四象限理財(cái)：投資理財(cái)極簡(jiǎn)法則

第 一篇 財(cái)商思維
第 1章　轉(zhuǎn)變思維：走上財(cái)富增長(zhǎng)的“快車(chē)道” / 3
1．1　理財(cái)不是富人的特權(quán) 4
草帽曲線：一輩子那么長(zhǎng)又那么短 4
努力拓寬財(cái)富蓄水池 5
有多少錢(qián)可以開(kāi)始理財(cái) 7
1．2　不做“月光族”，從個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃開(kāi)始 8
寫(xiě)下目標(biāo)，就能讓收入翻倍 8
明確收入，做簡(jiǎn)單規(guī)劃 12
分析支出，優(yōu)化消費(fèi)習(xí)慣 13
制定預(yù)算，培養(yǎng)理性消費(fèi)思維 14
設(shè)置負(fù)債警戒線 16
1．3　你真的懂理財(cái)嗎 17
理財(cái)不是發(fā)財(cái)，是風(fēng)控 18
理財(cái)就是無(wú)節(jié)制地省錢(qián)嗎 19
存在銀行的錢(qián)其實(shí)在縮水 20
高收益與高風(fēng)險(xiǎn)相伴而生 21
合理負(fù)債可以成為杠桿 22
第 2章　四象限理財(cái)法則 / 25
2．1　為何要用四象限理財(cái) 26
錢(qián)要分類(lèi)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系 26
不同性質(zhì)的錢(qián)決定了理財(cái)方式 28
2．2　四象限理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng) 30
考慮長(zhǎng)短需求期限 30
合理匹配理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)產(chǎn)品 31
合理分散投資，讓理財(cái)產(chǎn)生最大效用 33
第二篇　第 一象限：要花的錢(qián)
第3章　10% 的錢(qián)應(yīng)對(duì)日常開(kāi)銷(xiāo) / 37
3．1　為什么你有多少錢(qián)都不夠花 38
你是不是都在被動(dòng)式花錢(qián) 38
別人買(mǎi)，我也買(mǎi)：忍不住的消費(fèi)欲 39
沒(méi)有合理的儲(chǔ)蓄意識(shí) 42
3．2　你買(mǎi)的東西都需要嗎 43
你的“雙十一”真省錢(qián)了嗎 43
為什么后悔的“尾款人”那么多 45
擺脫所有權(quán)依戀，讓商品在購(gòu)物車(chē)多待一會(huì)兒 46
3．3　碰上大額開(kāi)支，怎么安排手里的錢(qián) 47
不要輕易清空自己的現(xiàn)金池 48
用分期付款緩解現(xiàn)金流壓力 49
三一定律：每月應(yīng)還多少房貸 50
第4章　如何正確積累本金 / 53
4．1　儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)牡?一步 54
不斷積累原始資本 54
儲(chǔ)蓄規(guī)范我們的支出行為 55
常見(jiàn)的定期儲(chǔ)蓄方式 58
階梯式儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)收益最大化 60
4．2　如何配置銀行理財(cái)產(chǎn)品 62
為什么一定要配置銀行理財(cái)產(chǎn)品 62
什么人適合銀行理財(cái) 63
選擇收益率水平集中的產(chǎn)品 64
安全性、收益率、流動(dòng)性是關(guān)鍵 65
第5章　信用卡：擺脫“卡奴”做主人 / 67
5．1　信用卡的優(yōu)勢(shì) 68
覆蓋范圍廣 68
延時(shí)付款，額度高 69
優(yōu)化個(gè)人征信 70
5．2　“薅羊毛”的正確方式 71
如何獲取超長(zhǎng)免息期 71
信用卡的還款技巧 74
如何使用附加權(quán)益 76
第三篇　第二象限：保命的錢(qián)
第6章　20% 的錢(qián)支援家庭意外 / 81
6．1　家庭“漏洞”不可忽視 82
低端風(fēng)險(xiǎn)：活著沒(méi)錢(qián)花 82
高端風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)突然縮水 84
一病返貧背后其實(shí)是家庭財(cái)務(wù)隱患 86
6．2　如何提升家庭財(cái)務(wù)的“抗擊打”能力 88
預(yù)留足夠的備用金 89
用“雙十法則”計(jì)算保額 90
提升總資產(chǎn)增長(zhǎng)率 92
第7章　如何用保險(xiǎn)保障自己的一生 / 97
7．1　走出個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼`區(qū) 98
誤把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)成投資產(chǎn)品 98
考慮老、小，忽略了家里的“頂梁柱” 100
認(rèn)為保額越高越好 101
認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)不如儲(chǔ)蓄和投資 103
