第三節(jié)  令人瞠目結(jié)舌的巨額總支出！

與我們前面的計(jì)算相比，這里有一個(gè)數(shù)字上的巧合：

北京師范大學(xué)的年輕經(jīng)濟(jì)學(xué)教授鐘偉，關(guān)于中國(guó)現(xiàn)在年輕人的養(yǎng)老，也算個(gè)一個(gè)數(shù)字。他沒(méi)有披露那么具體的計(jì)算細(xì)節(jié)。但是，他也給出了一個(gè)概念——以北京等一線城市的年輕人為例，1000萬(wàn)元不夠養(yǎng)老！

鐘偉2010年4月間在某財(cái)經(jīng)類媒體上發(fā)布了他的看法，核心內(nèi)容是：

為退休后的生活積攢存活25年的錢(qián)財(cái)是必要的。

1987年，一個(gè)準(zhǔn)備退休的職工，可能認(rèn)為3萬(wàn)元足夠養(yǎng)老了。當(dāng)時(shí)，居民消費(fèi)水平為每年565元，其中城鎮(zhèn)為998元，維持25年的消費(fèi)有2.5萬(wàn)元就足夠了?？蓞⒖嫉臄?shù)字是，1987年城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入為每年1002元，城鎮(zhèn)職工平均工資每年才1459元。也就是說(shuō)，這個(gè)估算者每月工資不過(guò)百元，每月消費(fèi)則更少。

如果是2007年退休，則情況完全改變。居民消費(fèi)水平已經(jīng)從1987年的565元，上升到2007年的7031元。如此看來(lái)，城鎮(zhèn)居民25年的消費(fèi)，可以估計(jì)為30萬(wàn)。可參考的數(shù)字是，城鎮(zhèn)職工平均工資，已經(jīng)從1987年的1459元，上升到2007年的24932元；城鎮(zhèn)家庭人均可支配收入，從1987年的1002元，上升到2007年的13785元。2007年，絕大多數(shù)人都會(huì)認(rèn)為，積攢下接近100萬(wàn)元，足以在退休后安享晚年。

可是，如果中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、居民貨幣收入增長(zhǎng)以及官方的發(fā)鈔節(jié)奏都沒(méi)有根本改變，在2027年退休的職工，則需要一筆約為300萬(wàn)至500萬(wàn)元的積蓄，才能度過(guò)余生。更令人遺憾的是，這只是城鎮(zhèn)人口的大致水準(zhǔn)，類似京、滬、廣、深這樣的一線城市，預(yù)備1000萬(wàn)元養(yǎng)老也未必夠。

根本原因在于幣值不穩(wěn)定。從1987年至2007年間，M2（廣義貨幣）和M1（狹義貨幣）年均增速分別高達(dá)19.8%和17％。1990年，M2、M1和MO（流通中現(xiàn)金）的余額分別為1.53萬(wàn)億、6950億和2644億，到了2007年，則分別為40萬(wàn)億、15.2萬(wàn)億和3.1萬(wàn)億。不到20年，分別增長(zhǎng)了26、22和12倍。一個(gè)人少壯時(shí)攢的錢(qián)，老來(lái)根本不值錢(qián)，是一生勞碌、晚年難安的重要原因。

1000萬(wàn)！當(dāng)然，他說(shuō)的也是人民幣，沒(méi)說(shuō)歐元美元。

但即便如此，也是招來(lái)非議聲一片。

有外企的白領(lǐng)網(wǎng)友算了一筆賬：現(xiàn)在一年工資大約在10萬(wàn)元左右，由于升職的競(jìng)爭(zhēng)太激烈，該因素暫時(shí)不作考慮，那么，每月收入1萬(wàn)元，基本就到天花板了。12萬(wàn)乘以20年，是240萬(wàn)；乘以30年，也不過(guò)360萬(wàn)。這還有個(gè)前提，就是不吃不喝不消費(fèi)。怎么可能？如果一個(gè)中高收入的白領(lǐng)都不能在養(yǎng)老上具有安全感，遑論還不如他們的收入人群？這位網(wǎng)友的結(jié)論是：危言聳聽(tīng)！

話說(shuō)回來(lái)，沒(méi)有人能確切地預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)生活的未來(lái)，包括最牛的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。具體到你，一個(gè)實(shí)實(shí)在在的個(gè)體，30年后到底需要多少錢(qián)養(yǎng)老，真的1000萬(wàn)嗎？或者是我們計(jì)算出的“雙人700萬(wàn)”？當(dāng)然，完全可以小于這些數(shù)字，也完全可以大于這些數(shù)字。這都是無(wú)數(shù)種因素，也包括你個(gè)人取舍導(dǎo)致的結(jié)果。

仍以我們計(jì)算的數(shù)字為基礎(chǔ)，雖然“雙人700萬(wàn)元”不是確數(shù)，但是，“雙人700萬(wàn)元養(yǎng)老”的概念卻特別重要——這個(gè)數(shù)字的價(jià)值在哪里呢？

它是一個(gè)參照，一個(gè)在基本可知因素下給出的參照。作為人，在所有領(lǐng)域的探索，有一個(gè)基本的假設(shè)，那就是，世界是可知的，甚至在某種程度上，必須是可控的。沒(méi)有這個(gè)基本假設(shè)，那全世界進(jìn)入混亂狀態(tài)、坐等末日降臨就可以了?？墒菦](méi)有人會(huì)那么做，因?yàn)閷?duì)安全感和把控感的需求不允許我們那么做。

所以我們才說(shuō)，關(guān)于30年后的未來(lái)，有一個(gè)數(shù)字作為養(yǎng)老成本的參照，是必要和必須的。