邁向金融強(qiáng)?。簭V東農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新發(fā)展研究

序言 …………………………………………………………………………… I
緒論 …………………………………………………………………………… 1
章 中國(guó)農(nóng)村合作金融早期探索與困境
節(jié) 民國(guó)時(shí)期農(nóng)村合作金融的發(fā)展（1923—1949年）………… 7
一、民國(guó)時(shí)期合作金融的緣起 ……………………………………… 7
二、國(guó)民政府對(duì)合作金融的建設(shè) ………………………………… 10
三、共產(chǎn)黨人對(duì)合作金融的探索 ………………………………… 11
第二節(jié) 新中國(guó)成立以來農(nóng)村合作金融的探索（1949—2003年） 15
一、農(nóng)村合作金融的建立與曲折發(fā)展階段（1950—1979年） …… 15
二、農(nóng)村合作金融逐步規(guī)范發(fā)展階段（1980—2003年） ………… 18
第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村合作金融的早期困境 ……………………………… 21
第二章 國(guó)際農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗(yàn)借鑒
節(jié) 國(guó)際農(nóng)村合作金融的歷史發(fā)展經(jīng)驗(yàn) ………………………… 26
一、國(guó)際農(nóng)村合作金融的起源及其存在條件……………………… 27
二、國(guó)際農(nóng)村合作金融的演變邏輯 ……………………………… 34
第二節(jié) 代表性國(guó)家農(nóng)村合作金融的發(fā)展模式對(duì)比 ………………… 39
一、德國(guó)的“合作銀行”模式——單元金字塔制 ………………… 39
二、法國(guó)的“互助銀行”模式——半官半民制 …………………… 42
三、日本的“農(nóng)協(xié)”模式——協(xié)同組合制………………………… 46
四、美國(guó)的復(fù)合模式——多元復(fù)合制 …………………………… 49
五、各種模式的比較 ……………………………………………… 53
第三節(jié) 國(guó)際農(nóng)村合作金融發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示 ……………………… 55
一、加大政府的扶持力度 ………………………………………… 55
二、堅(jiān)守“支農(nóng)支小”定位的前提下謀求商業(yè)化發(fā)展 …………… 56
三、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系 ……………………………………… 57
四、建立高效的政府監(jiān)管與市場(chǎng)監(jiān)督體系………………………… 57
第三章 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展歷程及商業(yè)化改革探索（1951—2017年）
節(jié) 起步發(fā)展階段（1951—2004年）………………………… 60
一、起步階段（1951—1957年） ………………………………… 60
二、曲折發(fā)展階段（1958—1976年）……………………………… 61
三、恢復(fù)和發(fā)展階段（1977—1995年）…………………………… 63
四、行社脫鉤階段（1996—2004年）……………………………… 65
第二節(jié) 規(guī)范管理階段（2004—2009年）………………………… 67
一、改革背景 ……………………………………………………… 68
二、改革重點(diǎn)工作 ………………………………………………… 69
三、改革主要成效 ………………………………………………… 74
第三節(jié) 探索改革階段（2009—2017年）………………………… 79
一、改革背景 ……………………………………………………… 79
二、改革重點(diǎn)工作 ………………………………………………… 81
三、改革主要成效 ………………………………………………… 88
四、監(jiān)管做法與經(jīng)驗(yàn) ……………………………………………… 91
第四節(jié) 小結(jié) …………………………………………………………… 93
【專欄1】廣州農(nóng)商銀行改制案例 ……………………………… 95
一、改制前發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)問題 ………………………………… 95
二、組建廣州農(nóng)商銀行 …………………………………………… 97
三、改制后廣州農(nóng)商銀行發(fā)展情況 ……………………………… 99
【專欄2】東莞農(nóng)商銀行改制案例 ……………………………… 102
一、改制前發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)問題 ………………………………… 102
二、組建東莞農(nóng)商銀行 …………………………………………… 103
三、改制后東莞農(nóng)商銀行發(fā)展情況 ……………………………… 106
【專欄3】順德農(nóng)商銀行改制案例 ……………………………… 109
一、改制前發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)問題 ………………………………… 109
二、組建順德農(nóng)商銀行 …………………………………………… 110
三、改制后順德農(nóng)商銀行發(fā)展情況 ……………………………… 115
第四章 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)改制化險(xiǎn)（2017年至今）
節(jié) 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)啟動(dòng)新一輪改革的背景 ……………………… 118
一、中央的決策部署為農(nóng)合機(jī)構(gòu)的改革提供了歷史機(jī)遇 ………… 119
二、改革共識(shí)和政策指引為農(nóng)合機(jī)構(gòu)的改革提供了有利條件 …… 120
