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實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

定 價(jià):¥98.00

作 者: [美] 約翰·文托 著,李松梁 譯
出版社: 中國(guó)金融出版社
叢編項(xiàng):
標(biāo) 簽: 暫缺

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ISBN: 9787522005621 出版時(shí)間: 2020-07-01 包裝: 平裝
開(kāi)本: 16開(kāi) 頁(yè)數(shù): 字?jǐn)?shù):  

內(nèi)容簡(jiǎn)介

  2017年,《減稅與就業(yè)法案(Tax Cuts and Jobs Act of 2017)》的出臺(tái)開(kāi)啟了美國(guó)三十多年來(lái)*具影響力的稅改。對(duì)于參與財(cái)富管理的投資者和財(cái)務(wù)顧問(wèn)而言,該法案的頒布意味著一個(gè)新時(shí)代的到來(lái)。投資者和金融專家都需要更好地理解,哪些過(guò)去流行的財(cái)富管理策略現(xiàn)在將會(huì)失效,哪些新的節(jié)稅機(jī)會(huì)值得把握。約翰·文托作為行業(yè)專家及教育工作者,持續(xù)更新和擴(kuò)展自身的權(quán)威專業(yè)知識(shí)體系,探索上述問(wèn)題的解決方案,創(chuàng)作形成了《如何財(cái)務(wù)自由——引領(lǐng)你走向人生財(cái)富巔峰》(第二版)。 本書(shū)第一版開(kāi)創(chuàng)性地引入了“財(cái)富管理十大關(guān)鍵問(wèn)題”,并且解釋了如何將這些問(wèn)題協(xié)調(diào)配合,助力人們走向人生高點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。經(jīng)過(guò)大幅修訂,本書(shū)第二版包括了*新思考、*佳實(shí)踐和節(jié)稅措施,展示出一張通往人生高點(diǎn)的“尋寶圖”。 無(wú)論你處于人生的哪個(gè)階段一開(kāi)始第一份工作、養(yǎng)育小孩、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想或是步入退休——你都需要以務(wù)實(shí)的方法進(jìn)行儲(chǔ)蓄、安排預(yù)算、管理債務(wù)、降低稅收開(kāi)支,確保財(cái)務(wù)上實(shí)現(xiàn)量入為出。本書(shū)提供的方法簡(jiǎn)潔明了,提供的策略易于操作便于遵循,在新的聯(lián)邦稅法出臺(tái)這一現(xiàn)實(shí)背景下,有助于你在實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中獲得穩(wěn)健豐厚的回報(bào)。 “美國(guó)夢(mèng)”并未破滅,只是傳統(tǒng)的圓夢(mèng)之路已經(jīng)不通。本書(shū)提出的操作指南,都是經(jīng)過(guò)親身實(shí)踐的,它將通過(guò)提升你以下三方面能力,助你實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想: 1.通過(guò)學(xué)習(xí)*新案例,了解美國(guó)稅改對(duì)現(xiàn)實(shí)生活會(huì)造成什么影響,獲得有價(jià)值的洞察力; 2.通過(guò)聽(tīng)取各類專家分享他們關(guān)于稅法新規(guī)的第一手意見(jiàn),拓寬你的視野; 3.為你通往財(cái)務(wù)自由之路的每一步提供切實(shí)可行的方案,包括如何*大化資金的時(shí)間價(jià)值、如何遴選*佳財(cái)務(wù)顧問(wèn)、如何每周至少節(jié)省20美元等等。

作者簡(jiǎn)介

  約翰.文托是一家總部位于紐約市的注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃公司總裁,同時(shí)也是一家注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)人。作為一家全國(guó)投資服務(wù)公司中最成功的投資顧問(wèn)之一,約翰享有盛譽(yù)超過(guò)十載。他專注于專業(yè)實(shí)踐,擅長(zhǎng)與高凈值人士和致力于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由人士共事。

圖書(shū)目錄


引言: 走向人生財(cái)富巔峰 1
  金融知識(shí)與逃離資本主義社會(huì) 2
  財(cái)富巔峰: 終極財(cái)務(wù)目標(biāo) 4
  綜合財(cái)富管理的十大關(guān)鍵性問(wèn)題 5
  最大的家庭支出 6
  全面評(píng)估你的理財(cái)規(guī)劃 7
  本書(shū)將給你帶來(lái)什么? 10
  第二版新增內(nèi)容 11

第一章  如何做到量入為出? 12
  “美國(guó)夢(mèng)” 成了 “美國(guó)噩夢(mèng)” 12
  “量入為出” 是關(guān)鍵一步 13
  無(wú)須考慮太多, 簡(jiǎn)單開(kāi)始儲(chǔ)蓄 17

第二章  如何理解稅收影響 22
  美國(guó)稅務(wù)體系簡(jiǎn)介 23
  保存好與稅收相關(guān)的記錄 26
  稅務(wù)申報(bào)服務(wù) 28
  通過(guò)稅務(wù)籌劃積累財(cái)富 30

第三章  如何掌握財(cái)務(wù)狀況 37
  計(jì)算家庭凈資產(chǎn) 37
案例: 一對(duì)夫妻是怎么發(fā)現(xiàn)他們?nèi)氩环蟪龅? 40
  理解現(xiàn)金流 47
  明確財(cái)務(wù)目標(biāo) 65
  選擇值得信賴的專家顧問(wèn) 68

