資產(chǎn)狀況易犯的“幾高一低”癥現(xiàn)金、活期存款等資產(chǎn)低于家庭平均月開支的3倍如果現(xiàn)金、活期存款等資產(chǎn)低于家庭平均月開支的3倍，我覺(jué)得是不安全的。我們講現(xiàn)金和活期存款，包括短期的定期存款，對(duì)于一個(gè)普通家庭而言，我的標(biāo)準(zhǔn)是半年到一年的。因?yàn)?，這種錢是應(yīng)付您日常支出的，現(xiàn)在即使一個(gè)白領(lǐng)也好，一個(gè)上班族也罷，突然之間失去工作，在目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)這么激烈的情況下，半年一年找不到工作并不奇怪。因此要留夠一年的生活費(fèi)，這是我一貫給出的標(biāo)準(zhǔn)。如果這一年您突然沒(méi)工作了，應(yīng)該保證家里該吃該喝的沒(méi)問(wèn)題，一年之內(nèi)找到工作的幾率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于3個(gè)月。

所以說(shuō)家里的資產(chǎn)，從理財(cái)角度講，流動(dòng)性、安全性和盈利性，應(yīng)該是匹配的，要充分考慮到流動(dòng)性，就是說(shuō)您一旦用錢的時(shí)候，是不是有現(xiàn)錢可以用。

我前兩天就接到一個(gè)觀眾電話，是五十多歲的一個(gè)婦女，那個(gè)大姐問(wèn)我一只股票什么時(shí)候能夠復(fù)牌。我問(wèn)她為什么這么急，她說(shuō)我丈夫病了，需要?jiǎng)邮中g(shù)，家里沒(méi)這么多現(xiàn)錢，我需要把股票賣了，然后去給他付手術(shù)費(fèi)，但是這股票遲遲不能夠復(fù)牌。

在資產(chǎn)負(fù)債表中有一個(gè)很重要的指標(biāo)，就是權(quán)益類資產(chǎn)的比重。權(quán)益類資產(chǎn)一般存在高風(fēng)險(xiǎn)，您要定期跟理財(cái)專家去分析您的資產(chǎn)情況，在您整體的資產(chǎn)中，有百分之多少放在固定收益類的產(chǎn)品中，百分之多少放在權(quán)益類的資產(chǎn)里面，百分之多少放在實(shí)物資產(chǎn)里面，等等。還有，這個(gè)配比是否與您的理財(cái)目標(biāo)相匹配。一般情況下，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，權(quán)益類資產(chǎn)投資的比例為30%比較合適。

家庭理財(cái)其實(shí)就是一個(gè)資產(chǎn)配置的過(guò)程，您要把錢分配到不同的地方。所謂理財(cái)，就是說(shuō)您把不同的錢放到不同的工作崗位上，存款就是存款，債券就是債券，保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，閑錢才能拿來(lái)炒股票。也意味著在您保有五年到十年生活費(fèi)以外的錢才能干這個(gè)，現(xiàn)在很多人是把自己娶老婆的錢扔到股票上，指望賺出買房子的錢，結(jié)果連老婆都沒(méi)了。

全家一個(gè)月的總支出占總收入的2/3以上如果吃喝用度，這種生活必須消費(fèi)占到您儲(chǔ)蓄金額的2/3以上，那您的儲(chǔ)蓄率可能就稍微低了一點(diǎn)，中國(guó)人一般的儲(chǔ)蓄率會(huì)在30%以上。

您要是超過(guò)2/3以上太多的話，可能就要在某些地方注意一下，是不是要節(jié)省一下支出。實(shí)際上我覺(jué)得量入為出，甚至量存為出都是應(yīng)該的。很多人不存錢、不投資，是覺(jué)得沒(méi)有錢，實(shí)際上應(yīng)該反過(guò)來(lái)，先定好我存多少錢，投多少錢，再定我花多少錢。

對(duì)于女孩子來(lái)說(shuō)，記賬是一個(gè)很好的辦法。因?yàn)槟鷷?huì)發(fā)現(xiàn)自己買了很多根本用不著的，或者是一兩年只用一次的那些小東西。不記賬是不知道的，因?yàn)橛X(jué)得幾十塊錢或一百塊錢，當(dāng)時(shí)消費(fèi)沒(méi)有壓力，只有您記了賬之后，一加總數(shù)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些錢根本是沒(méi)有必要的支出。

我們計(jì)算的日常支出，還房貸、吃喝、還卡債等，這是屬于日常支出。房子在沒(méi)有變成您的完全所有權(quán)之前，每月您要去還房貸，還是屬于一種消費(fèi)行為，但人壽保險(xiǎn)的支出是屬于您投資型的支出。關(guān)于人壽保險(xiǎn)，我個(gè)人認(rèn)為，一般應(yīng)該是人進(jìn)入中年以后要做的事情，就是35歲之后做的事情；35歲之前，因?yàn)槟I房、買車，需要很多消費(fèi)，35歲到55歲之間，是應(yīng)該自己儲(chǔ)存人壽保險(xiǎn)的。所以說(shuō)您的支出要區(qū)分出來(lái)，哪些是消費(fèi)型支出，哪些是投資型支出。