第四章   “剩女”與“壞女人”--不嫁又如何
　　
　　錢常常代價(jià)太高。
　　
　　--美國19世紀(jì)著名作家 愛默生
　　
　　把錢當(dāng)成你的上帝，錢就會(huì)像魔鬼一樣來折磨你。
　　
　　--英國18世紀(jì)小說家 亨利·菲爾丁
　　
　　人類最古老的需求之一就是當(dāng)你晚上不回家時(shí)會(huì)有人操心你的去向。
　　
　　--美國人類學(xué)家 瑪格麗特·米德
　　
　　改革開放給中國帶來了天翻地覆的變化，其中最突出的當(dāng)屬女性的社會(huì)角色的轉(zhuǎn)換。革命清教徒時(shí)代，女性只是革命隊(duì)伍里的女同志?，F(xiàn)在，“白骨精”、打工妹、全職太太、女企業(yè)家、小保姆、女博士……林林總總，數(shù)不勝數(shù)。最有時(shí)代特色的可能就是“揀盡寒枝不肯棲” 的“剩女”和傍大款的“壞女人”。俗話說，男大當(dāng)婚，女大當(dāng)嫁。這兩類女人卻來了個(gè)“女大不嫁”！她們的存在和傳統(tǒng)倫理秩序及道德觀念格格不入，引來很多非議。
　　
　　那么，不嫁又如何？
　　
　　從“剩女”到財(cái)女
　　
　　作為單身女性，你面臨的最突出問題是如何給自己建立起一個(gè)“保護(hù)網(wǎng)”。建這個(gè)“保護(hù)網(wǎng)”所用的材料包括以下幾種：
　　
　　第一，應(yīng)急現(xiàn)金和其他流動(dòng)性高的金融投資；
　　
　　第二，基本投資常識(shí)和有紀(jì)律、持續(xù)的長期投資觀念；
　　
　　第三，健康的生活習(xí)慣和消費(fèi)方式；
　　
　　第四，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系資源。
　　
　　第一種材料似乎最直觀簡單，毋庸贅言。但是，很多人總覺得自己還年輕，來日方長，不需過早作這種準(zhǔn)備。生活中不可避免會(huì)出現(xiàn)各種各樣你預(yù)想不到的局面，不管你是多么能干、風(fēng)光的“白骨精”，沒有足夠的戰(zhàn)略現(xiàn)金儲(chǔ)備，一旦遇到意外，你將陷入非常被動(dòng)狼狽的境地。至于多少現(xiàn)金儲(chǔ)備才足以抵擋不測風(fēng)云，一般來講，你應(yīng)該留出相當(dāng)于6~9個(gè)月的生活必要開支的資金，而且大部分（2/3以上）要存放在最安全、信用最好的銀行，其余的可以投資于貨幣市場基金。
　　
　　第二種材料是讓很多女性打退堂鼓的東西。大部分人對“金融”、“投資”等有敬畏感，覺得那是經(jīng)濟(jì)學(xué)家的天地，常人無法涉足。其實(shí)，基礎(chǔ)的投資常識(shí)并不很復(fù)雜，可以毫不夸張地說，在中國，所有經(jīng)歷過高考洗禮的人，稍微花一點(diǎn)時(shí)間就都可以掌握。掌握這些基礎(chǔ)知識(shí)之后，你雖然與專業(yè)人士還存在差距，但是你至少可以了解自己在哪些方面需要專業(yè)人士幫助，而且可以向?qū)I(yè)人士進(jìn)行有準(zhǔn)備的發(fā)問，從而大大提高你找到正確解決方案的可能。就像《財(cái)富》世界五百強(qiáng)公司的CEO們，他們在企業(yè)的具體業(yè)務(wù)操作上未必是專家--很多甚至完全是外行，但是他們了解企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向，知道讓企業(yè)賺錢的基本原則是哪幾條，知道如何調(diào)動(dòng)下屬的積極性從而管理好企業(yè)。你也沒有必要成為投資專家，你只需要保持關(guān)心自己財(cái)務(wù)問題的積極性！
　　
　　哪些基礎(chǔ)知識(shí)是必不可少的？
　　
　　各大類資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，以及資產(chǎn)配置的基本原則；
　　
