193.  "基金定投"是每隔一段固定時(shí)間以固定金額投資于同一只基金嗎？

　　是

　　投資共同基金可以一次單筆購(gòu)買，也可以每月固定投資一筆錢。"定期定額"就是每隔一段固定時(shí)間(一個(gè)月或兩個(gè)月)以固定的金額投資于同一只共同基金。辦理定期定額手續(xù)非常簡(jiǎn)單，只要投資人與基金公司或基金代銷機(jī)構(gòu)約定每個(gè)月(或兩個(gè)月)固定的時(shí)間從其賬戶中劃出固定的金額來投資基金即可。

　　定期定額這種小額投資方式適合無(wú)大筆資金投資但具長(zhǎng)期理財(cái)需求的人。對(duì)于大多數(shù)沒有時(shí)間研究經(jīng)濟(jì)景氣變化和市場(chǎng)多空的基金投資人而言，"定期定額投資策略"可以說是相當(dāng)省時(shí)省力的投資方法，并且還可以避免不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此定期定額投資基金常被稱為"懶人理財(cái)術(shù)"、"傻瓜理財(cái)術(shù)"、"小額投資計(jì)劃"。

　　定期定額投資基金方法融合了定期存款"零存整取"的觀念，并且還有專家理財(cái)，免除自己選股的煩惱。這種兼具儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)耐顿Y方式，相當(dāng)適合年輕、剛?cè)肷鐣?huì)的上班族。

　　194. 基金定投業(yè)務(wù)是只針對(duì)個(gè)人投資者開展的業(yè)務(wù)嗎？

　　是

　　基金的定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)僅適用于個(gè)人投資者，即指年滿18周歲的合法持有現(xiàn)時(shí)的中華人民共和國(guó)居民身份證、軍官證、士兵證、警官證、文職證的中國(guó)居民。目前還沒有針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者開放定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)。

　　195. 基金定投每次劃款都要扣申購(gòu)費(fèi)嗎？

　　是

　　基金定投同樣要收取申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)，只不過有的基金對(duì)基金定投的申購(gòu)費(fèi)有一定的折扣優(yōu)惠。

　　196. 基金定投是不是只能在銀行辦理？

　　不是

　　定期定額投資基金是基金申購(gòu)業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過基金的銷售機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)。在銀行或者證券公司都可以辦理。

　　197. 采用基金定投方式購(gòu)買的基金贖回時(shí)必須全部贖回嗎？

　　不是

　　一些投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時(shí)，只能將所持有的基金全部贖回結(jié)清。其實(shí)定期定額也可以部分贖回，或是部分轉(zhuǎn)換。如果臨時(shí)需要資金，而市場(chǎng)后續(xù)走勢(shì)仍然看好，投資人不必一次贖回全部的基金，可以贖回部分基金，其他份額可以繼續(xù)持有等到趨勢(shì)明朗再?zèng)Q定。

　　198. 基金定投可以是每月中的任何一天嗎？

　　不可以

　　定投雖采用每月固定日扣款，但因?yàn)橛械脑路葜挥?8天，所以為保證全年在固定時(shí)間扣款，扣款日只能是每月1~28日；另外，扣款日如遇節(jié)假日將自動(dòng)順延，如約定扣款日7月8日，但如果8日為周日，則扣款日自動(dòng)順延至9日。

　　有的銀行如工商銀行不指定具體扣款日期，一般扣款日期為當(dāng)月的第一個(gè)交易日。

　　199. 基金定投只能按月定期定額投資嗎？

　　不是

　　一般情況下，定投只能按月投資，不過也有基金公司規(guī)定，定投可按月、按雙月或季度投資?，F(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎(jiǎng)。如月工資僅夠日常之用，季度獎(jiǎng)可以投資，適合按季投資。如果每月工資較寬裕，或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢則可按月投資。

　　200. 忘記提前存款造成無(wú)法正?？劭?，基金定投是否還會(huì)有效？

　　有效

　　投資者有時(shí)會(huì)因?yàn)橥浱崆按婵?、工資發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素，造成基金定投無(wú)法正?？劭?，這時(shí)有的投資者認(rèn)為這是自己違約，定投就失效了。其實(shí)，部分基金公司和銀行規(guī)定，如當(dāng)日法定交易時(shí)間投資人的資金賬戶余額不足，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款直到月末，并按實(shí)際扣款當(dāng)日基金份額凈值計(jì)算確認(rèn)份額。所以，當(dāng)月扣款不成功也不要緊，只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(三個(gè)月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投。

