在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，只要你不損害別人的利益，你賺了錢就是市場(chǎng)對(duì)你的獎(jiǎng)勵(lì)，你虧了錢就是市場(chǎng)對(duì)你的懲罰；你輕松愉快地賺了很多錢就是市場(chǎng)對(duì)你的豐厚獎(jiǎng)勵(lì)，你辛辛苦苦虧了很多錢就是市場(chǎng)對(duì)你的嚴(yán)厲懲罰。我認(rèn)為理財(cái)主要包括兩個(gè)方面：一是將有限的資金投資到最能創(chuàng)造新財(cái)富的地方，去賺更多的錢；二是學(xué)會(huì)花錢，即能省的要省，該花的要花，還可以通過(guò)比較，花小錢辦大事?？茖W(xué)合理地消費(fèi)就等于財(cái)富的增加。

我歷來(lái)認(rèn)為，人是有差別的，也是各有所長(zhǎng)的。三百六十行，行行出狀元。

我有兩個(gè)弟弟和一個(gè)妹妹，他們很聰明，但都不喜歡英語(yǔ)，所以連高中都沒(méi)上，他們因此而對(duì)未來(lái)失去了信心。我多次鼓勵(lì)他們：“你們不能上高中和大學(xué)不是因?yàn)槟銈儾宦斆?，不是因?yàn)槟銈儾磺趭^，而是因?yàn)槟銈兊睦蠋煕](méi)有發(fā)現(xiàn)你們的長(zhǎng)處并及時(shí)鼓勵(lì)你們。你們英語(yǔ)成績(jī)不好不能說(shuō)明你們不聰明，只能說(shuō)明你們可能是另外一些行業(yè)的高手?！痹谖业墓膭?lì)和支持下，他們個(gè)個(gè)都成了投資辦企業(yè)的高手。更有意思的是，我1998年創(chuàng)業(yè)時(shí)，因一時(shí)找不到合適的幫手，便把54歲的只讀過(guò)4年小學(xué)的父親請(qǐng)來(lái)了。出人意料的是，我的老父親在56歲那年就成了當(dāng)?shù)厣鈭?chǎng)上的“高手”。在成為一個(gè)略懂點(diǎn)理財(cái)致富知識(shí)和方法的“專家”之前，我曾經(jīng)是一個(gè)四處借錢還清大學(xué)學(xué)費(fèi)的窮孩子，后來(lái)又成為一個(gè)創(chuàng)業(yè)10年的企業(yè)人士。我走的路，就是一個(gè)普通百姓的致富之路。

我的觀點(diǎn)是，只要遵循一定的方法，絕大部分普通人就都能發(fā)財(cái)致富。是的，每個(gè)人，無(wú)論他覺(jué)得自己有多么平凡，都有創(chuàng)造財(cái)富的潛能。

人與人之間的關(guān)系主要有四種：

第一種，利人利己。其結(jié)果是對(duì)別人有好處，對(duì)自己也有好處。市場(chǎng)上所有沒(méi)有欺騙的自由貿(mào)易都是利人利己的。做生意時(shí)，只要是合法自由的選擇，雙方在合作過(guò)程中沒(méi)有任何一方上當(dāng)受騙，雙方就會(huì)增加財(cái)富。比如你去超市買東西時(shí)，你買的任何物品，一定是因?yàn)橛行枨蠖?gòu)買，你不太可能因?yàn)樾枰话蜒浪⒍奶帉ふ也牧匣〞r(shí)間自己制作。你花錢買到了方便提高生活品質(zhì)和節(jié)約時(shí)間的物品，而超市得到了利潤(rùn)。

第二種，損人利己。其結(jié)果是使別人的財(cái)富減少，自己的財(cái)富增加?！按?、搶、偷、騙、賭”這些都是為了損人利己的，并且總體而言其減少的財(cái)富要比其增加的財(cái)富多。比如一部手機(jī)，對(duì)你而言是很有價(jià)值的，手機(jī)中存儲(chǔ)的信息遠(yuǎn)勝于手機(jī)本身的價(jià)值；但如果有人把手機(jī)偷走、搶走，那么這部手機(jī)對(duì)于獲得手機(jī)的人而言，就僅僅是一部二手手機(jī)的價(jià)值，你的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于掠奪者所能得到的好處。所有的損人利己行為，都會(huì)損失社會(huì)的財(cái)富。

