中國小微企業(yè)金融服務報告（2019—2020）

第一章 小微企業(yè)金融服務概況 1
一、小微企業(yè)貸款量增面擴 3
二、融資可得性顯著提高 5
三、融資綜合成本明顯降低 5
四、服務重心進一步下沉 7
五、資本市場融資功能不斷增強 8
六、保險業(yè)融資分險功能有效發(fā)揮 9
七、金融政策體系更加健全 10
八、營商環(huán)境持續(xù)改善 11
九、小微企業(yè)金融服務仍有待優(yōu)化 13

第二章 強化金融支持政策對沖疫情影響 15
一、穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準導向 17
（一）加大再貸款再貼現(xiàn)的支持力度 17
（二）實施差別化存款準備金率政策 19
（三）深化利率市場化改革 19
二、創(chuàng)設普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具 20
（一）切實緩解企業(yè)貸款還款壓力 20
（二）延期支持工具激勵效果顯著 21
三、創(chuàng)設普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃 21
（一）支持更多信用貸款發(fā)放 21
（二）激勵資金撬動作用凸顯 22
四、加強疫情防控和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融政策指導 24
（一）出臺金融支持疫情防控政策措施 24
（二）制定強化中小微企業(yè)金融服務指導意見 24

第三章 多措并舉支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè) 27
一、建立金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作機制 29
（一）建立組織協(xié)調機制 29
（二）強化政策傳導落實 29
（三）加大宣傳解讀力度 30
二、開展多種形式的政銀企對接 30
（一）扎實開展走訪對接 31
（二）推進小微企業(yè)首貸戶培育 31
（三）建設綜合融資服務平臺 35
三、信用信息體系建設逐步完善 36
（一）健全中小微企業(yè)信用體系 36
（二）探索開展地方征信平臺建設 36
四、風險補償機制支持作用不斷增強 39
（一）不斷完善政府性融資擔保體系 39
（二）持續(xù)強化融資擔保機構支小支農(nóng)導向 40
（三）改善小微企業(yè)貸款風險補償機制 40
五、創(chuàng)新開展專項服務行動 43

第四章 商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務能力持續(xù)提升 47
一、銀行加大對小微企業(yè)金融支持 49
（一）國有大型商業(yè)銀行主動增量讓利 49
（二）股份制商業(yè)銀行多渠道服務企業(yè) 51
（三）地方法人銀行市場競爭能力不斷提升 54
二、構建專業(yè)化組織體系 55
（一）推進普惠金融事業(yè)部建設 56
（二）設立小微企業(yè)專營機構 56
（三）打造專營客戶經(jīng)理隊伍 56
三、優(yōu)化內部資源配置和政策安排 58
（一）加大內部資源傾斜力度 58
（二）提升普惠金融績效考核權重 59
（三）改進盡職免責認定標準和流程 60
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式 62
（一）探索紓困助企服務模式 62
（二）推出自助循環(huán)類貸款 63
（三）創(chuàng)新純信用線上產(chǎn)品 64
（四）拓寬抵（質）押物范圍 65
（五）優(yōu)化首貸續(xù)貸服務 66
五、金融科技賦能小微企業(yè)金融服務 66
（一）金融科技制度和基礎設施不斷完善 67
（二）金融科技助力疫情防控 69
（三）金融科技推動服務數(shù)字化轉型 72

第五章 多層次資本市場融資功能不斷完善 77
一、股權市場融資功能逐步增強 79
（一）股權市場改革扎實推進 81
（二）區(qū)域性股權市場建設穩(wěn)步推進 84
二、債券市場規(guī)模持續(xù)擴大 86
（一）公司信用類債券發(fā)行規(guī)模快速增長 86
（二）專項金融債發(fā)行提速 89
（三）鼓勵銀行發(fā)行資本補充債券 91
三、產(chǎn)業(yè)基金和創(chuàng)業(yè)投資加快發(fā)展 93
（一）產(chǎn)業(yè)基金引領帶動作用明顯 94
（二）創(chuàng)業(yè)投資拓寬企業(yè)融資渠道 95
（三）私募基金服務能力增強 96
四、推動供應鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新 98
（一）加強應收賬款融資服務平臺推廣應用 100
（二）完善動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記服務 100
（三）票據(jù)服務實體經(jīng)濟效能進一步增強 102
（四）供應鏈票據(jù)平臺上線 103
（五）創(chuàng)新標準化票據(jù)融資機制 104

