就在這時杰伊的信用卡公司插手進來，提出一個新的方案，可以每月在信用卡上再加上另一筆錢以供消費。這似乎不大對頭，怎么支付更多的錢反而可以幫他存錢呢？原來其中的小竅門是，每月多出的那筆錢被投入到一個共同基金里去。這樣的話，每個月要還的錢可能就更多了。但是卻對存錢很管用。他總能想出辦法還錢（逐漸地減少花錢的辦法），這樣一來他每個月能存250美元。

我們最有效的儲蓄機制之一是把錢藏起來。是想躲誰呢？躲我們自己，或者更精確一點，躲的是我們最沖動的那部分基因。杰伊是在建立了一個獨立、從未見過的、很難開用的賬戶之后才開始存錢的。

如果您有了一份工作，您就已經(jīng)通過社會保障的形式把一部分錢從您眼前藏起來了。雖然這不是專門在存錢，但可以幫我們把錢存起來以備退休后使用。本質(zhì)上說，我們掙得越多，退休后政府付給我們的就越多。雖然社會保障的弊病很明顯，它還是減輕了那些上了年紀的美國人的貧困狀況。這個項目剛實施時，65歲以上的人是美國人中最貧窮的群體，但是現(xiàn)在他們成了最富的群體。

還有一個行之有效的存錢方法，其成功之處恰恰在于它不像在存錢，那就是置辦東西。雖然60歲的美國人平均只有8300美元金融資產(chǎn)，退休人員的家庭財產(chǎn)卻超過了3.5萬美元。如果還不上錢，抵押的東西就會讓人搬走?？墒橇钊朔Q奇的是，即使不怎么樣的儲蓄者也能夠積攢起足夠的東西而避免破產(chǎn)。

20世紀80年代，波姬·小絲（BrookeShields）曾為卡爾文·克萊恩（CalvinKlein）牛仔裝做了一系列活潑俏皮的廣告。其中之一是，“我要是有了錢，就去買卡爾文·克萊恩。要是還有啥剩下的，我就用來付房租?！背晒Φ膬π罴记梢灿羞@么一點似乎離經(jīng)叛道的優(yōu)先考慮。

善于儲蓄者則會說：“我要有了錢，就把一些存起來。要是還剩一點錢，我會拿去買吃的住的?！庇辛隋X之后，人們會先存起一部分，然后再考慮其他需要。只要存的錢數(shù)目固定，并以抵押支付或工資削減的形式加以要求，多數(shù)人還是能保持收支平衡。但如果把買東西剩下來的錢再拿來儲蓄的話，結(jié)果往往是根本無錢可存。

建立自動存款機制會是非常痛苦的一件事。但是幾乎每個人都能熬過去，并適應(yīng)了新的收入狀況。抵押權(quán)和秘密共同基金對富人們來說不過是錦上添花，而對我們這些并不富裕的人來說又意味著什么呢？