遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過CPI。

2．養(yǎng)育期

這主要是指從結(jié)婚生孩子到孩子成年的一段時(shí)期。這是人生最重要的一段時(shí)期。這一時(shí)期一般收入較多，比較穩(wěn)定，但負(fù)擔(dān)也最重，是保險(xiǎn)需求的高峰期，基本上都需要購(gòu)買房屋償還貸款，所以可供投資的余錢并不多。

這一階段的人除了延續(xù)單身時(shí)期的基金定投外，家庭增加保險(xiǎn)保障是必不可少的，按照個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，可以嘗試投資不同比例的債券型基金。在銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇方面也可以嘗試本金安全、收益浮動(dòng)的產(chǎn)品。

一般說來，浮動(dòng)收益型的產(chǎn)品由于風(fēng)險(xiǎn)稍大于固定收益型，因此產(chǎn)品的潛在收益也通常相對(duì)較高。此外，可根據(jù)各家庭的實(shí)際情況，適當(dāng)嘗試股票、黃金及外匯買賣。

3．穩(wěn)定期

這是指孩子成年后到退休的一段時(shí)期。這是最穩(wěn)定的一個(gè)階段。這一階段的家庭成員由收入穩(wěn)定的中年夫妻及成年兒女構(gòu)成，家庭收入達(dá)到巔峰期，且支出逐漸降低，是家庭理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。開始生成理財(cái)收入，減少債務(wù)，積累資產(chǎn)，為未來的退休提供保障。

這一階段的人可在理財(cái)師的幫助下，建立具有長(zhǎng)期性、中等風(fēng)險(xiǎn)的多元化的投資組合。此時(shí)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品、新股產(chǎn)品及基金都是不錯(cuò)的選擇。當(dāng)然，還要買足終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)，投資黃金和住宅之外的不動(dòng)產(chǎn)。當(dāng)然貫穿一生的基金定投也是不可缺少的。

4．退休期

這一階段的人群由退休的老年人構(gòu)成，收入減少，并且，因?yàn)榻】档仍蛟斐蓾撛谥С鲈黾?。生活收入主要依靠社?huì)保障收入（退休金收入）和理財(cái)收入。

這一階段的人投資的重點(diǎn)是降低風(fēng)險(xiǎn)，要逐漸地把多元化的投資組合轉(zhuǎn)變?yōu)楣潭ㄊ找婊蛘叩惋L(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資來保住價(jià)值，少量資金可進(jìn)行一些有一定風(fēng)險(xiǎn)但基本風(fēng)險(xiǎn)可控的投資以抵御通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)造成的損失。如債券基金、銀行固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，并可配置少量混合型基金。中年時(shí)期已買足的各類保險(xiǎn)是當(dāng)前年老多病多意外的保障，而堅(jiān)持了幾十年的基金定投，這個(gè)時(shí)候可以轉(zhuǎn)為“基金定贖”，與退休工資、年金一起，共同構(gòu)成養(yǎng)老的現(xiàn)金流，維持老人的生活質(zhì)量。

總之，如果能根據(jù)不同的時(shí)期，配置不同的投資工具，長(zhǎng)期堅(jiān)持，就一定能跑贏CPI，并獲得不錯(cuò)的收益，保障生活的質(zhì)量。

經(jīng)濟(jì)學(xué)點(diǎn)睛

CPI與人民生活密切相關(guān)，它是央行考慮貨幣政策時(shí)的一項(xiàng)重要參考指標(biāo)。一般說來，當(dāng)CPI>3%的增幅時(shí)，我們稱為通貨膨脹；而當(dāng)CPI>5%的增幅時(shí)，我們把它稱為嚴(yán)重的通貨膨脹。