個(gè)人貸款（初、中級(jí)適用 2023年版）

目　　錄
第１章　個(gè)人貸款概述１
?。?１　個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展１
　　１.１.１　個(gè)人貸款的概念和意義１
　?。?１.２　個(gè)人貸款的特征２
　?。?１.３　個(gè)人貸款的發(fā)展歷程３
?。?２　個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類５
　?。?２.１　按產(chǎn)品用途分類５
　?。?２.２　按有無擔(dān)保分類７
　?。?２.３　按貸款是否可循環(huán)分類９
　?。?２.４　按業(yè)務(wù)載體分類１０
　?。?２.５　按業(yè)務(wù)處理渠道分類１０
?。?３　個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素１０
　?。?３.１　貸款對(duì)象１０
　?。?３.２　貸款利率１１
　?。?３.３　貸款期限１２
　?。?３.４　還款方式１３
　?。?３.５　擔(dān)保方式１５
　?。?３.６　貸款額度１５
第２章　個(gè)人貸款管理１６
　２.１　個(gè)人貸款管理原則１６
　?。?１.１　全流程管理原則１６
　　２.１.２　誠信申貸原則１７
　?。?１.３　協(xié)議承諾原則１７
　?。?１.４　審貸分離原則１７
　?。?１.５　實(shí)貸實(shí)付原則１７
?。?１.６　重視貸后管理原則１８
?。?２　個(gè)人貸款流程１８
　?。?２.１　貸款的受理與調(diào)查１８
　?。?２.２　貸款的審查與審批２２
　　２.２.３　貸款的簽約與發(fā)放２４
　?。?２.４　貸款支付２７
　?。?２.５　貸后管理２８
?。?３　個(gè)人貸款營銷管理３６
　?。?３.１　銀行營銷策略３６
　　２.３.２　個(gè)人貸款營銷渠道３８
?。?４　個(gè)人貸款定價(jià)管理４２
　?。?４.１　個(gè)人貸款定價(jià)原則４２
　?。?４.２　個(gè)人貸款定價(jià)影響因素４３
　?。?４.３　個(gè)人貸款定價(jià)模型４４
　?。?４.４　個(gè)人貸款ＬＰＲ定價(jià)４６
?。?５　個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理４７
　?。?５.１　風(fēng)險(xiǎn)管理概述４７
　?。?５.２　信用風(fēng)險(xiǎn)管理４８
　?。?５.３　操作風(fēng)險(xiǎn)管理６２
　?。?５.４　其他風(fēng)險(xiǎn)管理６５
　２.６　個(gè)人貸款押品管理６８
　?。?６.１　押品管理的基本概念６８
　　２.６.２　押品管理的基本流程７０
　?。?６.３　押品價(jià)值評(píng)估７０
　?。?６.４　押品風(fēng)險(xiǎn)控制措施７３
第３章　個(gè)人住房貸款８０
　３.１　個(gè)人住房貸款基礎(chǔ)知識(shí)８０
　?。?１.１　基礎(chǔ)知識(shí)８０
　?。?１.２　房地產(chǎn)估價(jià)８５
　３.２　個(gè)人住房貸款流程９０
　?。?２.１　合作項(xiàng)目準(zhǔn)入流程９０
　　３.２.２　單筆貸款流程９４
?。?３　個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理９８
　　３.３.１　合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理９９
?。?３.２　信用風(fēng)險(xiǎn)管理１０５
　　３.３.３　操作風(fēng)險(xiǎn)管理１０７
?。?４　公積金個(gè)人住房貸款１１５
　?。?４.１　基礎(chǔ)知識(shí)１１５
　?。?４.２　貸款流程１１７
第４章　個(gè)人消費(fèi)類貸款１２２
　４.１　個(gè)人汽車貸款１２２
　?。?１.１　基礎(chǔ)知識(shí)１２２
　　４.１.２　貸款流程１２７
　?。?１.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１３１
?。?２　個(gè)人教育貸款１３８
　　４.２.１　基礎(chǔ)知識(shí)１３８
　?。?２.２　貸款流程１４５
　　４.２.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１５１
第５章　個(gè)人經(jīng)營類貸款１５６
?。?１　個(gè)人經(jīng)營貸款１５６
　?。?１.１　基礎(chǔ)知識(shí)１５６
　?。?１.２　貸款流程１５８
　?。?１.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１６１
?。?２　個(gè)人商用房貸款１６６
　　５.２.１　基礎(chǔ)知識(shí)１６６
　?。?２.２　貸款流程１６８
　?。?２.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１７２
?。?３　涉農(nóng)貸款１７６
　?。?３.１　農(nóng)戶貸款１７６
　?。?３.２　兩權(quán)抵押貸款１８０
第６章　信用卡業(yè)務(wù)１８２
?。?１　信用卡概述１８２
　　６.１.１　定義１８２
　?。?１.２　信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展１８２
　　６.１.３　信用卡的分類１８４
６.１.４　信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的異同１８４
?。?２　信用卡業(yè)務(wù)流程１８５
　?。?２.１　信用卡申請(qǐng)１８５
　?。?２.２　信用卡調(diào)查審查、授信審批１８７
　　６.２.３　信用卡的使用１８８
?。?３　分期付款業(yè)務(wù)１９２
　?。?３.１　定義及基本規(guī)定１９２
　　６.３.２　分期業(yè)務(wù)的分類１９３
　?。?３.３　案例分析１９３
　６.４　信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理１９５
　?。?４.１　資金用途管理１９５
　　６.４.２　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測１９５
　?。?４.３　信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理１９６
　?。?４.４　信用卡催收１９６
　　６.４.５　逾期資產(chǎn)處置１９７
?。?５　信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)１９８
　?。?５.１　信息披露１９８
　?。?５.２　信息留存及個(gè)人信息保護(hù)１９９
?。?６　信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢１９９
第７章　個(gè)人貸款新趨勢２０２
?。?１　互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款２０２
　?。?１.１　基礎(chǔ)知識(shí)２０２
　?。?１.２　商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款２０４