7．2　各大險(xiǎn)種操作攻略 105
買(mǎi)壽險(xiǎn)的重要性 105
選擇合適的年金險(xiǎn) 106
萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)?shù)膶?shí)用技巧 109
分紅險(xiǎn)的三個(gè)陷阱 111
7．3　保險(xiǎn)理財(cái)策略 112
快速、高效理賠的技巧 113
保單利益如何無(wú)縫對(duì)接 114
第四篇　第三象限：生錢(qián)的錢(qián)
第8章　30% 的錢(qián)賺取高額回報(bào) / 119
8．1　為什么你不敢投資 120
害怕虧錢(qián)，恐懼止損 120
完全拒絕波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 121
患得患失，恐懼錯(cuò)失市場(chǎng)機(jī)會(huì) 123
8．2　六大投資誤區(qū) 124
誤區(qū)一：貴金屬是最好的投資對(duì)象 125
誤區(qū)二：專(zhuān)業(yè)人士理財(cái)一定比我做得好 126
誤區(qū)三：股市“勞?！钡幕貓?bào)最高 127
誤區(qū)四：熱衷買(mǎi)受人追捧的股票 128
誤區(qū)五：買(mǎi)的股票虧了錢(qián)，只要不賣(mài)就沒(méi)有損失 129
誤區(qū)六：1 元/ 股的股票很便宜 130
第9章　股票：風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存 / 131
9．1　股票交易的基本流程 132
開(kāi)戶：線上與線下 132
看盤(pán)：獲取股票的價(jià)格、走勢(shì) 133
買(mǎi)入：時(shí)機(jī)最重要 135
賣(mài)出：股票賣(mài)出的五個(gè)信號(hào) 137
9．2　快速看懂K 線圖的技巧 138
K 線圖的構(gòu)成要素 139
看K 線的陰陽(yáng)及其數(shù)量 144
看K 線實(shí)體大小及上下影線長(zhǎng)短 145
配合成交量看K 線及其組合 145
9．3　股票理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)提示 146
短線操作與長(zhǎng)線操作 146
股票被套牢時(shí)如何解套 148
網(wǎng)絡(luò)炒股中這些事情要注意 152
第 10章　商鋪、寫(xiě)字樓：用不動(dòng)產(chǎn)生錢(qián) / 155
10．1　商鋪、寫(xiě)字樓還值得投資嗎 156
房?jī)r(jià)上漲的原因 156
貴不一定有價(jià)格泡沫 157
不同的地段應(yīng)該如何選擇 158
10．2　商鋪、寫(xiě)字樓增值的正確方式 162
短線看趨勢(shì)，長(zhǎng)線看地段 163
瞄準(zhǔn)高潛力城市或區(qū)域 164
租金回報(bào)率為多少適合投資 165
第五篇　第四象限：保本的錢(qián)
第 11章　40% 的錢(qián)保本升值 / 169
11．1　轉(zhuǎn)型家庭的理財(cái)思維 170
以保守為主，重視本金的長(zhǎng)遠(yuǎn)增值 170
主要保障“頂梁柱”和子女的未來(lái) 172
沒(méi)必要過(guò)于糾結(jié)養(yǎng)老問(wèn)題 173
80 投資法：年齡與投資比例 174
11．2　讓家里的錢(qián)跑贏通貨膨脹 176
投資回報(bào)率為多少才能和通貨膨脹率持平 176
錢(qián)生錢(qián)與物生錢(qián) 178
第 12章　債券：穩(wěn)健投資的首選 / 181
12．1　什么是債券 182
利率債與信用債 182
什么是背書(shū) 183
債券的品種細(xì)分 184
12．2　債券的收益與風(fēng)險(xiǎn) 187
債券與銀行儲(chǔ)蓄的區(qū)別 187
市場(chǎng)利率變動(dòng)帶來(lái)的價(jià)格變動(dòng) 189
剛性兌付只是理論上存在 190
12．3　如何購(gòu)買(mǎi)債券 191
購(gòu)買(mǎi)方式 191
交易費(fèi)用 192
第 13章　用基金“打敗”市場(chǎng)波動(dòng) / 195
13．1　我們?yōu)槭裁匆I(mǎi)基金 196
門(mén)檻低，10 元起步 196
流動(dòng)性強(qiáng)，贖回到賬快 197
產(chǎn)品線完整，可組合配置 197
13．2　五大基金類(lèi)型 199
股票型基金 199
指數(shù)型基金 200
混合型基金 200
債券型基金 201
貨幣型基金 201
13．3　購(gòu)買(mǎi)基金的三大注意事項(xiàng) 202
先進(jìn)先出，分批贖回 202
“未知價(jià)”交易原則 203
金額申購(gòu)、份額贖回 204
13．4　如何選擇適合自己的基金 204
購(gòu)入前做好準(zhǔn)備工作 205
如何判斷基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn) 207