 222
三、監(jiān)管方法方面的趨勢 225
四、具體制度方面的趨勢 229
下篇 我國金融消費者保護監(jiān)管機制及其完善
第十章 我國金融消費者保護監(jiān)管機制的現(xiàn)狀 241
第一節(jié) 我國零售金融市場的發(fā)展以及其對金融監(jiān)管的挑戰(zhàn) 241
一、我國零售金融市場的發(fā)展 242
二、金融市場監(jiān)管面臨的問題與挑戰(zhàn) 244
第二節(jié) 我國金融消費者保護監(jiān)管機構 246
一、我國金融消費者保護監(jiān)管機構的設立 247
二、我國金融消費者保護監(jiān)管機構的職責 248
第三節(jié) 我國金融消費者保護法律體系 250
一、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》 250
二、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)管 252
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管 257
四、個人金融信息的保護 262
五、《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》 264
第四節(jié) 我國金融消費投訴及爭議處理機制 269
一、金融機構內(nèi)部的投訴處理 270
二、行業(yè)協(xié)會調(diào)解 278
三、仲裁 280 8
四、訴訟 281
第十一章 我國金融消費者保護監(jiān)管機制的完善 282
第一節(jié) 我國金融消費者保護監(jiān)管機制的特點及存在的問題 282
一、立法方面的特點及存在的問題 283
二、金融消費者保護監(jiān)管機構的特點及存在的問題 285
三、爭議解決及救濟的特點和存在的問題 287
第二節(jié) 完善我國金融消費者保護監(jiān)管機制的具體建議 290
一、制定金融消費者保護的專門法律 290
二、金融消費者保護監(jiān)管機構的完善 293
三、爭議解決及救濟之完善 299
四、加強消費者金融知識教育 302
結(jié)論 306
一、金融消費者需要特殊和專門的保護 306
二、加強并創(chuàng)新金融消費者保護是國際金融監(jiān)管改革的重要 趨勢 308
三、我國金融消費者保護監(jiān)管機制急需 進一步完善 309
參考文獻 313
附錄一 機構中外文對照 327
附錄二 法律、法規(guī)中外文對照 331
后 記 337