正文

第七篇 南朝四百八十寺富得流油(11)

說(shuō)錢 作者:盧曉剛


存款業(yè)務(wù)更是沒(méi)影兒,都用撲滿。大富豪的錢多,一百個(gè)撲滿也裝不下,就挖地窖,用窖藏。

至于兩晉時(shí)期,國(guó)家連錢都懶得鑄,信用事業(yè)當(dāng)然也就沒(méi)什么起色。

而到了南北朝,一切不同了。一個(gè)前所未有的信用機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了,這就是寺廟。

佛教在傳入中土后,運(yùn)氣特別好,深得皇室和官僚階層的青睞,小老百姓對(duì)它也很癡迷——大家都要有個(gè)信仰嘛。所以寺廟享有許多特權(quán),比如免稅、免役,經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)比任何人都輕。

寺廟不僅花的少,收入也多。上至皇帝下至地主、商人,為了表示虔誠(chéng),無(wú)不爭(zhēng)相向寺廟施舍土地和財(cái)物。這些土地,又可以轉(zhuǎn)讓或出租食利,正符合了“富者更富”的馬太效應(yīng)。

寺廟長(zhǎng)年累月就這么只進(jìn)不出,當(dāng)然都富得流油。和尚們過(guò)得再奢侈,因?yàn)槭艿浇桃?guī)的約束,消費(fèi)還是很有限的。

這大量的錢白白窖藏起來(lái),不是極大的浪費(fèi)嗎?怎么辦,放債!于是寺廟作為一種中介性質(zhì)的組織機(jī)構(gòu),就開(kāi)始面向社會(huì),進(jìn)行規(guī)模化的放貸。

資金要盤(pán)活,和尚們要富起來(lái),他們自己就兼做銀行職員。

——佛當(dāng)然是慈悲的,但那時(shí)候佛的信徒不一定事事都講慈悲。

在我過(guò)去的印象里,古代應(yīng)該是寺廟向社會(huì)施舍才對(duì),但實(shí)際情況正好就是倒過(guò)來(lái)的。南北朝的寺廟放貸,一開(kāi)始還帶有賑濟(jì)性質(zhì),扶貧濟(jì)困什么的,到后來(lái)抵擋不住利益的誘惑,基本上成了放高利貸,重在取利,而不是行善。

他們?cè)谘耘c行之間的矛盾之處,當(dāng)時(shí)的人并不以為有什么荒謬。

寺廟是一個(gè)有組織的團(tuán)體,辦理貸款業(yè)務(wù)當(dāng)然比私人方便,漸漸地就有了信譽(yù),客戶網(wǎng)絡(luò)也遍及各處。有的地主、官僚、王侯也有錢多了沒(méi)處用的苦惱,于是也來(lái)委托寺廟放款,寺廟從中收取一定的管理費(fèi)。

這么一來(lái),寺廟就具有了儲(chǔ)蓄銀行的功能。錢多,就請(qǐng)往我這兒放,信譽(yù)可靠,還能生利。

據(jù)記載,南齊的招提寺和南梁的長(zhǎng)沙寺,都有一個(gè)叫做“典質(zhì)”的部門(mén),又稱“質(zhì)庫(kù)”,專管放款。不過(guò)這個(gè)典質(zhì),究竟是當(dāng)?shù)厥考澇洚?dāng)法人呢,還是寺廟本身就是法人?弄不清楚,反正是由寺廟在經(jīng)營(yíng)管理。

典質(zhì)開(kāi)展的業(yè)務(wù)分為兩種:抵押貸款和質(zhì)押貸款。

這里要給大家形象地解釋一下,兩種業(yè)務(wù)的區(qū)別——

抵押主要是針對(duì)不動(dòng)產(chǎn),比如有人要想寺廟借款,就把自己的房子作為債權(quán)的擔(dān)保,一旦還不上款,房子要?dú)w債權(quán)人(寺廟)所有。在借款和還款的過(guò)程中,借款人的房子產(chǎn)權(quán)是不用變的。

這跟現(xiàn)代銀行的抵押貸款一模一樣。

可是質(zhì)押不同,質(zhì)押是針對(duì)動(dòng)產(chǎn)的。比如借款人把自己的一床被子交給債權(quán)人(寺廟),作為債權(quán)的擔(dān)保。要是還不上錢,這床被子就甭想拿回去了,寺廟愿怎么處理就怎么處理。

這一說(shuō),大家就明白了:質(zhì)押原來(lái)就是典當(dāng),質(zhì)庫(kù)就是最早的當(dāng)鋪。

在南北朝那個(gè)時(shí)候,有很多東西都可以拿來(lái)質(zhì)押,比如黃金、衣服、首飾、牲畜等等;要想借小錢的,拿一束麻來(lái)也行。

我們說(shuō)過(guò),在南北朝糧食布匹也是貨幣,所以谷帛也可以放貸。當(dāng)然在還貸的時(shí)候,寺廟是一定要“多收三五斗”的。

整個(gè)南北朝期間,信用機(jī)構(gòu)僅有佛教寺廟一家,別無(wú)分店,政府也沒(méi)來(lái)插一手。

寺廟放貸雖然圖的是牟利,但有了典質(zhì),畢竟是大大方便了群眾——誰(shuí)沒(méi)有急著用錢的時(shí)候呢?把自己的東西拿去廟里典點(diǎn)錢出來(lái),總比向親朋借錢看白眼強(qiáng)吧?

有了寺廟這個(gè)融資中介機(jī)構(gòu),古代中國(guó)的金融業(yè),到此就已基本完備。

讀史時(shí)我常有這種感覺(jué):佛教傳入中國(guó)之后,在社會(huì)生活中表現(xiàn)出的種種活力,真是令人驚嘆!他們精神物質(zhì)兩手都抓,兩手都很硬。


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