你不知道的事情幫不了你。

總的來說，我們喜歡盲目地飛行。我們闖入自己的人生，加大油門跑進(jìn)跑道，還不知道要去哪或怎樣去時(shí)，就迫不及待地出發(fā)了。而我們總是留待最后才去想的事是我們的財(cái)務(wù)問題。這很可能是一次讓人后怕的經(jīng)歷。這里有一些例子。

●社會(huì)保障局，總是告訴我們社保對(duì)于我們的福利是多么重要，現(xiàn)在的平均退休金是每月1 007美元。根據(jù)社保局的數(shù)字，退休金至少占54%的已婚夫婦和74%的單身者收入的50%。另外，社保局寄給我們的年度報(bào)表上總有一段話，用直白的英語告訴我們社保體系面臨財(cái)務(wù)危機(jī)，而我們需要做一些事情來阻止我們的福利被縮減。

●富達(dá)投資，國內(nèi)最大的401（k）計(jì)劃的管理機(jī)構(gòu)，每年提供兩次退休指數(shù)讓我們知道我們是超前了還是落后了。2006年年中，它宣告普通員工準(zhǔn)備拿出57%的收入為退休作準(zhǔn)備，不是85%——公司認(rèn)為的“對(duì)于退休規(guī)劃來說合理的起點(diǎn)”?！案贿_(dá)”同時(shí)說一半以上的新近退休者都希望自己退休前作了更多的準(zhǔn)備。

●波士頓學(xué)院的退休研究中心調(diào)查了400名雇主，要他們估計(jì)一下，有多少員工在他們50多歲的時(shí)候會(huì)有足夠的經(jīng)濟(jì)資源使其能夠在慣例的退休年齡退休。答案是：1/4的人不會(huì)退休，因?yàn)樗麄儧]有足夠的錢。

●達(dá)特茅斯學(xué)院的研究員安娜瑪利亞?盧薩爾迪和美國賓夕法尼亞大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家奧利維婭?米切爾調(diào)查了4 489名工人，發(fā)現(xiàn)32%的人“幾乎從來沒有”考慮過退休的事情，另外有38%的人也只考慮了“一些”或“很少”。

●在另一個(gè)獨(dú)立的研究里，盧薩爾迪和米切爾發(fā)現(xiàn)年齡在50歲以上的人群中，有1/3的家庭從未做過退休計(jì)劃，有22%的家庭嘗試過但沒能制定出一個(gè)退休計(jì)劃。

●先鋒退休研究中心發(fā)現(xiàn)上了年紀(jì)但仍在工作的人群中，70%的家庭正在為退休而儲(chǔ)蓄，剩下的30%沒有。共同基金公司也顯示只有64%的員工參與了雇主儲(chǔ)蓄計(jì)劃，這些人中有25%的人的繳費(fèi)不到收入的4%，同時(shí)僅有14%的年老員工利用了新的條款，增加了儲(chǔ)蓄。

●雇員福利研究協(xié)會(huì)針對(duì)聯(lián)邦政府的工作人員所做的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，49%的人說他們已經(jīng)為退休而儲(chǔ)蓄，而這些人中僅有49%能計(jì)算出他們將來會(huì)需要多少錢。同時(shí)，即使他們打算比私人部門的員工更早退休，他們也不覺得對(duì)金錢的需求會(huì)有多大。

●國會(huì)預(yù)算辦公室在2003年對(duì)嬰兒潮時(shí)期出生的人的退休準(zhǔn)備情況進(jìn)行了調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)大約一半的人已經(jīng)為退休作好了準(zhǔn)備，但是另外一半人將會(huì)面臨生活水平下降的問題，程度有輕有重。

從上述資料中不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)非常簡單的現(xiàn)象：到一般工作場(chǎng)所隨便挑3名員工，其中肯定有一名對(duì)于財(cái)務(wù)問題是完全迷茫的。他的財(cái)務(wù)生活充滿著永不停止的驚奇，通常是令人不愉快的那種。

而在剩下的兩人中，肯定有一個(gè)人有許多財(cái)務(wù)問題需要擔(dān)心。我們不是在這兒討論財(cái)務(wù)文盲，我們?cè)谟懻撘淮笕喝恕蠹s1/3的人口在財(cái)務(wù)方面都是學(xué)前班水平或者是令人匪夷所思的程度。這不是說他們?cè)谧鲐?cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)會(huì)經(jīng)常犯錯(cuò)誤，而是他們根本就不存在財(cái)務(wù)規(guī)則這個(gè)概念。

怎么會(huì)這樣呢？我們不知道，也沒有其他任何人知道。我們能夠做的就是將這些個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分類：一些是略微的自我破壞，一些是驚人的自我破壞。這就是人們的談資笑料，好比超市結(jié)賬臺(tái)前八卦雜志的封面故事經(jīng)常報(bào)道的主題，諸如某個(gè)名人體重悲慘增加等。

我們經(jīng)常借錢，借得太多，期限太長。我們純粹為了消遣而去賭博，結(jié)果輸了數(shù)十億美元，而這些錢原本可以用來進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資。同時(shí)，我們中的許多人沒有購買足夠的人壽保險(xiǎn)，或許在你過馬路時(shí)，你的遺屬正在背地里詛咒你輸?shù)靡桓啥簟５饶銖馁€場(chǎng)回來，會(huì)發(fā)現(xiàn)沒有足夠的錢來投資有雇主提撥基金的401（k）計(jì)劃，而這相當(dāng)于是放棄免費(fèi)的午餐。如果我們?cè)葹榇嗽谧鰞?chǔ)蓄，在決策時(shí)就會(huì)更慎重，而不是自己想當(dāng)然。我們可能會(huì)投資于雇主的股票，這些股票可能在我們離開公司的那星期下跌——或者更糟，全部消失，就像安然公司一樣。

當(dāng)然，還存在一些瘋狂的投資者，他們要么每天通過占星術(shù)來作決策，要么整個(gè)一生都將錢存入他們的退休賬戶。

如果一開始你沒錢，那就借錢