　　201. 基金定投每期有沒有最低金額限制？

　　有

　　定期定額每次扣款有最低金額限制，一般為100元。不同渠道對(duì)最低金額的限制可以不同，具體金額由代銷機(jī)構(gòu)自己規(guī)定。

　　202. 辦理了基金定投后，基金暫停申購(gòu)期間銀行會(huì)扣款嗎？

　　不會(huì)

　　如果基金公告暫停申購(gòu)，那在這段時(shí)間內(nèi)基金定投也會(huì)暫停。這個(gè)是基金公司的規(guī)則決定的，銀行不會(huì)扣款。

　　203. 定投基金贖回后，定投業(yè)務(wù)就會(huì)自動(dòng)終止嗎？

　　不一定

　　有人認(rèn)為定投的基金贖回后，定投就自動(dòng)終止了，其實(shí)，基金即使全部贖回，之前簽署的投資合同也仍然有效，只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其他扣款條件，此后銀行仍會(huì)定期扣款。所以，客戶如想取消定投計(jì)劃，除了贖回基金外，還應(yīng)到銷售網(wǎng)點(diǎn)填寫《定期定額申購(gòu)終止申請(qǐng)書》，辦理終止定投手續(xù)；也可以連續(xù)三個(gè)月不滿足扣款要求，以此實(shí)現(xiàn)自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。

　　204. 中途違約退出基金定投計(jì)劃，是否有罰款或違約金等？

　　沒有

　　在兩種情況下，投資者可以退出定投。

　　自動(dòng)退出：投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，基金管理公司確認(rèn)后，定投業(yè)務(wù)停止，系統(tǒng)停止扣款。

　　違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購(gòu)資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，到達(dá)一定的次數(shù)之后，系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。

　　違約次數(shù)的規(guī)定各個(gè)銀行有所不同，如工商銀行定投系統(tǒng)設(shè)定為3次，交通銀行則設(shè)定為2次。通過基金定投計(jì)劃申購(gòu)的基金份額，投資者也可以在申購(gòu)業(yè)務(wù)受理時(shí)間內(nèi)辦理已購(gòu)基金的贖回業(yè)務(wù)。

　　基金定投計(jì)劃可以隨時(shí)暫?？劭罨蚪K止扣款，解約無(wú)罰息，也不會(huì)像定期儲(chǔ)蓄存款一樣，中途解約會(huì)面臨利息損失。

　　205. 基金定投的投資金額可以隨時(shí)更改嗎？

　　可以

　　投資者可以根據(jù)自己的資金和證券市場(chǎng)情況更改定投金額。

　　一般基金公司都規(guī)定，如果追加定投金額，可以不受常規(guī)申購(gòu)追加投資最低金額的限制。但是具體情況還需要看代銷機(jī)構(gòu)和基金公司的規(guī)定。減少投資金額時(shí)，一般不能低于最低額度規(guī)定。

　　206. 在股市不好時(shí)基金定投中途停止，等股市好轉(zhuǎn)再繼續(xù)定投，這樣可以嗎？

　　可以

　　基金定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱，就是指在固定的時(shí)間(如每月8號(hào))以固定的金額(如1千元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，故稱為懶人理財(cái)法。其投資門檻低，可中途停止扣款，靈活方便。

　　基金定投因?yàn)槊扛粢欢喂潭〞r(shí)間，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定金額的基金。當(dāng)基金價(jià)格走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金價(jià)格走低時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較多，長(zhǎng)期累積下來，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低。其實(shí)選擇基金定投就等于選擇了一種投資的紀(jì)律。如果在市場(chǎng)一直向上或是向下走的時(shí)候停止基金定投，那么就不能發(fā)揮定投的優(yōu)勢(shì)了。

　　207. 基金定投是指定期定額申購(gòu)基金，那么基金能定期定額贖回嗎？

　　能

　　農(nóng)業(yè)銀行近日推出首創(chuàng)的基金定期定額贖回業(yè)務(wù)，投資者可一次性投入一筆資金購(gòu)買基金，每月便可贖回約定的一筆錢，而本金仍可基本保持不動(dòng)。

