找財務顧問如同找對象。但是什么樣的才是好的財務專家呢？

他或她必須具備這些素質：人品好；學識髙；經驗足；有足夠的耐心，能將最復雜的財務問題，以最簡明的方式解釋給你；負責任，把你的錢、你的經濟未來當做他或她自己的錢，自己的未來。

有了這一切，他或她，包括其公司應該有良好的口碑。

在歐美，一個好的理財專家，就像家庭醫(yī)生，會親密到如同你家庭的一個非常住成員，許多會成為終生的密友，有求必應的家庭助手。

因為他或她在很大程度上決定了你家庭幾十年后的未來，同時知曉你的許多，甚至全部財務秘密，包括收入來源、稅務狀況，并由于這一切，可以了解你的許多家庭隱私。

因此，你如果選一個長期理財專家，一定要問自己，他或她是這樣一個人嗎？

常說“不”的才是好人選。

在美國，我有一個朋友叫酈志堅，他原來是江蘇的電臺播音員，到美國后改行進修，做了財務專家。他勤奮好學，服務熱情負責，結果遠在中國的許多老板富商，都慕名找他請教赴美投資計劃。

如果找他，他不會很快賣你產品，或要你盡快參加計劃，而是會詳細分析你的狀況——年齡、健康、收入、家庭人口，再解釋適用的各種投資計劃，讓你選擇。必要時，他會堅持自己的意見，甚至否定你的選擇，并說明原因。如果他認為你做了非理智的選擇，可能會拒絕立刻為你服務，而會要求你再慎重考慮。

我多年前有一次找他買理財產品，他勸我不要買，因為他認為那產品不適合我。哪怕那意味著他失去一筆好生意和好客戶。

如果有一個“專家”，進門幾分鐘就請你簽字，問什么產品都說適合你，熱情得讓你難以消受，那你就要小心了。

警惕“賣膏藥的”經紀人。

在舊金山，還有另一個在當地同樣有名的財務計劃推銷人（我不叫他“財務專家”），為美國一家大保險公司工作，是“總裁級百萬經紀人”。他業(yè)績很髙，漫天蓋地做廣告，但是弄虛作假，同時蒙騙公司和客戶，以便制造虛假業(yè)績，多拿獎金。后來，他受到公司的調查。

在國內，也有很多千萬不可輕信的“財務顧問”和“經紀人”。他們更多是保險推銷員、“賣房小姐”，而非專家。他們不懂投資，也不關心你幾十年后在哪里。公司挑這類人，形象通常不錯，待遇也髙。他們不是比知識，比服務，比信用和口碑，而是比形象，甚至色相，比“口才”，比迅速釣人上鉤的本領，并且把自己的收入、成功、自我實現等，完全建立在你的上當受騙上。