第三種，損己利人。其結(jié)果是自己的財(cái)富減少，別人的財(cái)富增加。古代小說(shuō)《鏡花緣》里曾經(jīng)有個(gè)《君子國(guó)》的故事：君子國(guó)的公民，人人都是君子，人人禮讓他人，寧可自己吃虧，不讓別人受苦，人人都是損己利人的典范。這樣的社會(huì)反而降低了效率，阻礙了經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步?？梢?jiàn)，做好人做好事也必須有個(gè)“度”。每個(gè)人都有追求幸福與財(cái)富的權(quán)利，有權(quán)保護(hù)自己應(yīng)得的利益。從這個(gè)角度而言，“自私”并不是絕對(duì)的不好。每個(gè)人都在嚴(yán)于律己的前提下，在合理合法的前提下去講自私，追求更美好的生活，我們的社會(huì)才會(huì)有更大更快的進(jìn)步。茅于軾教授舉過(guò)例子，坐飛機(jī)為什么會(huì)安全？因?yàn)轱w行員除了履行他的工作職責(zé)外，他還要保障自身的安全，他珍惜自己的生命，所以我們所有的乘客就都能夠安全。除非有“無(wú)私”到自己性命都可以不要的恐怖分子。所以，從不妨礙別人的前提下保護(hù)和滿足自己的角度而言，自私是對(duì)的。需要強(qiáng)調(diào)的是，我講的“自私”是利人利己的“自私”、利己不損人的“自私”——對(duì)你有好處，對(duì)我也有好處，而非損人利己的“自私”。

另外，所有自愿的扶貧救困，做慈善，雖然是自己的財(cái)富減少，別人的財(cái)富增加，但這是創(chuàng)造社會(huì)新財(cái)富的。因?yàn)橥瑯右粔K錢在富人手中和在窮人手中表現(xiàn)的價(jià)值是不一樣的。

第四種，損人損己。其結(jié)果是別人的財(cái)富減少，自己的財(cái)富也減少。一個(gè)人為了報(bào)復(fù)他人，不惜違法傷害他人，結(jié)果自己身陷囹圄，這就是損人損己。我們必須極力避免。

我們的社會(huì)要增加財(cái)富，或者說(shuō)我們要快樂(lè)地創(chuàng)造財(cái)富，只有兩種方式：第一種情況是利人利己，就是發(fā)展自由貿(mào)易；第二種情況是自愿的損己利人，在條件允許的前提下，適當(dāng)做一點(diǎn)慈善，會(huì)增加社會(huì)財(cái)富。你的付出所帶來(lái)的滿足感和成就感會(huì)使你的人生更有意義，更有精神上的升華和愉悅。

我曾在即將寫完《普通百姓致富之路》時(shí)，去書店買了一本《富爸爸， 窮爸爸》來(lái)看，結(jié)果發(fā)現(xiàn)我的觀點(diǎn)和羅伯特·清崎有一點(diǎn)是相似的，那就是“用錢賺錢”。但我和他不同的是，我的觀點(diǎn)更適合中國(guó)國(guó)情，我主張通過(guò)利人利己創(chuàng)造新財(cái)富去賺錢。

致富的路徑千萬(wàn)條，但創(chuàng)業(yè)和投資是其中兩條最主要的路徑。

對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，由于時(shí)間、精力和資金的限制，創(chuàng)辦企業(yè)顯然不現(xiàn)實(shí)。最簡(jiǎn)單的辦法是“用錢生錢”，學(xué)會(huì)依靠投資理財(cái)來(lái)增加財(cái)富。

要投資理財(cái)，首先要找到自己的優(yōu)勢(shì)，工薪階層最大的優(yōu)勢(shì)就是收入穩(wěn)定。除去日常消費(fèi)和子女的教育投資外，收入有一定的剩余。如何把這些剩余的資金通過(guò)投資理財(cái)來(lái)產(chǎn)生最大的效益，實(shí)現(xiàn)滾雪球似的利潤(rùn)增長(zhǎng)，這是工薪族理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。

我們來(lái)算一筆賬：對(duì)于一個(gè)三口之家來(lái)說(shuō)，如果除去日常的消費(fèi)和子女的教育投資外，每年純剩1萬(wàn)元；如果能找到年利率為8%的長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì)，每年投入1萬(wàn)元，零投整取，那么20年里共投入20萬(wàn)元，卻可得到將近50萬(wàn)元的結(jié)果，利潤(rùn)是30萬(wàn)元，平均年回報(bào)是15萬(wàn)元，而且越往后回報(bào)越多。這就是復(fù)利的原理。也許有人會(huì)說(shuō)這樣時(shí)間太長(zhǎng)了，是的，作為普通的工薪族而言，財(cái)產(chǎn)的基數(shù)太小了，要翻倍只能靠時(shí)間。因此投資理財(cái)要有毅力，要持之以恒。

投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的；如果自己沒(méi)有能力當(dāng)老板，那么能與會(huì)投資的人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇；如果這種機(jī)會(huì)也沒(méi)有時(shí)，那么將自己的錢借給值得信賴的老板，按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。當(dāng)然，如果要想得到12%以上的投資回報(bào)，那么你就要知道怎么去控制風(fēng)險(xiǎn)了。