金融科技理論與應(yīng)用（微課版 第3版）

項目一 走進互聯(lián)網(wǎng)金融新天地 1
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 1
導(dǎo)入案例 “數(shù)字原住民”小金的一天 1
任務(wù)一 了解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 2
一、透過大數(shù)據(jù)看互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技 2
二、理解“互聯(lián)網(wǎng)＋金融” 5
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與內(nèi)涵 7
任務(wù)二 認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融主要的分類與業(yè)態(tài) 8
一、中國人民銀行提出的分類 9
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的4類新業(yè)態(tài) 10
任務(wù)三 掌握互聯(lián)網(wǎng)金融運行的新規(guī)則 12
課程思政 互聯(lián)網(wǎng)金融運行規(guī)則中的社會主義核心價值觀 16
知識自測題 17
技能實訓(xùn) 互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類 19
項目二 金融科技創(chuàng)新與發(fā)展 20
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 20
導(dǎo)入案例 中國銀行加快金融科技創(chuàng)新全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型 20
任務(wù)一 金融科技的起源、概念與發(fā)展 22
一、金融科技的起源 22
二、金融科技概念辨析 24
三、金融科技的發(fā)展歷程 26
四、金融科技發(fā)展前景展望 28
任務(wù)二 金融科技的底層技術(shù)和賦能作用 30
一、金融科技的底層技術(shù) 30
二、金融科技的賦能作用 36
任務(wù)三 金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展 40
一、金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的作用機制 40
二、金融科技助力培育經(jīng)濟發(fā)展新動能 42
三、金融科技助力普惠金融滿足實體經(jīng)濟長尾消費需求 43
課程思政 金融科技助力疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn) 45
知識自測題 46
技能實訓(xùn) 金融科技賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展調(diào)查與探究 47
項目三 區(qū)塊鏈與智能金融 51
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 51
導(dǎo)入案例 浙商銀行運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決票據(jù)交易痛點 51
任務(wù)一 區(qū)塊鏈原理與金融科技應(yīng)用 52
一、區(qū)塊鏈的運行機制 52
二、區(qū)塊鏈體系下交易的核心技術(shù) 54
三、區(qū)塊鏈的主要特點 55
四、區(qū)塊鏈的技術(shù)演進與主要分類 57
五、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融科技中的應(yīng)用 60
六、區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)險與監(jiān)管 66
任務(wù)二 人工智能原理與智能金融應(yīng)用 68
一、人工智能技術(shù)的概念 68
二、人工智能技術(shù)的基本原理 69
三、人工智能對金融創(chuàng)新的影響 74
四、智能投顧 75
五、智能風(fēng)控 81
六、智能金融風(fēng)險及應(yīng)對 81
七、金融科技與監(jiān)管科技的關(guān)系 82
課程思政 “區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”合力紓解小微企業(yè)融資困境 83
知識自測題 85
技能實訓(xùn) 區(qū)塊鏈原型的編程 88
項目四 互聯(lián)網(wǎng)支付與數(shù)字人民幣 90
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 90
導(dǎo)入案例 “支付寶”和“微信”開創(chuàng)非現(xiàn)金支付新時代 90
任務(wù)一 互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運營 91
一、互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀 91
二、互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管 93
三、互聯(lián)網(wǎng)支付的運作模式 95
四、第三方支付機構(gòu)與銀行的業(yè)務(wù)合作 99
任務(wù)二 在電子商務(wù)中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)支付 101
一、電子商務(wù)的基礎(chǔ)概念與發(fā)展現(xiàn)狀 101
二、電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)支付的關(guān)系 104
三、互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的具體應(yīng)用 105
任務(wù)三 比較數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)支付 109
一、數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與分類 109
二、數(shù)字人民幣的概念與發(fā)展 110
三、數(shù)字人民幣的核心特征 111
四、數(shù)字人民幣的運營模式 112
五、數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)第三方支付工具比較 114
