財(cái)富積累必須靠資本的積累，要靠資本運(yùn)作。對普通人來講，靠工資永遠(yuǎn)富不起來，只有通過有效的投資，讓自己的錢流動起來，才能較快地積累起可觀的財(cái)富。

一般來說，創(chuàng)造財(cái)富的途徑有兩種主要模式。第一種是打工，目前靠打工獲取工薪的人占90％左右；第二種是投資，目前這類群體占總?cè)藬?shù)的10％左右。

一些專業(yè)人士對創(chuàng)造財(cái)富的兩種主要途徑進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)普遍的結(jié)果：靠打工致富，財(cái)富目標(biāo)大約可達(dá)到年薪百萬元這樣的級別，能達(dá)到上千萬，甚至是上億元的寥寥無幾。如果靠投資致富，財(cái)富目標(biāo)則比打工的要高得多。例如具有“投資第一人”之稱的億萬富豪沃倫·巴菲特先生就是通過一輩子的投資致富，財(cái)富達(dá)到440億美元。還有沙特阿拉伯的阿爾薩德王儲也通過投資致富，他目前才50歲，但早在2005年，他的財(cái)富就已達(dá)到237億美元，名列世界富豪榜前5名。

通常來說，在個(gè)人創(chuàng)造財(cái)富方面，比起投資，打工能夠達(dá)到的財(cái)富級別十分有限。但打工所要求的條件和“技術(shù)含量”較低，而投資創(chuàng)業(yè)需要有一定的特質(zhì)和條件，因此絕大多數(shù)人還是選擇打工并獲取有限的回報(bào)。但事實(shí)上，投資是我們每一個(gè)人都可為、都要為的事。從世界財(cái)富積累與創(chuàng)造的現(xiàn)象分析來看，真正決定我們財(cái)富水平的關(guān)鍵，不是你選擇打工還是創(chuàng)業(yè)，而是你選擇了投資致富，并進(jìn)行了有效的投資。

通用電氣前總裁杰克·韋爾奇號稱“打工皇帝”，他年薪超過千萬美元。巴菲特是世界“投資第一人”。我們可以通過這兩個(gè)典型人物的財(cái)富對比，來揭示打工致富與投資致富的財(cái)富區(qū)別。巴菲特40多年前創(chuàng)建哈撒韋·伯克希爾公司的時(shí)候，僅投入1500萬美元，后來通過全球性多樣性的投資，他成為世界上最有錢的人之一。但現(xiàn)在，韋爾奇擁有超過4億美元的身價(jià)，與巴菲特的440億美元財(cái)富相比，就顯得太少了?？梢娭赂环绞竭x擇的差別，最終決定了韋爾奇與巴菲特之間還存在著那么遙遠(yuǎn)的財(cái)富距離。

貧富的關(guān)鍵在于如何投資理財(cái)。巴菲特說過：一生能積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)。亞洲首富豪李嘉誠也主張：20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來，20—30歲之間是努力賺錢和存錢的時(shí)候，30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高。所以李嘉誠有一句名言：“30歲以前人要靠體力、智力賺錢，30歲之后要靠錢賺錢（即投資）。”錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。中國的俗語也說：人兩腳，錢四腳。意思是說錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。為了證明“錢追錢快過人追錢”，一些人研究起了和信企業(yè)集團(tuán)（臺灣排名前5位的大集團(tuán)）前董事長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領(lǐng)軍的財(cái)富情況。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長子——臺灣人壽總經(jīng)理——辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了?！币?yàn)椋颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來作更有效的投資。結(jié)果是：雖然兩個(gè)年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此，人的一生能擁有多少財(cái)富，不是取決于你賺了多少錢，而決定于是否投資、如何投資。

那么，對于普通的人來說，該如何進(jìn)行有效的投資呢？每個(gè)人的年齡、個(gè)性、工作、年所得等等情況都不盡相同。因此，每個(gè)人都需要利用其適合的投資方式來累積自己的財(cái)富。下面就是一個(gè)人人都適用的投資理財(cái)致富公式，你可以根據(jù)自己的實(shí)際情況或自己的特殊的財(cái)務(wù)狀況與你的理財(cái)目標(biāo)，利用這一公式來規(guī)劃自己未來終身的投資理財(cái)大計(jì)。

未來的財(cái)富=目前的財(cái)富×（1 R）N 每年存入資金×［（1 R）N-1]/R=目前財(cái)富×未來值因子 每年存入的資金×年金未來值因子

其中N是你投資理財(cái)?shù)哪陻?shù)

R是你每年獲得的年平均投資報(bào)酬率（或你想要的投資報(bào)酬率）

未來值因子：當(dāng)利率（或報(bào)酬率）為R％時(shí)，現(xiàn)在的1元錢在第N年后的未來值

年金未來值因子：是指當(dāng)利率（或報(bào)酬率）為R％時(shí)，每年年底固定存入1元的年金，在第N年后的未來值。

有了上面的公式，你就可以設(shè)計(jì)自己的致富藍(lán)圖了。你只要計(jì)算出自己目前有多少財(cái)富、每年平均能省下來多少可供投資理財(cái)?shù)呢?cái)富、預(yù)計(jì)的累積財(cái)富的年限以及預(yù)期每年可以達(dá)到的投資報(bào)酬率，你未來的財(cái)富水準(zhǔn)就可以利用上述公式計(jì)算出來了。

上述公式是實(shí)際情況的簡化，因?yàn)槲磥淼耐顿Y報(bào)酬率不太可能每年維持在固定的水平上（除非是巴菲特那樣的投資理財(cái)天才，才有這種可能，事實(shí)上，即便是巴菲特也只是勉強(qiáng)得到這一水平），且每年存入資金的數(shù)量也大致一樣。不過，大體上來說，利用未來每年“平均”的報(bào)酬率與“平均”的投資金額，帶入公式所求出來的未來財(cái)富，與實(shí)際情況相差也不會太大。

列出這一公式的目的，并不是想幫助你求出未來的財(cái)富的精確數(shù)值，只是要你深入的了解，投資理財(cái)如何才能增加財(cái)富以及何以能依靠投資理財(cái)致富，進(jìn)而提起你投資理財(cái)致富的信心，使你能抓住理財(cái)重點(diǎn)，保持恒心與毅力，從而穩(wěn)步邁向投資理財(cái)致富的道路。

依照這套方法，不一定能使你致富；但是如果你不做，則致富的機(jī)會就將等于零。投資理財(cái)致富最重要的觀念最有價(jià)值的地方是告訴你：“投資理財(cái)可以致富?！庇辛诉@種認(rèn)識至少可以讓你有信心、有決心、充滿希望。不管你現(xiàn)在擁有多少財(cái)富，不管你今年幾歲，也不管你一年能省下多少錢、投資理財(cái)?shù)哪芰θ绾?，只要你愿意，你都能利用投資理財(cái)來致富。

投資箴言：投資威力巨大無比。它不僅能讓富人拉開財(cái)富距離，還能讓財(cái)富平平者變成億萬富翁。有專家預(yù)言，下一代中國富豪將產(chǎn)生于那些有膽有識、有智慧的投資者之中。因此，人生致富，投資為先。