為了即將到來的家庭成員投保

上午的時(shí)間，很快就過去，艾凌吃完中飯后，回到自己的位置上上網(wǎng)，第一件事兒就是登陸網(wǎng)站查詢下目前比較適合給孩子購買的險(xiǎn)種。這一看，艾凌才恍然大悟，原來自己之前對購買兒童保險(xiǎn)存在著很多誤區(qū)。

所謂兒童保險(xiǎn)其實(shí)也叫做少兒保險(xiǎn)和小孩保險(xiǎn)，就是像艾凌這樣即將做父母或者已經(jīng)成為父母的人專門為少年兒童所購買的。用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是理財(cái)產(chǎn)品的一種。

一般來說，兒童保險(xiǎn)主要分為教育型的兒童保險(xiǎn)和保障型的兒童保險(xiǎn)，具體就是兒童意外保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童教育保險(xiǎn)等。

經(jīng)過艾凌一番“百度”搜索，她大致了解了兒童保險(xiǎn)的品種和不同品種所承擔(dān)的內(nèi)容。

艾凌和大部分年輕父母一樣，首先考慮的也是少兒生存金保險(xiǎn)，就是人們常說的教育金。

教育保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕父母親的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛之意。

再有就是少兒意外死亡及傷殘保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)少兒一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?。一般均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中，很少單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種，所以，一般的家庭只需要購買了教育金的險(xiǎn)種就可以了。

接下來，艾凌想到的是少兒疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。查找后知道該保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。然而生活中大部分父母卻很忽略這一塊兒的保險(xiǎn)。

隨后，艾凌又注冊了一家同事推薦的公司網(wǎng)站，這家公司是專門幫助父母選擇合適的保險(xiǎn)進(jìn)行投保的，經(jīng)過艾凌一番咨詢，她大致了解了一些有關(guān)兒童保險(xiǎn)的購買原則。

根據(jù)保險(xiǎn)專家的建議，艾凌屬于孕產(chǎn)期，所以在給即將降生的寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險(xiǎn)時(shí)，除應(yīng)注意保障要盡量全面外，還應(yīng)遵守以下幾點(diǎn)原則：

第一，投保順序：先大人，后小孩。

保險(xiǎn)專家說，大部分家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。所以，艾凌在給孩子購買保險(xiǎn)之前，一定要先計(jì)劃好自己及丈夫的保險(xiǎn)，并且每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過家長的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。

待夫妻雙方購買適當(dāng)保險(xiǎn)后，還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，應(yīng)首先為孩子考慮購買醫(yī)療費(fèi)用類和意外傷害保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)允許，再考慮投保儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種、教育金儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種等。為子女購買養(yǎng)老金型險(xiǎn)種應(yīng)該是最后考慮的，當(dāng)然越早買，成本越低。

第二，繳費(fèi)時(shí)間：不必太長。

保險(xiǎn)專家建議艾凌給孩子購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，也就是他參加工作之前，在他長大成人之后，他可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。

第三，保險(xiǎn)誤區(qū)，全部投保。

保險(xiǎn)專家還建議艾凌，給孩子購買保險(xiǎn)，沒有必要過于看重保險(xiǎn)的額度，科學(xué)的方法是給孩子購買一些意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金即可。

一般說來，艾凌正處于孕產(chǎn)階段，很可能會(huì)選擇一家代理幫助孩子選購保險(xiǎn)，甚至在代理的推薦下購買所謂的終身保險(xiǎn)，但實(shí)際上，這種做法是存在著很大誤區(qū)的。事實(shí)上，作為父母，通常只需要管到孩子22～25歲就可以了，他們長大后的事情應(yīng)該由他們自己去決定。成人后的保險(xiǎn)，他們也會(huì)自己購買，做父母的的確沒有必要去操這份心，去考慮他們的終身。如果用代理公司，他們肯定會(huì)鼓動(dòng)你給孩子保一輩子的險(xiǎn)，而且什么險(xiǎn)種都要，這無疑加重了年輕父母的負(fù)擔(dān)，從另一個(gè)角度，代理公司才有更多的錢“賺”。

隨后，艾凌從自己的支付寶中轉(zhuǎn)賬200元，進(jìn)一步咨詢給寶寶買保險(xiǎn)還有哪些誤區(qū)？應(yīng)該如何避免？

保險(xiǎn)專家針對此問題羅列了三個(gè)常見誤區(qū)：

誤區(qū)之一：先給孩子買保險(xiǎn)，大人不急

生活中，很多家長都認(rèn)為孩子柔弱，需要更多的保護(hù)，于是在保險(xiǎn)方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。

大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠一分錢，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以保險(xiǎn)專家建議艾凌在購買兒童保險(xiǎn)時(shí)，一定要給自己和丈夫購買齊全的意外和醫(yī)療及養(yǎng)老等保險(xiǎn)。

誤區(qū)之二：只重教育不重保障

許多家長花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻不購買或疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。事實(shí)上，因?yàn)楹⒆幽昙o(jì)尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來，醫(yī)療費(fèi)用的支出就會(huì)相當(dāng)可觀。

因此，保險(xiǎn)專家建議艾凌為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險(xiǎn)。

誤區(qū)之三：保險(xiǎn)期限太長自顧不暇

為孩子買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。

足足一個(gè)小時(shí)，艾凌在線聽保險(xiǎn)專家對兒童保險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)地解說，覺得自己受益匪淺。雖然，花掉了200元，但艾凌覺得花得物超所值，否則自己定會(huì)陷入購買兒童保險(xiǎn)的誤區(qū)之中，到那個(gè)時(shí)候，損失的又何止200塊錢呢！