六、數(shù)字人民幣對經(jīng)濟金融的深遠(yuǎn)影響 120
課程思政 數(shù)字人民幣在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中的作用 121
知識自測題 122
技能實訓(xùn) 電子商務(wù)（網(wǎng)店）支付與營銷方案設(shè)計 124
項目五 互聯(lián)網(wǎng)貸款融資 127
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 127
導(dǎo)入案例 互聯(lián)網(wǎng)貸款助力小微企業(yè)“無接觸融資” 127
任務(wù)一 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款融資 129
一、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的定義 129
二、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的原則 130
三、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的分類 130
四、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程 132
五、傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款融資產(chǎn)品 135
六、新興互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品 137
七、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款特別規(guī)定 140
任務(wù)二 P2P網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司 141
一、網(wǎng)絡(luò)借貸的定義與分類 141
二、P2P網(wǎng)貸的發(fā)展與P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的轉(zhuǎn)型 142
三、P2P網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的原則與要求 143
四、P2P網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的實例 145
五、網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)流程 147
六、互聯(lián)網(wǎng)消費金融 148
任務(wù)三 互聯(lián)網(wǎng)貸款融資信用審核與風(fēng)險管理 151
一、融資信用審核概述 151
二、系統(tǒng)實名認(rèn)證 152
三、借款人初步信用審核 152
四、借款人網(wǎng)絡(luò)信息查詢與驗證 154
五、大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險評估 160
六、審批與放款 161
七、融后風(fēng)險管理 161
八、逾期債務(wù)催收 162
課程思政 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款助力數(shù)字普惠金融“守正創(chuàng)新” 164
知識自測題 165
技能實訓(xùn) 銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款融資業(yè)務(wù)操作實踐 167
項目六 實物眾籌與公益眾籌 172
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 172
導(dǎo)入案例 “兒童防近視光環(huán)境套裝”科技類實物眾籌項目 172
任務(wù)一 眾籌的主體架構(gòu)與模式分類 174
一、眾籌的主體架構(gòu) 174
二、眾籌的模式分類 175
三、股權(quán)眾籌融資的流程 177
任務(wù)二 實物眾籌的原理與實踐 178
一、實物眾籌的概念與構(gòu)成 178
二、實物眾籌的特點 179
三、實物眾籌的細(xì)分領(lǐng)域與回報形式 180
四、實物眾籌的流程 182
五、實物眾籌的局限性 184
六、實物眾籌融資方案設(shè)計 184
任務(wù)三 公益眾籌的原理與實踐 189
一、公益項目的原則 189
二、公益眾籌的原理 190
三、公益眾籌的操作流程 191
四、公益眾籌的監(jiān)管 191
五、區(qū)塊鏈技術(shù)助力解決公益眾籌痛點 192
課程思政 公益眾籌助學(xué)脫貧兒童，服務(wù)鄉(xiāng)村振興 195
知識自測題 197
技能實訓(xùn) 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)“混合眾籌”融資創(chuàng)新方案設(shè)計 199
項目七 網(wǎng)絡(luò)銀行與開放銀行 201
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 201
導(dǎo)入案例 首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行——微眾銀行 201
任務(wù)一 比較網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行 203
一、網(wǎng)絡(luò)銀行的演進歷程 203
二、網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢 204
三、網(wǎng)絡(luò)銀行的劣勢 205
四、傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢 206
五、傳統(tǒng)銀行的劣勢 206
六、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展趨勢 208
任務(wù)二 互聯(lián)網(wǎng)銀行存款與理財業(yè)務(wù) 209
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展歷程 209
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行存款 209
三、互聯(lián)網(wǎng)銀行理財定義與特征 212
四、微眾銀行特色理財產(chǎn)品 214
五、微眾銀行特色理財計劃 218
任務(wù)三 開放銀行平臺與業(yè)務(wù) 219
一、開放銀行的概念 219
二、開放銀行的特征 220
三、開放銀行的關(guān)鍵技術(shù)：API 221
