賈尼尼在為“小人物”服務(wù)的同時，也提出了一個讓人感興趣的經(jīng)濟概念。傳統(tǒng)的銀行警告說，低利率會吸引下層信貸有風險的借款人，而高利率則能清除賴賬者。賈尼尼的觀點則與之相反。首先，他認為低利率使得信貸風險減小。畢竟人人都喜歡便宜貨。即使在今天，我仍然會很吃驚地看到，我那些很有錢的朋友吹噓他們在好事多超市搶到了便宜貨。第二點，也是更有趣的一點，他注意到找便宜貨的那些人——在這里就是指低貸款利率——表現(xiàn)出了他們的智慧和勤勞。用現(xiàn)代經(jīng)濟學家的話來說，他們通過回應(yīng)更優(yōu)惠的條件而展示自己的良好信譽。尋找更優(yōu)惠的條件是一項沒法取巧的艱苦工作。賈尼尼爭辯說“我們只想把錢借給那些為了更低利率而奮斗的人”。在40多年里，坐落在東北部的衣商辛姆斯一直出售打折時裝給淘貨達人，并打出了這樣的口號：“有教養(yǎng)的消費者是我們最好的顧客?！倍轮鵀t灑的賈尼尼搶先一步，比辛姆斯早了60年。

在我們進行更深入的討論之前，我應(yīng)該注明賈尼尼在關(guān)于“小人物”以及經(jīng)濟當中的“骨干人物”的言談中，充分表示了他對婦女和兒童的尊重。在意大利銀行首次董事會上通過的首批11筆較大貸款中，至少有3筆是貸給婦女的。之后賈尼尼成立了婦女部門，并且重新開展了廣告宣傳活動：“在女人的銀行部門和我會合吧！”除了婦女部，意大利銀行在其他方面也和別的銀行不同。賈尼尼提倡“開放式辦公建筑”，而硅谷的優(yōu)等生們在90年后才開始用滑板在大廳里穿行。他取下了讓人感到壓迫的出納鐵窗，并將自己的辦公室設(shè)在了中間。沒有哪個主管愿意只躲在大壁畫后舒適的辦公室里。

賈尼尼和他的手下在城里挨家挨戶地敲門。后來他要求每個員工至少都能講兩國語言。從西西里沙丁魚搬運工到墨西哥草莓采摘者直到俄勒岡州的木材工人，賈尼尼都想和他們簽約。他聽說北方有人捕到了一條巨大的鮭魚，便派人去阿拉斯加和那位幸運的漁夫簽約。在許多年后的第二次世界大戰(zhàn)期間，賈尼尼甚至還在日本的拘留營中建了銀行。毋庸置疑，他的成功為意大利社團帶來了無尚光榮。

賈尼尼的銀行代表居然還打入了學校系統(tǒng)，簽下了4萬個學校兒童，為他們提供儲蓄賬戶，每周還一個個地收五分和一角的硬幣。管理費用是一筆巨大的支出，且銀行在這些賬戶上根本賺不到錢。雖然如此，但這些兒童都養(yǎng)成了良好的儲蓄習慣。這個傳統(tǒng)在很多社團都傳承下來，并成為了培養(yǎng)忠誠品質(zhì)的一個有效手段。當作為經(jīng)濟學研究生第一次來到劍橋大學時，我非常驚訝地看到，我的同學總是在談?wù)撌欠袼麄兊你y行經(jīng)理會允許他們?nèi)ザ燃倩蛸I臺電視。我并不認識我的銀行經(jīng)理——可為什么他們認識呢？很快我就得知我的朋友們被允許透支，這和我在家時的經(jīng)歷不同。而巴克利銀行的經(jīng)理允許他們這樣做。為什么？因為重拳出擊的巴克利銀行正在和西敏寺銀行進行激烈角逐，他們想要和二十幾歲的年輕人建立良好的長期關(guān)系。而早在70年前，賈尼尼就自豪地說過，在他的學校賬戶規(guī)劃中，有60%的兒童一直在意大利銀行登記在冊。