三、農(nóng)合機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)改革提出了迫切需求 ………………… 120
第二節(jié) 新一輪改革的目標(biāo)、原則和要求 …………………………… 126
一、改革目標(biāo) ……………………………………………………… 126
二、基本原則 ……………………………………………………… 126
三、主要內(nèi)容 ……………………………………………………… 127
四、各方職責(zé) ……………………………………………………… 127
第三節(jié) 新一輪改革的模式探索 ……………………………………… 128
一、單家改制模式 ………………………………………………… 129
二、合并改制模式 ………………………………………………… 131
三、二級(jí)法人一步到位組建農(nóng)商銀行改制模式 …………………… 132
第四節(jié) 新一輪改革中遇到的困難及主要做法 ……………………… 133
一、改制過程中遇到的困難 ……………………………………… 133
二、改革的主要做法 ……………………………………………… 136
第五節(jié) 改革取得的主要成效 ………………………………………… 143
一、為全國(guó)改革貢獻(xiàn)“廣東經(jīng)驗(yàn)” ……………………………… 143
二、產(chǎn)權(quán)改革全面完成 …………………………………………… 143
三、整體風(fēng)險(xiǎn)有效化解 …………………………………………… 144
四、服務(wù)能力不斷提升 …………………………………………… 146
第六節(jié) 監(jiān)管經(jīng)驗(yàn) ……………………………………………………… 147
一、面臨的挑戰(zhàn) …………………………………………………… 147
二、主動(dòng)調(diào)整監(jiān)管思路 …………………………………………… 148
三、推動(dòng)形成合力 ………………………………………………… 150
四、本輪改革未盡事宜 …………………………………………… 154
【專欄1】汕特聯(lián)社“三合一”改制組建汕頭海灣農(nóng)商銀行案例 157
一、改制前基本情況和風(fēng)險(xiǎn)問題 ………………………………… 157
二、“三合一”改制組建汕頭海灣農(nóng)商銀行……………………… 159
三、改制成汕頭海灣農(nóng)商銀行的成效 …………………………… 162
【專欄2】廣州農(nóng)商銀行通過戰(zhàn)略入股構(gòu)建集團(tuán)化管理改革案例 164
一、改制前基本情況和風(fēng)險(xiǎn)問題 ………………………………… 164
二、戰(zhàn)略入股推動(dòng)改制化險(xiǎn) ……………………………………… 165
三、改制成效與意義 ……………………………………………… 169
【專欄3】佛山農(nóng)商銀行吸收合并高明農(nóng)商銀行、三水農(nóng)信聯(lián)社改
革案例 ……………………………………………………………… 173
一、合并前發(fā)展情況及風(fēng)險(xiǎn)問題 ………………………………… 173
二、主要經(jīng)驗(yàn)與做法 ……………………………………………… 175
三、合并后新佛山農(nóng)商銀行的發(fā)展成效…………………………… 176
第五章 推動(dòng)廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展
節(jié) 農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的概念 ………………………………… 179
一、高質(zhì)量發(fā)展對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的意義 ……………………………… 179
二、農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的核心要義 …………………………… 180
第二節(jié) 農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵及內(nèi)在邏輯 …………………… 182
一、符合國(guó)家戰(zhàn)略需求是高質(zhì)量發(fā)展的根本前提 ………………… 182
二、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求是高質(zhì)量發(fā)展的根本動(dòng)力 ………………… 184
三、滿足自身商業(yè)可持續(xù)性是高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)期基礎(chǔ) …………… 185
四、農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的邏輯統(tǒng)一………………………… 186
第三節(jié) 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ) ………………… 187
一、新發(fā)展理念提供了根本遵循 ………………………………… 188
二、國(guó)家政策明確了農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展定位…………………………… 188
三、廣東經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展提供了外部條件 …………………… 192
四、新一輪改革夯實(shí)了農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)………………………… 201
第四節(jié) 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) ……………………… 203
一、現(xiàn)行管理體制的挑戰(zhàn) ………………………………………… 203
二、農(nóng)合機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理的挑戰(zhàn) …………………………………… 207
三、外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn) …………………………………… 210
