由于每個人想追求的生活和自身所處的情況，像年齡、工作及收入、家庭狀況等都有不同，所以不同的人設定的目標會不相同。即使是同一個人，目標也會有長期、中期和短期之分。

短期目標通常訂在一年之內達成，像出國旅游；中期目標通常在3到5年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在5年以后完成，像籌措購屋基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都必須明確而不含糊。個別的目標設定后，最好依各個目標達成的優(yōu)先級列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要先采取相應的理財措施。

目標設定之后，不妨每半年重新檢視一次，就好像倉庫每半年要進行盤點一樣，審核自己哪些事情做到了？哪些事情還要再努力？我不鼓勵每個月檢視，因為可能有些事情無法立竿見影，如果檢視頻率太高，會因為進步幅度太小，讓自己情緒變得不好。

除了自我檢視，另外還可以尋求理財經理提供專業(yè)協(xié)助，效果可能更佳。

不管使用哪種方法，我呼吁你一定要了解目標與現實之間的差距，考慮是否符合個人能力和市場環(huán)境，預定的目標一定是在當前條件下可以達成的才有意義。一旦力有未逮之處，要么就往下修正自己的目標，要么就找尋其它投資報酬率較高的工具，或者設法開源節(jié)流。我慎重地強調，在有理財目標的前提下，如果連最基本的強迫儲蓄都做不到，你就根本沒有資格談理財了！