第六章 保險業(yè)積極助力小微企業(yè)發(fā)展 105
一、充分發(fā)揮商業(yè)保險風險緩釋和融資增信作用 107
（一）保證保險業(yè)務深入推進 108
（二）風險管理工具和種類不斷豐富 109
（三）新技術新業(yè)態(tài)保險快速發(fā)展 110
（四）專屬服務全力支持疫情防控和復工復產(chǎn) 111
二、提升出口信用保險政策性保障能力 112
（一）創(chuàng)新信用保險服務模式 113
（二）優(yōu)化保險賠付服務 114
（三）加強風險監(jiān)測和信息咨詢服務 115
三、探索多層面保險服務合作模式 116
（一）“政銀?！焙献鞒尚э@著 116
（二）關稅保證保險在全國推廣 119
（三）人才創(chuàng)業(yè)保險試點實現(xiàn)破冰 120
四、強化保險資金多渠道投資運用 120
（一）增加銀行長期穩(wěn)定資金來源 121
（二）加大權益投資和另類投資 121
（三）開展支農(nóng)支小融資業(yè)務試點 122

第七章 政策合力有效發(fā)揮 123
一、完善監(jiān)管考核機制 125
（一）強化分類考核督促 125
（二）鞏固減費讓利成效 126
（三）督促銀行完善內部機制 127
二、加大財稅政策支持力度 127
（一）加大對小微企業(yè)金融服務的財稅政策支持 127
（二）加大對小微企業(yè)和重點群體稅收優(yōu)惠力度 132
（三）完善商業(yè)銀行績效評價制度 133
三、強化與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同 133
（一）加大制造業(yè)中長期貸款支持力度 133
（二）完善金融支持科技創(chuàng)新政策體系 134
四、優(yōu)化營商環(huán)境 134
（一）貫徹實施《優(yōu)化營商環(huán)境條例》 134
（二）優(yōu)化政務服務環(huán)境 135
（三）營造公平競爭的市場環(huán)境 141
（四）完善小微企業(yè)服務保障體系 142
五、提升融資增信能力 143
（一）有效發(fā)揮政府性融資擔保支持作用 143
（二）加強金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設 146
（三）強化全國信用信息共享平臺建設 147

第八章 小微企業(yè)金融服務存在的主要問題和改進思路 149
一、小微企業(yè)金融服務存在的主要問題 151
（一）疫情沖擊影響小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境 151
（二）直接融資對小微企業(yè)支持有待加強 151
（三）市場環(huán)境和權益保護有待改善 152
（四）金融機構服務能力仍有提升空間 152
（五）小微企業(yè)融資風險分擔補償機制有待健全 152
（六）金融科技發(fā)展中數(shù)據(jù)應用亟待規(guī)范 153
二、進一步改進小微企業(yè)金融服務的思路 153
（一）加強小微企業(yè)金融服務能力建設，形成長效機制 153
（二）加強多層次資本市場建設，提高直接融資比重 154
（三）優(yōu)化營商環(huán)境，增強小微企業(yè)融資獲得感 154
（四）完善金融政策支持體系，提高小微企業(yè)融資便利度 155
（五）推動加快信用信息平臺建設，實現(xiàn)信息及時全面共享 155
（六）構建全面有效的擔保體系，健全風險分擔機制 155
（七）加強金融科技應用，提升小微企業(yè)金融服務水平 156

附件1 主要經(jīng)濟體應對新冠肺炎疫情金融政策舉措 157
一、美國推出2.3 萬億美元信貸支持和大規(guī)模財政刺激計劃 157
二、歐盟貨幣財政一體化程度空前 159
三、英國財政貨幣政策“組合拳”應對新冠肺炎疫情沖擊 161
四、日本推出無限量QE + 貸款計劃財政刺激力度空前 162
五、韓國出臺無限量流動性支持 164
六、新加坡采取寬松的貨幣政策和大規(guī)模財政補貼計劃 166
附件2 小微企業(yè)金融服務政策文件匯編 169
附件3 小微企業(yè)貸款統(tǒng)計 173
后記 175