第二章：沒有錢不是理由，沒有投資意識才是根本

——做好規(guī)劃富有一生

在日常生活中，許多人持有“投資是有錢人的專利，與自己的生活無關”的觀念。他們普遍認為，每月固定的工資應付日常開銷就差不多了，哪里還有余錢進行投資。其實，沒錢不是理由，根本原因是沒有投資意識。思想觀念陳舊及個人投資方式滯后，將導致財富的匱乏與生活水平的降低。所以，我們首先應當做的是，樹立正確的投資意識，做好投資規(guī)劃，在勤儉節(jié)約的基礎上，通過投資的方式獲取更多的財富。

從800元到500萬，距離并不遙遠

看到這個標題，有些讀者可能會頻頻搖頭：800元到500萬，距離還不遙遠嗎？有的人甚至會感嘆，500萬，這可是我這個工薪階層想都不敢想的數字。事實上，兩者之間，距離并不遙遠，通過投資就可以把800元變?yōu)?00萬，甚至更多。

比如，你現在30歲，預計在30年以后退休，也就是你60歲的時候。你想在自己退休的時候，為自己準備500萬元的退休金。那么，從現在開始進行投資，每月投資800元，選擇年回報率在15%以上的投資工具，看看30年之后，你將得到的收益。

表1每月投資800元，退休變成500萬

如果你能夠再節(jié)省一點，每月多儲蓄400元，用1200元進行投資，并將這1200元投資在一種（或數種）年回報率在15%以上的投資工具，30年后，你就能儲備700萬元的退休金，給自己更舒適的退休生活。

表2每月投資1200元，退休超過700萬

投資箴言：

單純靠打工能夠達到的財富級別是十分有限的，只有通過有效的投資，讓自己的錢流動起來，才能較快地積累起可觀的財富。

錢進銀行，只會越存越少！  以前，提到理財，人們的觀念就是存錢，人們習慣手頭一有閑錢，就往銀行的定存賬戶里頭放，有時候甚至連利率是多少都不關心。然而，現在的情況是，錢存銀行，只會越存越少。

很多讀者或許會感到納悶，錢存在銀行，定期拿銀行的利息，而且年底拿到手的數字確實多了，這怎么能說越存越少呢？比如說，1萬元存進銀行，按當前2.25%的年利率計算，年底一共可以拿到10225元。從表面上看，錢的總數的確是增加了，那么，為什么說錢會越存越少呢？

要解答這個問題，我們首先要了解一個概念——消費者物價指數。消費者物價指數，英文縮寫為CPI，是反映與居民生活有關的商品及勞務價格統(tǒng)計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。通俗地說，現在我們吃的、喝的、用的一些物品，很多價格都在漲，那到底漲了多少呢？這就需要統(tǒng)一的標尺來衡量，這個標尺就是CPI。

CPI作為一個固定的價格指數，不反映商品質量的改進或者下降，對于新產品也不考慮，它所考量的只是和居民生活相關的一些商品及勞務的價格。

當CPI升幅過大的時候，表明居民生活成本較之以前變高，如果你的收入沒有增加，那么相對社會大環(huán)境來說你的收入實際是降低了。舉一個簡單的例子，假如說去年你得到100元沒有花掉，而今年CPI上升了6%，那么，你現在的這100元其實只能買到相當于去年94元就能買到的商品及勞務。

眾所周知，錢是有時間價值的，存款利率是對儲戶支付的時間報酬。從實用主義的角度看，儲戶所得到的利息報酬應該高于同期的CPI。如果利率高于CPI，我們就說利率是正利率，這時候，才能說存進銀行的錢是真正意義上變多了；如果利率低于CPI，也就是負利率，這時候，存進銀行的錢只是表面上變多了，但事實上，同樣的錢的購買力已經降低了。

根據國家統(tǒng)計局公布的數據顯示，2010年5月份CPI同比增長3.1%，對比現在一年期的定期存款利率2.25%，我們不難發(fā)現，把錢存銀行已經是負利率了。也就是說，在這種情況下，把錢存進銀行，不僅不能增值，甚至還要賠錢。

除了CPI在侵蝕你的銀行存款外，還有一種針對小額存款征收的管理費也在侵蝕著你的銀行存款。