　?。?１.３　非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款２１２
　７.２　普惠金融２１５
　?。?２.１　基礎(chǔ)知識(shí)２１５
　?。?２.２　重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式２２５
第８章　個(gè)人征信系統(tǒng)２３２
?。?１　概述２３２
　　８.１.１　個(gè)人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容２３２
　?。?１.２　個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能和意義２３４
　?。?１.３　個(gè)人征信體系的發(fā)展歷史２３５
　?。?１.４　個(gè)人征信的相關(guān)法律法規(guī)２３６
?。?２　個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用２３８
　　８.２.１　個(gè)人征信系統(tǒng)的信息采集２３８
　?。?２.２　個(gè)人征信系統(tǒng)的管理模式２３９
　?。?２.３　個(gè)人征信系統(tǒng)的信息查詢２４０
　?。?２.４　個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容介紹２４１
　?。?２.５　個(gè)人征信報(bào)告異議處理２５０
　８.３　互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展２５３
附錄２５５
一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律２５５
（一）《中華人民共和國民法典》２５５
（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》３０９
（三）《貸款通則》３１０
二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)３２０
（一）與個(gè)人貸款相關(guān)的政策法規(guī)３２０
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》３２０
《商業(yè)銀行押品管理指引》３２５
（二）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３２９
《住房公積金管理?xiàng)l例》３２９
《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》３３５
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房
金融服務(wù)工作的通知（節(jié)選）》３４０
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款
政策有關(guān)問題的通知》３４０
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善差別化
住房信貸政策有關(guān)問題的通知》３４１
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房
貸款政策有關(guān)問題的通知》３４１
《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整房地產(chǎn)市場外資準(zhǔn)入和管理有關(guān)
政策的通知（節(jié)選）》３４２
《中國人民銀行　中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整差別化住房
信貸政策有關(guān)問題的通知》３４２
《中國人民銀行　中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套
住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長效機(jī)制的通知》３４３
（三）與個(gè)人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３４３
《汽車貸款管理辦法》（２０１７年修訂） ３４３
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)
政策的通知》３４７
（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３４８
《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》３４８
《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》３４９
《財(cái)政部　　人民銀行　銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整完善國家助學(xué)
貸款相關(guān)政策措施的通知》３５２
《 　財(cái)政部　人民銀行　銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善國家助學(xué)貸款
政策的若干意見》３５４
《 　財(cái)政部　人民銀行　銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整完善國家
助學(xué)貸款有關(guān)政策的通知》３５６
《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》３５６
《財(cái)政部　　人民銀行　銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)
貸款政策的通知》３６０
（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》３６２
（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》３６７
（七）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定３８４
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》３８４
《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款
業(yè)務(wù)的通知》３９３
《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理　
提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》３９３
（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》３９５
《關(guān)于印發(fā)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案的通知》３９５
（九）征信業(yè)管理相關(guān)規(guī)定３９９
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》３９９
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》４０６