理財(cái)心態(tài)冷靜、保守，理財(cái)前一般會(huì)設(shè)定詳細(xì)的理財(cái)預(yù)算規(guī)劃，以安全及防護(hù)為主，理財(cái)方式多選擇組合型產(chǎn)品，既保證資產(chǎn)的穩(wěn)定也追求資產(chǎn)的增值。

優(yōu)勢：由于現(xiàn)在是夫妻兩人一起賺錢養(yǎng)家，因此經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升速度，相較于女性其他生命周期階段要快得多。作為“家庭財(cái)務(wù)官”的她們，對家庭的各項(xiàng)收入與開支了如指掌，對生活有長遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)與規(guī)劃，但由于未來不確定因素偏多，因而，投資理財(cái)多偏向保守，理財(cái)講究穩(wěn)中取“勝”，而不再是險(xiǎn)中求“勝”。

此階段的女性清楚地知道，一旦理財(cái)沒有規(guī)劃好，將直接影響到家庭這個(gè)大后方的穩(wěn)固。因此，理財(cái)時(shí)較為細(xì)心，風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)，具有“嚴(yán)謹(jǐn)”、“細(xì)致”、“穩(wěn)健”等特點(diǎn)，理財(cái)兼顧安全性和收益性，投資之前，會(huì)征求多人意見，三思而后行，在理財(cái)產(chǎn)品選擇上，偏于相對穩(wěn)健類型。

劣勢：此階段女性，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重，要同時(shí)承擔(dān)養(yǎng)兒育女及贍養(yǎng)父母的職責(zé)，表現(xiàn)在理財(cái)心態(tài)上就是過度謹(jǐn)慎小心，做理財(cái)決定時(shí)瞻前顧后，容易犯注重理財(cái)短期效益、忽略長期理財(cái)結(jié)果的錯(cuò)誤，導(dǎo)致在理財(cái)過程中本末倒置，常常錯(cuò)失理財(cái)良機(jī)。

理財(cái)過于保守，片面追求資產(chǎn)的安全性，優(yōu)柔寡斷，拒絕嘗試一切理財(cái)新品種，因盲目從眾跟風(fēng)而踏錯(cuò)理財(cái)節(jié)拍，人為導(dǎo)致失敗的理財(cái)和理財(cái)?shù)氖　?/p>

建議：現(xiàn)階段女性，正處于兩口之家向三口或多口之家理財(cái)?shù)倪^渡期，應(yīng)設(shè)立合理的理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃理財(cái)，在保障未來生活的大前提下，做到趁目前收入較高時(shí)積攢足夠的儲備資金，減輕隨之而來的家庭重負(fù)。

增加保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的比重，以應(yīng)對個(gè)人或家庭的中遠(yuǎn)期需求，防范和降低不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。慎重評估自己所能承擔(dān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，避免因理財(cái)失當(dāng)而影響當(dāng)前生活水準(zhǔn)。具有舉措有：

（1）減少負(fù)債，預(yù)留應(yīng)急準(zhǔn)備金，理財(cái)品種首選定期定額投資基金。

（2）加大保險(xiǎn)產(chǎn)品比例，購買夫妻健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，重點(diǎn)是子女成長保險(xiǎn)和老人養(yǎng)老保險(xiǎn)。

（3）買入不同類型的股票、債券、房產(chǎn)等金融資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)組合投資。

（4）學(xué)習(xí)理財(cái)技巧，提高理財(cái)層次，提升投資能力，增加投資收益。

四、35～40歲理財(cái)?shù)膬?yōu)勢和劣勢

此階段的女性，子女通常處于中學(xué)教育階段，教育費(fèi)用和生活費(fèi)用開銷很大；雙方父母隨著年齡增大，需要儲備足夠的醫(yī)療與保險(xiǎn)資金。同時(shí)，即將到來的退休問題，也需提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

與年輕時(shí)相比，現(xiàn)階段女性對理財(cái)有自己的獨(dú)到見解，不大容易趕潮流，從眾跟風(fēng)，理財(cái)難以承受較大的風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)蕩，投資寧缺毋濫，對保險(xiǎn)關(guān)注度較大，有自己習(xí)慣的理財(cái)方法和目標(biāo)規(guī)劃。

優(yōu)勢：通過理財(cái)已經(jīng)積累了相當(dāng)財(cái)富，凈資產(chǎn)比較豐厚，可以抽出較多的余錢來發(fā)展自己的理財(cái)事業(yè)，是最穩(wěn)定的理財(cái)者和投資者。理財(cái)追求的已然是如何抵御通貨膨脹、如何使資產(chǎn)穩(wěn)定增值等基礎(chǔ)理財(cái)要求，理財(cái)心態(tài)非常平和，在理財(cái)投資時(shí)，耐力和持久性較好，盈利也相對穩(wěn)定。

劣勢：在年齡和理財(cái)知識結(jié)構(gòu)上不再占有優(yōu)勢，對于過多的理財(cái)渠道，既不感興趣，也沒有太多的精力去分析判斷與嘗試。面臨即將退休的壓力，無法像年輕人那樣冒險(xiǎn)理財(cái)和投資，理財(cái)心態(tài)和策略嚴(yán)重保守，多數(shù)女性理財(cái)方面采取得過且過，不求有功但求無過的態(tài)度。

建議：此階段女性理財(cái)時(shí)，應(yīng)穩(wěn)健為先，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障為主，然后再兼顧投資，理財(cái)更多的側(cè)重于日常生活中的消費(fèi)規(guī)劃、子女的未來教育規(guī)劃、家庭成員的保險(xiǎn)規(guī)劃、未來夫妻雙方的養(yǎng)老規(guī)劃，不提倡大比重參與風(fēng)險(xiǎn)投資，理財(cái)類型應(yīng)以保守型為主。

（1）保管好錢，少量投資，為退休養(yǎng)老籌措資金。

（2）選擇純保障型的健康險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)備重大疾病費(fèi)用。

（3）為孩子存留教育基金。

（4）預(yù)留旅游休閑資金，適當(dāng)提高生活品質(zhì)。