第五節(jié) 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展路徑設(shè)計(jì) ………………………… 215
一、加快改革行業(yè)治理體系 ……………………………………… 215
二、分類、分層推動(dòng)內(nèi)部治理體系建設(shè)…………………………… 216
三、全面提升科技賦能 …………………………………………… 217
四、完善重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管 …………………………………………… 218
第六章 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)市場(chǎng)體系研究
節(jié) 農(nóng)合機(jī)構(gòu)市場(chǎng)體系框架 ……………………………………… 222
一、含義 …………………………………………………………… 222
二、總體目標(biāo)和原則 ……………………………………………… 222
第二節(jié) 農(nóng)合機(jī)構(gòu)的主要外部管理模式 ……………………………… 224
一、統(tǒng)一法人模式 ………………………………………………… 224
二、行業(yè)協(xié)會(huì)模式 ………………………………………………… 226
三、聯(lián)合銀行模式 ………………………………………………… 227
四、銀行（控股）集團(tuán)模式 ……………………………………… 228
五、小結(jié) …………………………………………………………… 230
第三節(jié) 廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)外部管理模式的選擇 ………………………… 230
一、廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)外部管理模式選擇的現(xiàn)實(shí)背景 ………………… 230
二、多頭競(jìng)爭(zhēng)模式的理論基礎(chǔ) …………………………………… 232
三、多頭競(jìng)爭(zhēng)模式的歷史邏輯 …………………………………… 233
四、多頭競(jìng)爭(zhēng)模式的實(shí)踐邏輯 …………………………………… 234
第四節(jié) 銀行集團(tuán)的組建思路 ………………………………………… 235
一、農(nóng)合機(jī)構(gòu)梯隊(duì)劃分 …………………………………………… 236
二、銀行集團(tuán)構(gòu)建 ………………………………………………… 244
三、銀行集團(tuán)母子行相關(guān)機(jī)制構(gòu)建 ……………………………… 247
四、結(jié)論 …………………………………………………………… 249
第五節(jié) 銀行集團(tuán)框架下廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理改革 …………… 251
一、股權(quán)結(jié)構(gòu) ……………………………………………………… 251
二、治理架構(gòu) ……………………………………………………… 254
三、內(nèi)部控制 ……………………………………………………… 261
第七章 監(jiān)管重點(diǎn)問題研究
節(jié) 定位監(jiān)管 ……………………………………………………… 269
一、定位監(jiān)管的內(nèi)涵 ……………………………………………… 270
二、定位監(jiān)管面臨“三個(gè)差異”帶來的挑戰(zhàn)……………………… 274
三、差異化定位監(jiān)管的思路 ……………………………………… 279
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 ……………………………………………………… 286
一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系 …………………………………………… 286
二、關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管 …………………………………… 290
三、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管 ………………………………………… 296
四、資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管 ………………………………………… 300
五、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管 ………………………………………… 304
六、案件風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管 ……………………………………………… 310
第三節(jié) 并表監(jiān)管 ……………………………………………………… 312
一、并表監(jiān)管理念的演變 ………………………………………… 312
二、新形勢(shì)下農(nóng)合機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的迫切性………………………… 314
三、農(nóng)合機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn) ……………………………… 317
四、完善農(nóng)合機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的思考 ……………………………… 319
第四節(jié) 退出機(jī)制研究 ………………………………………………… 322
一、農(nóng)合機(jī)構(gòu)退出的內(nèi)涵 ………………………………………… 322
二、農(nóng)合機(jī)構(gòu)退出面臨的挑戰(zhàn) …………………………………… 328
三、農(nóng)合機(jī)構(gòu)退出機(jī)制的思考 …………………………………… 330
參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………… 333
跋 …………………………………………………………………………… 336