人類文字，起源古巴比倫的金融活動(dòng)

金融其實(shí)很簡(jiǎn)單

我們都知道違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)利率的影響：違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率就會(huì)越高。所以，正式的書面借貸契約是非常關(guān)鍵的，對(duì)于降低賴賬風(fēng)險(xiǎn)、降低借貸利率非常重要。但是，問題就來(lái)了，以前沒有文字的時(shí)候，人類是怎么對(duì)付跨期交易的違約風(fēng)險(xiǎn)呢？今天,我們就談人類文字是怎么來(lái)的這個(gè)話題，它跟金融有什么關(guān)系？

一位朋友的表姐小張沒有讀過書，至今還不識(shí)字，她的丈夫喜歡賭博，經(jīng)常輸個(gè)精光。幾個(gè)月前，小張逼著丈夫做選擇，要么離婚，要么寫保證書，承諾今后不再賭博。于是，丈夫?qū)懴卤ＷC書。可是，過些時(shí)候，丈夫還是去賭博。小張憤怒了，說丈夫違反承諾、不能再原諒了。但是，她丈夫說，“好，你看看保證書上我說了什么。我沒有說今后不賭博，而是保證今后還會(huì)賭博！”聽到這個(gè)，小張簡(jiǎn)直不敢相信！就找讀初中的女兒來(lái)驗(yàn)證保證書的內(nèi)容。結(jié)果，小張女兒說保證書上確實(shí)是這么寫的，說她爸沒有承諾不賭博！小張暈了，氣得無(wú)語(yǔ)！

小張的故事發(fā)生在21世紀(jì)，盡管她不識(shí)字，可是整個(gè)社會(huì)已經(jīng)足夠文字化、文明化了。如果她都不能避免被賴賬，想象一下，假如我們退回到5000多年前，那時(shí)沒有公認(rèn)的文字，也更沒有書面契約文化，那時(shí)候的人是怎么進(jìn)行跨期交易，如何防范欺詐賴賬呢？口頭保證可以做，但事后不一定算數(shù)，因?yàn)橐环酵耆梢圆徽J(rèn)賬。換個(gè)角度看，如果說有項(xiàng)人類活動(dòng)會(huì)首先催生文字的話，那項(xiàng)活動(dòng)該是什么呢？文字就是人體、人腦之外的客觀記憶，是跨越時(shí)空的記憶。

那么，人類最初發(fā)明文字是為了寫下詩(shī)歌、哲學(xué)、英雄事跡，為了記錄帝王的偉業(yè)，還是出于其他需要呢？跟金融也就是跨期交換有什么關(guān)系？從今天看，這個(gè)話題似乎不需要再說了，因?yàn)槲淖治拿饕呀?jīng)如此深地改變了人類，以至于我們對(duì)文字和書籍習(xí)以為常、不足為奇了，以為這些東西歷來(lái)就有似的。當(dāng)然，我們還是要搞清楚這種本源性話題，要認(rèn)清金融在人類文明化進(jìn)程中的作用。

熱衷從帝王角度研究歷史的學(xué)者，會(huì)努力尋找帝王催生文字的證據(jù)。這里，我們必須知道，帝王單方面推出文字是很難的，因?yàn)槿魏握Z(yǔ)言必須要有足夠多的大眾覺得有用、愿意學(xué)和用，否則就不能持續(xù)下去，也就成不了語(yǔ)言的一部分。而為了讓大眾看到文字的好處，它就必須跟人們的生活和工作有關(guān)。單靠帝王的指令是難以讓觀眾長(zhǎng)期接受的，更何況幾千年前的帝王最多只能控制幾個(gè)部落，控制不了那么多的人口，那時(shí)帝王的權(quán)力不像近代帝王那么大。

跨期借賬催生了文字

那么，什么人類活動(dòng)最需要文字呢？小張不識(shí)字，但她知道文字是跨時(shí)間的客觀記憶，以防丈夫日后賴帳。而我們以前說過，金融是跨期價(jià)值交換，也是跨時(shí)間的承諾，由于金融最直接地涉及到利益，所以，是各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最難的，也是普通大眾共同的需求，金融應(yīng)該比其他人類活動(dòng)更可能催生文字。當(dāng)然，文字也可以記錄其他東西，像詩(shī)歌、思想和英雄故事，但這些在原始社會(huì)時(shí)期都太奢侈，而跨期利益交換涉及到人的生存需要。

考古學(xué)者發(fā)現(xiàn)，人類文字最早是5500年到7000年前出現(xiàn)的，首先發(fā)生在古巴比倫的美索不達(dá)米亞一帶，也就是現(xiàn)在的伊拉克南部。那里也是人類最早放棄游牧狩獵的地方，在12000年前就發(fā)明定居農(nóng)耕，所以，那里的蘇美爾人最早發(fā)明文字也不太奇怪。以前，考古學(xué)者比較多的是研究那里的建筑結(jié)構(gòu)、地理特征等，沒有從經(jīng)濟(jì)角度考究文字的起源。

而德克薩斯大學(xué)的考古教授希曼德-貝斯拉（Denise Schmandt-Besserat）卻不一樣，她從上世紀(jì)70年代初開始的研究發(fā)現(xiàn)，蘇美爾人在大約7000年前就使用泥版（也叫陶片）記錄物品，這些泥版就是文字的早期雛形。當(dāng)時(shí)的蘇美爾已經(jīng)有數(shù)萬(wàn)人口的城市，在城市里寺院發(fā)揮很重要的物資調(diào)劑作用，也就是，各戶人家都必須每年捐贈(zèng)一定數(shù)量的大麥等農(nóng)產(chǎn)品到寺院的倉(cāng)庫(kù)，由寺院按額度救濟(jì)那些物資短缺的市民，尤其在災(zāi)荒等自然風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，其作用跟中國(guó)明清時(shí)期的“常平倉(cāng)”類同。

