為了即將到來的家庭成員投保

上午的時間，很快就過去，艾凌吃完中飯后，回到自己的位置上上網，第一件事兒就是登陸網站查詢下目前比較適合給孩子購買的險種。這一看，艾凌才恍然大悟，原來自己之前對購買兒童保險存在著很多誤區(qū)。

所謂兒童保險其實也叫做少兒保險和小孩保險，就是像艾凌這樣即將做父母或者已經成為父母的人專門為少年兒童所購買的。用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品，也是理財產品的一種。

一般來說，兒童保險主要分為教育型的兒童保險和保障型的兒童保險，具體就是兒童意外保險、兒童醫(yī)療保險、兒童教育保險等。

經過艾凌一番“百度”搜索，她大致了解了兒童保險的品種和不同品種所承擔的內容。

艾凌和大部分年輕父母一樣，首先考慮的也是少兒生存金保險，就是人們常說的教育金。

教育保險，這類保險是針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母親的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛之意。

再有就是少兒意外死亡及傷殘保險。這類保險對被保險少兒一旦發(fā)生意外事故導致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?。一般均附加在少兒生存金保險中，很少單獨設立險種，所以，一般的家庭只需要購買了教育金的險種就可以了。

接下來，艾凌想到的是少兒疾病醫(yī)療保險。查找后知道該保險對被保險少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供保障。然而生活中大部分父母卻很忽略這一塊兒的保險。

隨后，艾凌又注冊了一家同事推薦的公司網站，這家公司是專門幫助父母選擇合適的保險進行投保的，經過艾凌一番咨詢，她大致了解了一些有關兒童保險的購買原則。

根據保險專家的建議，艾凌屬于孕產期，所以在給即將降生的寶寶或學齡前兒童挑選保險時，除應注意保障要盡量全面外，還應遵守以下幾點原則：

第一，投保順序：先大人，后小孩。

保險專家說，大部分家庭中，父母是家庭經濟支柱，只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經濟收入，孩子的保障才不是空談。所以，艾凌在給孩子購買保險之前，一定要先計劃好自己及丈夫的保險，并且每年為孩子交納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。

待夫妻雙方購買適當保險后，還有經濟實力，應首先為孩子考慮購買醫(yī)療費用類和意外傷害保險。如果經濟允許，再考慮投保儲蓄型險種、教育金儲蓄類險種等。為子女購買養(yǎng)老金型險種應該是最后考慮的，當然越早買，成本越低。

第二，繳費時間：不必太長。

保險專家建議艾凌給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，也就是他參加工作之前，在他長大成人之后，他可選擇自己合適的險種為自己投保。

第三，保險誤區(qū)，全部投保。

保險專家還建議艾凌，給孩子購買保險，沒有必要過于看重保險的額度，科學的方法是給孩子購買一些意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育金即可。

一般說來，艾凌正處于孕產階段，很可能會選擇一家代理幫助孩子選購保險，甚至在代理的推薦下購買所謂的終身保險，但實際上，這種做法是存在著很大誤區(qū)的。事實上，作為父母，通常只需要管到孩子22～25歲就可以了，他們長大后的事情應該由他們自己去決定。成人后的保險，他們也會自己購買，做父母的的確沒有必要去操這份心，去考慮他們的終身。如果用代理公司，他們肯定會鼓動你給孩子保一輩子的險，而且什么險種都要，這無疑加重了年輕父母的負擔，從另一個角度，代理公司才有更多的錢“賺”。

隨后，艾凌從自己的支付寶中轉賬200元，進一步咨詢給寶寶買保險還有哪些誤區(qū)？應該如何避免？

保險專家針對此問題羅列了三個常見誤區(qū)：

誤區(qū)之一：先給孩子買保險，大人不急

生活中，很多家長都認為孩子柔弱，需要更多的保護，于是在保險方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴重的誤區(qū)。

大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，保險公司不會賠一分錢，這個家庭很可能會因此陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以保險專家建議艾凌在購買兒童保險時，一定要給自己和丈夫購買齊全的意外和醫(yī)療及養(yǎng)老等保險。

誤區(qū)之二：只重教育不重保障

許多家長花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，將保險的功能本末倒置。事實上，因為孩子年紀尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來，醫(yī)療費用的支出就會相當可觀。

因此，保險專家建議艾凌為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

誤區(qū)之三：保險期限太長自顧不暇

為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業(yè)的年齡為宜，之后就應當由他自食其力了。

足足一個小時，艾凌在線聽保險專家對兒童保險進行了詳細地解說，覺得自己受益匪淺。雖然，花掉了200元，但艾凌覺得花得物超所值，否則自己定會陷入購買兒童保險的誤區(qū)之中，到那個時候，損失的又何止200塊錢呢！