投資理財是人生之大計，但在真正開始投資前要明白自己投資的目的。有了明確的投資目的，才能有計劃地開始投資，因為目的越清楚明白，越有利于投資計劃的實施。一般而言，人們的主要投資理財目的不外乎以下幾點：

1．獲得資產(chǎn)增值。資產(chǎn)增值是每個投資者共同的目標(biāo)，理財就是將資產(chǎn)合理分配，并努力使財富不斷累積的過程。

但是我們也應(yīng)該明白，投資增值并不是最終的理財目標(biāo)，而是我們達(dá)成人生目標(biāo)的手段。理財分為財富的積累、財富的保障、財富的增值、財富的分配四個階段，不同的年齡段有不同階段的理財需求。比如剛剛畢業(yè)的年輕人，處于財務(wù)積累階段，他們最大的投資應(yīng)該是自身投資，比如多參加一些培訓(xùn)，擁有更多的本領(lǐng)以便于掙更多的錢。而對于一些有經(jīng)濟實力和投資能力的人來說則應(yīng)對資產(chǎn)的增值定一個量上的目標(biāo)。

2．保證老有所養(yǎng)。隨著老齡化社會的到來，現(xiàn)代家庭呈現(xiàn)出倒金字塔結(jié)構(gòu)。及早制定適宜的理財計劃，保證自己晚年生活獨立、富足，是現(xiàn)代人將面對的共同問題。養(yǎng)老計劃中要考慮退休的年齡、預(yù)計退休后每年的生活費用、預(yù)計通貨膨脹率、預(yù)計退休后每年的投資回報率。如果今年45歲，想在55歲退休時每月也拿到相當(dāng)于現(xiàn)在的5000元生活費，直到80歲，要能計算出現(xiàn)在每月存多少？假如回報率5％，通脹率2％。45歲開始每月需存8376元，35歲開始每月需存3885元。如果投資回報率提高到7％，則上述兩個數(shù)分別為6137元、2513元。通貨膨脹率和回報率都有一個數(shù)量的關(guān)系，做理財?shù)臅r候一定要算算賬。

3．保證資金安全。資金的安全包括兩個方面的含義：一是保證資金數(shù)額完整；二是保證資金價值不減少，即保證資金不會因虧損和貶值而遭受損失。

真正的理財者，是要有一種節(jié)制態(tài)度的，不是賺得越多越好，而是要清楚產(chǎn)品的風(fēng)險和收益情況。比如投資股票和基金，好的情況可能有40％、50％的收益率，但壞的情況可能會賠掉20％、30％，上下限是很寬的。而像銀行理財產(chǎn)品，最好的收益可能并不高，只有3％、3.5％，但最壞的情況也沒有多壞，本金不會損失，它的上下限就很窄。但好與壞發(fā)生的概率是有時間性的，可能一段時間很多人去買基金，就是人們普遍認(rèn)為它發(fā)生壞情況的概率比較低，或者說一到兩年之間發(fā)生壞情況的概率比較低，但兩年之后，可能出現(xiàn)壞的概率就比較高了，所以我們不但要對概率的風(fēng)險性有很好的把握，對概率的時間性也要有一定的認(rèn)識和把握。

4．提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)教育子女的基金。“老有所養(yǎng)”、“幼有所依”是中國自古以來的傳統(tǒng)，現(xiàn)代社會這兩方面的成本都很高，對我們每個人來說都是不小的挑戰(zhàn)。

父母的年齡、父母什么時候退休、子女目前的年齡、預(yù)計上大學(xué)的年齡、有無留學(xué)計劃、去哪個國家讀書、讀大學(xué)的時間、大概需要多少錢，這些都是理財目標(biāo)。比如說要做一個教育基金規(guī)劃，小孩今年三歲，18歲上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)一年的費用是2萬，并預(yù)計以每年5％的比率上漲。而投資收益率也是5％，從現(xiàn)在起每月投入298元，如果投資收益率只是1.8％，從現(xiàn)在起每月投入589元。

5．防御意外事故。正確的理財計劃能幫助我們在風(fēng)險到來的時候，將損失最大可能地降低。

所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因造成的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的事件。由于意外風(fēng)險不可預(yù)料，使得它對家庭的傷害也越大，讓人倍感生命的脆弱。所以理財?shù)倪^程中應(yīng)該考慮意外的事故，如大病、自然災(zāi)害等等。

6．提高生活質(zhì)量。經(jīng)濟狀況的逐漸改善，是提高生活質(zhì)量和增加生活樂趣的基本保證。

我們理財?shù)哪繕?biāo)就是使我們的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的人生，這也是我們理財?shù)淖罱K目標(biāo)。

投資箴言：投資要有明確的目的，稀里糊涂、盲目輕率就涉足投資領(lǐng)域，往往會虧得很慘。