第一重奏：精明儲蓄，合理保險

精明儲蓄有妙招

一、月光女儲蓄理財妙招

剛參加工作的月光女，總會錯誤地認為，自己每月工資節(jié)余不多，理財是一件遙不可及的事情，其實，理財?shù)暮诵木褪恰伴_源節(jié)流”――增加收入，節(jié)省支出。月光女雖然收入有限，但只要好好把握支出，對日常開銷堅持記賬，巧妙利用儲蓄節(jié)流，讓錢袋盡快充實起來其實并不是一件難事。

1．“強制儲蓄”積少成多

每月領(lǐng)取薪水后，把必要生活費和各項開支預留出來，存在活期銀聯(lián)一卡通上面，不用的時候可以按活期計息，用得時候隨用隨取卡上的錢，既賺取了活期利息，又避免了自己由于手中余錢多，超支額度。

將生活費和各項開支以外的錢，采用“階梯組合式”儲蓄法存入銀行。開始時，可以選擇每月以固定資金存入3個月定期存款，從第4個月開始，每月便有一個存款到期。如果不提取，可辦理轉(zhuǎn)存為6個月、1年或2年的定期存款；之后在第4～6個月，每月再存入固定資金作為6個月的定期存期，依此類推可以保證每月都有一筆存款到期，同時可提取的數(shù)目也不斷增加，如果不支取，則可以繼續(xù)享受更高的利率。

強制儲蓄，可減少日常生活中許多隨意性的支出，每個月還有固定數(shù)目的錢到期，一旦生活中出現(xiàn)意外用錢的情況，可以從容應對。而且，儲蓄一段時間后積攢下來，就是一筆不少的錢，把這筆錢作為啟動資金，適當嘗試風險性投資，讓錢生錢，能不斷積累更多的財富。

2．“意外儲蓄”生財有道

在生活中，常常會有意外的驚喜發(fā)生，譬如獲獎、稿酬、親友饋贈、老板紅包以及其他臨時性意外進賬，可將此筆錢及時存入銀行，開設(shè)專門的賬戶，選擇基金定投――一種類似于“零存整取”的儲蓄業(yè)務(wù)，按月、雙月和季度從此賬戶中扣款。

對于很多月光女來說，這筆錢不做定投，可能也不知花到哪里了，做了定投，則可以獲得較高的低風險投資回報，若干年以后，就會發(fā)現(xiàn)自己的銀行資產(chǎn)，在不知不覺中就增加了許多，從而達到加速財富積累的中期理財目標。

3．“分散儲蓄”攻守兼?zhèn)?/p>

每月將凈收入的三分之一，存入銀行一年期的定期儲蓄，等這張存單一年后到期時，連本帶息轉(zhuǎn)入下一年度的儲蓄期，一年12個月，如此月月循環(huán)往復，一年中的任何一個月中，都會有一張定期存單到期可以取用，如果家庭有需要用錢的地方，只需要動用最近期限的一張存單，而不必動用其他的存單，避免了大筆金額因存在一張存款單上，單獨取用一部分，而損失其他部分利息。

分散儲蓄一來有利于籌集資金，二來可以最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，尤其是對忙碌而無時間顧及理財?shù)脑鹿馀畞碚f，不失為一種理財?shù)拿钣嫛?/p>

例如：王小姐是一家外資企業(yè)的雇員，月薪4000余元，每月生活花銷2000元左右，除了留1000元做流動資金外，剩下的1000元全部用于儲蓄；她每月開一張1000元一年期的存折，一年后就有12張1000元的一年期存折。第一張存折到期后，拿出本息再加上當月的1000元再存一年期定期；以此類推，手上始終有12張存折，而金額和利息也在不斷地增長，因儲蓄的流動性非常好，一旦急需用錢，可以隨時支取到期或近期的儲蓄，從而最大限度地減少利息損失。