四、場景接入型開放銀行 222
五、平臺輸出型開放銀行 223
六、綜合型開放銀行 226
課程思政 金融科技創(chuàng)新賦能，開放銀行助力人民美好生活 228
知識自測題 229
技能實訓(xùn) 互聯(lián)網(wǎng)銀行的遠(yuǎn)程開戶與特色理財操作實踐 231
項目八 金融科技信息門戶 235
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 235
導(dǎo)入案例 有看點的金融科技信息門戶——未央網(wǎng) 235
任務(wù)一 檢索第三方資訊平臺 237
一、金融科技信息門戶概況 237
二、金融科技信息門戶的分類 238
三、金融科技信息門戶的作用 239
四、第三方資訊平臺 240
任務(wù)二 金融垂直搜索門戶 243
一、定位 243
二、運營模式 243
三、盈利模式 244
任務(wù)三 互聯(lián)網(wǎng)理財超市 248
一、定位 248
二、運營模式 248
三、盈利模式 249
四、互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置 249
五、互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷 252
課程思政 金融科技信息門戶傳播金融
知識，提升消費者金融素養(yǎng) 255
知識自測題 257
技能實訓(xùn) 互聯(lián)網(wǎng)理財投資者行為調(diào)查、畫像構(gòu)建與理財規(guī)劃 259
項目九 保險科技與互聯(lián)網(wǎng)證券 263
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 263
導(dǎo)入案例 基于區(qū)塊鏈的“安鏈云”金融科技服務(wù)平臺 263
任務(wù)一 互聯(lián)網(wǎng)保險與保險科技創(chuàng)新 264
一、互聯(lián)網(wǎng)保險的概念 264
二、互聯(lián)網(wǎng)保險的基本業(yè)務(wù) 265
三、互聯(lián)網(wǎng)保險的運營模式 267
四、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的“四重境界” 269
五、保險科技創(chuàng)新應(yīng)用 272
任務(wù)二 認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)證券 276
一、互聯(lián)網(wǎng)證券的概念與影響 276
二、互聯(lián)網(wǎng)證券的主要模式 277
三、傳統(tǒng)券商的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型 279
四、互聯(lián)網(wǎng)證券交易 280
五、互聯(lián)網(wǎng)證券增值服務(wù) 284
課程思政 金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中創(chuàng)新與風(fēng)控的辯證統(tǒng)一 285
知識自測題 287
技能實訓(xùn) 保險科技產(chǎn)品操作體驗與創(chuàng)新設(shè)計 289
項目十 金融科技創(chuàng)新監(jiān)管 291
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 291
導(dǎo)入案例 從“e租寶”案透視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“軟肋” 291
任務(wù)一 把握金融科技監(jiān)管原則 293
一、金融科技監(jiān)管概述 293
二、金融科技監(jiān)管原則 293
任務(wù)二 金融科技分類監(jiān)管 302
一、金融科技分類監(jiān)管概述 302
二、網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管 303
三、股權(quán)眾籌監(jiān)管 305
四、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管 306
五、互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管 311
六、互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管 315
七、智能投顧監(jiān)管 318
任務(wù)三 金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點 320
一、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的背景 320
二、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的必要性 320
三、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的本質(zhì)：“監(jiān)管沙盒” 322
四、我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點概況 323
五、我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的代表性項目 324
六、我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的經(jīng)驗成效 326
課程思政 識別金融科技“偽創(chuàng)新”，防范合規(guī)風(fēng)險 330
知識自測題 331
技能實訓(xùn) 網(wǎng)絡(luò)小額貸款監(jiān)管現(xiàn)場檢查方案設(shè)計 334
項目十一 金融科技業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn) 340
學(xué)習(xí)目標(biāo)（知識目標(biāo)、能力目標(biāo)、思政目標(biāo)） 340
任務(wù)一 金融科技賦能家庭金融資產(chǎn)配置與投資綜合實訓(xùn) 340
[實訓(xùn)目的] 340
[實訓(xùn)要求] 340
[實訓(xùn)內(nèi)容] 341
任務(wù)二 金融科技賦能小微企業(yè)融資產(chǎn)品與業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn) 349
[實訓(xùn)目的] 349
[實訓(xùn)要求] 350
[實訓(xùn)內(nèi)容] 350
課程思政 “新基建”鑄就金融科技美好未來 357
參考文獻(xiàn) 360