　　重要技術(shù)概念：錢的時(shí)間值、復(fù)利、年平均回報(bào)率、投資期、風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)率、分散風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)性、流動(dòng)性、股票市盈率、債券價(jià)格與市場利率的關(guān)系、機(jī)會(huì)成本、主動(dòng)管理與被動(dòng)投資、證券期權(quán)與證券本身的關(guān)系；
　　
　　影響投資的主要宏觀因素：經(jīng)濟(jì)增長率、利率、原材料價(jià)格、通貨膨脹率、人口結(jié)構(gòu)與分布；
　　
　　了解主要投資策略。
　　
　　你不用花大價(jià)錢就可以獲得有關(guān)這些概念的信息--在搜索引擎上鍵入關(guān)鍵詞，你就可以免費(fèi)得到相當(dāng)豐富的信息。國內(nèi)優(yōu)秀的財(cái)經(jīng)媒體不少，不妨多多關(guān)注。另外，世界各大金融媒體目前也都紛紛推出中文版，《華爾街日報(bào)》中文版網(wǎng)站（cn.WSJ.com）和《金融時(shí)報(bào)》中文版網(wǎng)站（www.ftchinese.com） 就是兩個(gè)非常值得收藏的網(wǎng)站。每天瀏覽一下，你的金融知識(shí)以及判讀經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)事件的能力不久就可以突飛猛進(jìn)！
　　
　　如果說投資基礎(chǔ)知識(shí)是起點(diǎn)的話，長期投資觀念就是方向盤。長期投資的含義有以下幾層。首先，你要清楚自己目前所處的人生階段以及自己的最終目標(biāo)。大部分“剩女”已經(jīng)接近或者步入而立之年，最終目標(biāo)應(yīng)該是靠自己的能力獲得財(cái)務(wù)獨(dú)立--把“遇到Mr. Right”作為錦上添花類事件來看待，而不是當(dāng)成自己長期計(jì)劃的一部分。雖然投資期還很長，但是行動(dòng)也刻不容緩。其次，你要仔細(xì)衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建立相應(yīng)的資產(chǎn)配置。投資不盲目跟風(fēng)，市場波動(dòng)時(shí)也不驚慌失措。最重要的是，你要有恒心。單身的你，收入在扣除各種開支之后，能放進(jìn)投資賬戶里的余錢可能并不多。不要小看這一點(diǎn)一滴，因?yàn)閺?fù)利可以創(chuàng)造奇跡！
　　
　　第三種材料來自于主動(dòng)管理自己資產(chǎn)負(fù)債表的右半邊。除了我們在第四章中討論過的那些方面，“剩女”們在消費(fèi)方面還有特別的“雷區(qū)”：沒有別人為你買單這樣的“好事”，你“糾錯(cuò)”的余地就比較??；因?yàn)樯顗毫?，用消費(fèi)來減壓似乎順理成章，常?！耙话l(fā)不可收拾”。因此養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣尤為重要?！队际小防锬?位小姐令人眼花繚亂的衣食住行雖然有一點(diǎn)點(diǎn)現(xiàn)實(shí)的影子，但為了讓觀眾賞心悅目不免有虛構(gòu)的成分。
　　
　　消費(fèi)開支比例大綱
　　
　　一般來講，你的可支配收入應(yīng)該大致按照如下比例分配：10% 存起來，用于補(bǔ)充應(yīng)急基金和進(jìn)行長期投資；不超過25%用于房租（假如你買房的話，不超過33%用于供按揭）；5%~10%左右用于住房相關(guān)費(fèi)用，如水、電、煤等費(fèi)用；10%~20%用于飲食；10%左右用于交通；3%~5% 用于服裝等；5%~15% 用于個(gè)人維護(hù)及娛樂，如美容、健身、旅游等。如果有剩余，應(yīng)該首先放進(jìn)存款或長期投資中。要是你在非投資類方面花的錢超出這些比例，你就有必要反省一下，并盡快進(jìn)行調(diào)整！