引言：調(diào)查顯示，在我國，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢進(jìn)行投資，對個人理財有了解的僅占6.5%，而已經(jīng)委托做個人理財?shù)娜藬?shù)不到2%。事實(shí)上，不要說一般老百姓，即便提供專業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也對“理財規(guī)劃”的概念缺乏深入了解。但從我國金融改革的大方向上看，理財業(yè)務(wù)無疑是各家商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競爭的制高點(diǎn)。那么，理財規(guī)劃師資格是如何考取的？他們是如何幫助企業(yè)、個人進(jìn)行理財創(chuàng)富的？為什么說理財規(guī)劃師堪稱真正意義的“金領(lǐng)職業(yè)”？下文將帶你對這個職業(yè)做一全面的認(rèn)識。

金融業(yè)中的新“金領(lǐng)”

在“全美最佳職業(yè)”的評比中，理財規(guī)劃師以10萬美元以上的年薪位居榜首，而這一收入水平與MBA的收入水平相當(dāng)。據(jù)權(quán)威預(yù)測認(rèn)為：真正的職業(yè)經(jīng)理人，將會從金融領(lǐng)域浮出，而中國的CFP（理財規(guī)劃師）無疑是最有希望的。

從國外個人理財規(guī)劃師的從業(yè)經(jīng)歷來看，每個理財規(guī)劃師服務(wù)的客戶在30名到200名之間。我國居民的個人財富雖不能與美國個人居民財富相比，但是我國戶均年收入30萬元的家庭已達(dá)2000萬戶。而從全國的平均水平來看，戶均金融資產(chǎn)在10萬元以上的比比皆是。且金融資產(chǎn)均值的增長速度保持在25%~30%，遠(yuǎn)高于GDP的增長幅度。按每個理財規(guī)劃師服務(wù)30名到100名客戶計(jì)算，則每個理財規(guī)劃師為客戶打理的資產(chǎn)應(yīng)在300萬到1000萬元人民幣之間，這僅是保守估算。按國際上每個理財規(guī)劃師收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)在2.5%~3%之間計(jì)算，大體上每個理財規(guī)劃師的年均收入在10萬元到30萬元人民幣之間。所以說對中國的理財規(guī)劃師來說，年薪百萬不是夢。這個以替投資者找到掙錢投資機(jī)會為目標(biāo)，同時可為從業(yè)者帶來豐厚收益的“雙盈”職業(yè)，堪稱金融業(yè)的“新金領(lǐng)”。

理財規(guī)劃師——職業(yè)概述

理財規(guī)劃師主要根據(jù)客戶的投資需求，為客戶設(shè)定投資收益目標(biāo)，并提出具體可行的投資建議。他們是投資者的“私人理財顧問”和“理財經(jīng)紀(jì)人”，應(yīng)以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇、產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置，從而達(dá)到幫投資者“賺錢”和回避風(fēng)險的目的。理財規(guī)劃師還需根據(jù)市場和政策的變化，不斷調(diào)整客戶的投資組合，以實(shí)現(xiàn)長期理財?shù)哪繕?biāo)。

理財規(guī)劃師——職業(yè)大揭秘

揭秘一工作內(nèi)容

1.收集、分析各方面金融、財經(jīng)信息；

2.掌握客戶信息、需求和理財目標(biāo)，掌握客戶的基本狀況；

3.指導(dǎo)客戶記錄財務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，分析客戶財務(wù)收支狀況，判斷客戶財務(wù)現(xiàn)狀；

4.針對客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行方案，給予操作指導(dǎo)；

5.收集客戶的反饋意見，分析方案的實(shí)施結(jié)果，撰寫報告；

6.修改客戶的方案，以適應(yīng)新的投資環(huán)境；

7.根據(jù)客戶的實(shí)際需求，代理客戶理財；

8.推廣投資產(chǎn)品，開拓客戶資源，開發(fā)、維護(hù)客戶關(guān)系。

揭秘二職業(yè)要求

按照國際慣例，理財規(guī)劃師必須符合“4E”標(biāo)準(zhǔn)的要求，即教育(Education)、考試(Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)。

在教育培訓(xùn)經(jīng)歷上，理財規(guī)劃師需要擁有金融、證券、經(jīng)濟(jì)、投資、財務(wù)類專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷；具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、稅收、財務(wù)會計(jì)等專業(yè)知識。具有AFP（金融理財師）、CFP（國際金融理財師）證書者優(yōu)先。