第四章  如何管理家庭債務(wù) 78
  案例研究: 兩位醫(yī)生是如何在短短幾年內(nèi)破產(chǎn)的——教你什么事情不該做 78
  管理家庭債務(wù)的基本原則 82
  好的債務(wù)與壞的債務(wù) 84
  信用卡貸款 85
  汽車貸款 91
  學(xué)生貸款 93
  住房抵押貸款 93
  商業(yè)貸款和投資性貸款 99
  理解 “信用” 的內(nèi)涵 100
  信用報(bào)告和信用積分 101
  防止身份信息被盜 106
  Equifax 盜竊案 108
  分析債務(wù) 109

第五章  如何保障生命健康 115
  選擇健康保險(xiǎn)計(jì)劃 116
  長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 131
  傷殘保險(xiǎn) 139
  人壽保險(xiǎn) 143
  購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品 150

第六章  如何保障財(cái)產(chǎn)安全 154
  案例: 不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)導(dǎo)致一輩子的積蓄很快耗盡 155
  房屋保險(xiǎn) 157
  汽車保險(xiǎn) 161
  傘式責(zé)任保險(xiǎn) 164
  選購(gòu)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品 167

第七章  如何支付教育費(fèi)用 171
  大學(xué)是你和孩子的最佳選擇嗎? 171
  大學(xué)費(fèi)用和預(yù)期支出 175
  案例: 不為孩子的教育儲(chǔ)蓄是怎樣摧毀一個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況的 177
  為孩子的大學(xué)教育開(kāi)展“需求分析” 181
  大學(xué)教育儲(chǔ)蓄策略 185
  教育稅減免和優(yōu)惠 200

第八章  如何規(guī)劃退休生活 208
  案例研究: 要不要為退休儲(chǔ)蓄, 這是170 萬(wàn)美元的差別 208
  退休公式: 計(jì)算個(gè)人的財(cái)富巔峰值 212
  遲遲不進(jìn)行退休儲(chǔ)蓄的慘痛代價(jià) 213
  你對(duì)國(guó)家社保的預(yù)期有多高 216
  合格養(yǎng)老金計(jì)劃 219
  傳統(tǒng) IRA 和 Roth IRA 的區(qū)別 223
  固定年金和可變年金 228
  養(yǎng)老融資: 需求分析 231

第九章  如何開(kāi)展個(gè)人投資 241
  分析你承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力和意愿 242
  股票、 債券、 混合證券、 共同基金和交易所交易基金 (ETFs) 247
分散化投資、 資產(chǎn)配置和資產(chǎn)再平衡 255
  投資的平均成本法 265
  通脹和稅收: 投資回報(bào)的最大漏洞 266
  凈投資收益的醫(yī)療保險(xiǎn)附加稅 267
  加密貨幣及其稅務(wù)處理 268

第十章  如何傳承家庭財(cái)產(chǎn) 273
  聯(lián)邦贈(zèng)與稅和遺產(chǎn)稅制度 274
  遺產(chǎn)規(guī)劃需要考慮準(zhǔn)備的法律文件 274
  法院認(rèn)證和管理流程, 以及為何要避免這些程序 279
  贈(zèng)與籌劃策略 282
  財(cái)產(chǎn)所有權(quán)及其轉(zhuǎn)移方式 283
  設(shè)立信托的原因 287
  從家庭有限合伙中受益 298
  遺產(chǎn)稅規(guī)劃和人壽保險(xiǎn) 299
  資產(chǎn)保護(hù)和長(zhǎng)期護(hù)理 302

第十一章  如何創(chuàng)立自己的事業(yè) 308
  如何通過(guò)創(chuàng)立自己的事業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 308
  建立成功企業(yè)的三大支柱 309
  創(chuàng)業(yè)成功率統(tǒng)計(jì) 310
  商業(yè)計(jì)劃 310
  建立和運(yùn)營(yíng)一家成功的企業(yè) 312
  公司組織形式的選擇 314
  稅收識(shí)別號(hào)碼 321
  會(huì)計(jì)記賬方法 321
  經(jīng)營(yíng)收入和支出報(bào)告 323
  企業(yè)運(yùn)營(yíng)的最大成本是什么? 325
正式雇員與獨(dú)立經(jīng)營(yíng)承包人的對(duì)比 326
  企業(yè)稅收扣除與企業(yè)稅收抵免的對(duì)比 328
  “通常且必要” 測(cè)試 328
  可稅前抵扣的經(jīng)營(yíng)支出 329
  不可稅前抵扣的經(jīng)營(yíng)支出 332
  家庭辦公抵扣 333
  差旅支出作為經(jīng)營(yíng)支出的抵扣 335
  經(jīng)營(yíng)扣除之汽車支出 337
  折舊扣除 338
  選擇合適的養(yǎng)老金計(jì)劃 340
  記錄保存 350
  財(cái)務(wù)報(bào)告 351
  利潤(rùn)表 352
  資產(chǎn)負(fù)債表 352
  現(xiàn)金流量表 353
  所有者權(quán)益變動(dòng)表 353
  財(cái)務(wù)報(bào)告編制 354
  財(cái)務(wù)報(bào)告鑒證 354
  財(cái)務(wù)報(bào)告審查 355
  財(cái)務(wù)報(bào)告審計(jì) 355
  財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì) 356
  2017 年 《減稅和就業(yè)法案》 對(duì)小企業(yè)的影響 356

第十二章  金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值 370
  72 法則 371
  特定金額的終值 (FV) 系數(shù) 373
  年金的終值因子 378
特定金額的現(xiàn)值因子 382
  年金的現(xiàn)值因子 387
  總結(jié) 392

附錄 A  選擇值得信賴的顧問(wèn) 393
附錄 B  教你每周節(jié)省20 美元的101 個(gè)妙招 403
附錄 C  各種類型稅收的基本概念與定義 414
關(guān)于作者 434

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