　　作為一項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基金定期定額贖回簡(jiǎn)單地說，就是將基金"倒著定投"，即在每月的固定時(shí)間，按投資人的要求由銀行將固定份數(shù)贖回并返還給投資人。定期定額贖回契合了投資人各方面的需求，有著很廣泛的客戶群體，尤其是對(duì)孩子教育、償還房貸、贍養(yǎng)父母、自己養(yǎng)老等每月需要一筆固定支出的投資者來說無(wú)疑是一大福音。比如投資者一次性投入資金10萬(wàn)元購(gòu)買基金，按保守估計(jì)年均增長(zhǎng)率10％來計(jì)算，每月便可贖回約1 000元，而本金10萬(wàn)元仍可基本保持不動(dòng)。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的這一首創(chuàng)之舉也使投資人更省心、省力，因?yàn)橥顿Y人不必再自己費(fèi)心地去進(jìn)行贖回，每月就能從卡上支取由銀行負(fù)責(zé)贖回的基金份額，充分體現(xiàn)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為投資者服務(wù)到底的態(tài)度，也解決了投資人參加基金定投的后顧之憂。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)專家特別提示，參加基金定期定額投資的最終目標(biāo)是保障個(gè)人和家庭資產(chǎn)的有效管理和使用。定期定額投資只是一種投資手段，定期定額贖回才是其根本價(jià)值的體現(xiàn)。

　　208. 基金申購(gòu)人及扣款人不是同一人的情形下可以辦理基金定投業(yè)務(wù)嗎？

　　可以

　　若是父母以定期定額投資的方式為子女開立賬戶，為子女籌措教育基金，則須在基金申購(gòu)人及扣款人不為同一人的情形下辦理。也就是說，每個(gè)月從父母(扣款人)的銀行賬戶扣款，而基金以子女(申購(gòu)人)的名義申購(gòu)。因此，父母可以利用每年100萬(wàn)的免稅贈(zèng)予額度，為子女做好理財(cái)規(guī)劃。

　　以此方式進(jìn)行投資，您必須準(zhǔn)備基金申購(gòu)人的身份證及印章辦理申購(gòu)(若申購(gòu)人沒有身份證可以戶口簿影本代替)。若申購(gòu)人未成年，則須同時(shí)備有法定代理人的身份證影本及印章。請(qǐng)確認(rèn)申購(gòu)人已開立銀行賬戶，以便基金贖回時(shí)匯入申購(gòu)人的賬戶。

　　209. 通過基金定投方式申購(gòu)的國(guó)內(nèi)基金可以轉(zhuǎn)予他人嗎？

　　可以

　　透過定期定額方式申購(gòu)的國(guó)內(nèi)基金，申購(gòu)人可以將持有之基金轉(zhuǎn)予他人。辦理轉(zhuǎn)讓時(shí)，須先將保管單申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為基金受益憑證，再檢附下列稅單：

　　買賣轉(zhuǎn)讓者：檢附至銀行繳納證券交易稅之稅單。

　　贈(zèng)予轉(zhuǎn)讓者：檢附至國(guó)稅局繳納贈(zèng)予稅或免贈(zèng)予稅之證明。

　　向投信公司索取并填寫"受益憑證轉(zhuǎn)讓登記申請(qǐng)書"即可轉(zhuǎn)讓過戶。

　　210. 貨幣基金可以定投嗎？

　　可以

　　所謂"定期定額"就是每隔一段固定時(shí)間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在定投業(yè)務(wù)中，貨幣基金和中短債基金收益比較低、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，從投資安全的角度考慮，這兩者是工薪階層首選定投的對(duì)象。

　　211.  ETF基金可以做銀行定期定額投資嗎？

　　不可以

　　ETF就是交易所交易基金，它比較好判斷，只要看看目標(biāo)指數(shù)，就知道它走得好不好。但如果想要打敗指數(shù)，傳統(tǒng)基金更有可能，但同樣它也可能跑輸指數(shù)。還有一點(diǎn)區(qū)別就是ETF沒法像傳統(tǒng)基金一樣通過銀行定期定額投資。不過可以自己做定投。不過以100份為單位，并不能像銀行或基金公司那樣精確，相對(duì)效果差一點(diǎn)。