其應(yīng)具備的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和工作能力具體包括：金融、證券等行業(yè)三年以上的從業(yè)經(jīng)歷，擁有扎實(shí)的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能；具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，掌握金融領(lǐng)域的各項(xiàng)知識，熟悉股票、基金、債券、外匯等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和國家金融政策及發(fā)展現(xiàn)狀，對金融市場具有敏銳的洞察力；具備較強(qiáng)的分析能力、表達(dá)能力、溝通能力、應(yīng)變能力等。

除此之外，踏實(shí)敬業(yè)的工作態(tài)度、健康良好的心理素質(zhì)、互助合作的團(tuán)隊(duì)意識等都是必不可少的。特別是在“職業(yè)道德”方面，客戶對理財規(guī)劃師的信任來自理財規(guī)劃師的品行和職業(yè)操守，理財規(guī)劃師要根據(jù)客戶的實(shí)際需要為其設(shè)計(jì)理財規(guī)劃，而不是為了一己之私；同時要嚴(yán)格為客戶保守秘密，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ芎桶踩?/p>

揭秘三職業(yè)資格

與理財規(guī)劃師職業(yè)相關(guān)的職業(yè)資格有一個（相關(guān)內(nèi)容詳見附錄A）：

證書012《理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證》。

揭秘四職業(yè)前景

正如前文所述，目前居民金融資產(chǎn)的數(shù)額逐年遞增，但這其中，仍有70%左右是以儲蓄存款的形式存在的。近幾年，我國的儲蓄率居高不下，2008年達(dá)到51.3%，而美國的同期儲蓄率僅為12%。這一方面受消費(fèi)習(xí)慣的影響，另一方面也體現(xiàn)了我國居民投資意識、理財觀念的淡薄。

隨著社會的發(fā)展，人們手中的“閑錢”越來越多，銀行儲蓄利率不?調(diào)低，傳統(tǒng)的、單一的銀行存款投資方式顯然已不能完全適應(yīng)人們的需求。在過去6年中，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到18%。2005年我國理財市場規(guī)模達(dá)到200億美元，預(yù)計(jì)到2010年，這一數(shù)據(jù)將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2000億元人民幣。國家經(jīng)濟(jì)監(jiān)測中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財規(guī)劃師，50%以上的人愿意支付咨詢費(fèi)。

但目前，在中國，真正接受專業(yè)管理的消費(fèi)者只有不到10%，而在美國，大約58%的家庭都得到了專業(yè)管理。一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財規(guī)劃師的規(guī)模，如此計(jì)算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)至少有20萬人的缺口。

除此之外，金融機(jī)構(gòu)在互相競爭中也需要專業(yè)的理財規(guī)劃師。隨著金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新，在由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型中，其理財業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專業(yè)的理財規(guī)劃師對其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)理財培訓(xùn)。

揭秘五薪資行情

理財規(guī)劃師的收入有三部分：財務(wù)顧問費(fèi)、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成，一般年薪在8萬元至30萬元，優(yōu)秀理財規(guī)劃師的收入更高。

據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬港元。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬元到100萬元人民幣之間。

揭秘六適合人群

根據(jù)知遇網(wǎng)的職業(yè)要素模型，理財規(guī)劃師需要具備的職業(yè)興趣和能力傾向如圖2-19和圖2-20所示（圖中每一項(xiàng)的具體內(nèi)涵詳見附錄B）。

圖2-19理財規(guī)劃師的職業(yè)興趣雷達(dá)圖圖2-20理財規(guī)劃師的能力傾向要素圖職業(yè)發(fā)展“路在何方”

在歐美發(fā)達(dá)國家，個人理財服務(wù)市場已相當(dāng)成熟，理財規(guī)劃師更是成為含金量較高的職業(yè)。在中國，理財規(guī)劃服務(wù)雖然剛剛興起，需求也在不斷激增。

但目前國內(nèi)真正符合標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)理財規(guī)劃師嚴(yán)重匱乏，從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士分散于保險、銀行、證券等金融行業(yè)?？偟膩砜矗刭|(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。相比較而言，國外理財規(guī)劃師更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面，而國內(nèi)的個人理財需求可能更偏于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達(dá)國家那么豐富。

眼下人們對財務(wù)投資的要求越來越高，而現(xiàn)有的“理財專家”大都限于一定的專業(yè)領(lǐng)域，“專”而不“全”。因此，對于理財規(guī)劃師來說，應(yīng)當(dāng)通過進(jìn)一步的思考與實(shí)踐，力爭在客戶可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的“量身定做”的規(guī)劃，并通過行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的積累，相應(yīng)證書的獲得，力爭成為高級理財規(guī)劃師。

理財規(guī)劃師的發(fā)展路徑如圖2-21所示：

圖2-21理財規(guī)劃師的發(fā)展路徑