那么，在運(yùn)營(yíng)寺院倉(cāng)儲(chǔ)的過程中，當(dāng)張三今天把一擔(dān)大麥送進(jìn)倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)庫(kù)需要給他等同于一擔(dān)麥子的泥版憑證，一方面張三今后可以用泥版證明自己捐贈(zèng)了大麥，另一方面如果張三今后發(fā)生意外、需要倉(cāng)庫(kù)的救濟(jì)，也可以拿著泥版去倉(cāng)庫(kù)換取他所需要的物品。張三送去的東西也可以是別類物品，所以，當(dāng)時(shí)有代表不同物品的各類泥版。這些泥版慢慢演變成后來(lái)的楔形文字，但更重要的是這些泥版發(fā)揮著跨期價(jià)值儲(chǔ)存的作用，是信用的載體，是準(zhǔn)貨幣或叫“代幣”，其意義跟現(xiàn)在的紙幣和金融合約一樣，也跟中國(guó)商周時(shí)期的貝錢類似。

希曼德-貝斯拉教授進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，這些泥版也逐步成了物品量的記賬單位，比如，兩個(gè)大麥泥版對(duì)應(yīng)于兩擔(dān)大麥、三個(gè)牛泥版對(duì)應(yīng)于三頭牛等等，會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)也逐步形成?？墒牵赃@些泥版能作為記賬基礎(chǔ)，是因?yàn)槟喟娴陌l(fā)行方有隱性承諾，就是他們不會(huì)亂發(fā)、別人也不可以假造，要保證這些泥版所承載的價(jià)值的永恒性，否則就沒有人把這些泥版當(dāng)回事了。

由于寺院調(diào)劑功能是以強(qiáng)制性捐贈(zèng)為前提，所以，有時(shí)有人會(huì)出現(xiàn)欠收，就會(huì)拖欠，這時(shí)候寺院就會(huì)用楔形文字在泥土陶片上記下欠賬、借貸。至今還保存的古巴比倫借貸契約陶片中，有十幾份來(lái)自4500年以前（公元前26世紀(jì)），其中都寫著欠債人名字以及所欠大麥數(shù)量，而以白銀為標(biāo)的的借貸契約要稍微晚一點(diǎn)，現(xiàn)在還留著的白銀契約大約發(fā)生在公元前25世紀(jì)。

從考古學(xué)者的研究中，我們看到，由于早期的農(nóng)耕社會(huì)，不管是現(xiàn)貨交易還是跨期交易，交易額都比較小，而且都是熟人之間的交易，所以，基于每個(gè)人的大腦記憶就夠用，違約風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)因大家都是左鄰右舍而不至于太高?？墒?，在古巴比倫發(fā)明城市后，情況就大為不同，交易規(guī)模大大上升，況且交易兩方不再是過去的熟人，尤其是跨期交換需要客觀的跨期記憶工具，這就催生了文字。早期的泥版不僅是文字的雛形，而且也是最古老的金融工具，亦即跨期價(jià)值載體——代幣。

金融在人類歷史上就是這樣刺激了后來(lái)文明化的最重要工具——文字的發(fā)明。所以，說“金融書寫歷史”也不奇怪。

今天，我們談到以下幾點(diǎn)。第一，金融催生了人類最早的文字，之后文字和金融特別是借貸相伴而生、相互依存。不僅考古證據(jù)論證了這一點(diǎn)，從邏輯上也成立。文字是客觀的跨期記憶，而金融是跨期價(jià)值交換，所以，金融比其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更需要客觀的、可驗(yàn)證的跨時(shí)間記憶方式，以便降低任何方違約賴賬的概率。第二，雖然早期定居農(nóng)耕社會(huì)也有跨期價(jià)值交換，但由于交易規(guī)模有限、交易范圍小，沒有文字記錄也能過得去?？墒?，古巴比倫發(fā)明城市之后，交易規(guī)模和跨期交易范圍都發(fā)生變化，單靠各方的大腦記憶所帶來(lái)的后患太多，文字就成了解決挑戰(zhàn)的辦法。第三，其他社會(huì)放棄游牧狩獵生存方式的時(shí)間比較晚，像中國(guó)的黃河與長(zhǎng)江下游大約是9000年前才開始定居農(nóng)耕的，所以，形成足夠大的城鎮(zhèn)、交易規(guī)模升華到一定程度的時(shí)間也晚，發(fā)明文字的時(shí)期也相應(yīng)地推遲。

你可能會(huì)說，“我跟別人做跨期交易，經(jīng)常不寫下任何東西，更不簽約，不是也沒事嗎？文字對(duì)金融的發(fā)展有那么重要嗎？”實(shí)際上，你可能也注意到，中國(guó)各地區(qū)的民風(fēng)也差異很大。所謂“民風(fēng)”指的是各地人的文明程度、暴力程度?！懊耧L(fēng)好”說的是那里的人不會(huì)來(lái)不來(lái)就行暴、有分歧都會(huì)好商量。那么，“民風(fēng)好”的地方是否也是文字契約文化更加發(fā)達(dá)的地方呢？