3 確定投資理念和策略。你的投資目的是什么？是保值還是追求高收益？在與金融顧問見面之前，客戶要有自己的財富方向和目標，這樣才能保證與金融顧問對話的時候做到有的放矢。稱職的金融顧問會以客戶的生活方式和金融目標為基礎(chǔ)，定制專屬于客戶的金融策略。他的利益應(yīng)該與客戶的利益保持一致。此外，這家金融公司的整體管理是否也能保障客戶的利益？公司的獎勵制度如何？是否鼓勵顧問將客戶的利益置于公司利益之上？顧問的薪資結(jié)構(gòu)如何？薪資的計算方法直接決定了金融顧問的行為方式。是根據(jù)吸引來的資金數(shù)量、投資的表現(xiàn)、還是客戶的滿意度？最后這個問題能反映出這家公司如何看待客戶。

4 公司的業(yè)務(wù)范圍，產(chǎn)品與服務(wù)的種類。這是一個很重要的環(huán)節(jié)，需要格外注意。在決定把錢交出去之前，客戶要了解這家公司的業(yè)務(wù)范圍。私人財富管理是他們的主要業(yè)務(wù)嗎？他們是否能向你承諾長期合作？人員流動情況怎樣？是不是總是在換人？頻繁換人無益于合作的連續(xù)性。投資規(guī)劃和顧問行業(yè)的從業(yè)人員眾多，分類細碎，既有專業(yè)的財富管理公司，也有主要進行網(wǎng)絡(luò)交易的貼現(xiàn)經(jīng)紀公司。富翁們都會希望得到最高水準的服務(wù)，比如家族銀行模式。家族銀行對客戶的呵護可謂無微不至，從日常行程安排到遺產(chǎn)規(guī)劃等與遺產(chǎn)相關(guān)的事宜。但真正的家族銀行并不多見，客戶要分清“李逵和李鬼”。

公司能否根據(jù)客戶的金融目標對產(chǎn)品和組合進行優(yōu)化？是否能將投資策略落到實處？公司提供的是一個真正的整體方案嗎？如果是，方案的每個步驟是否都有詳細說明？這些都是評估公司整體實力的標準。此外，財富管理行業(yè)越來越全球化，越來越復雜，金融顧問應(yīng)該站在全球市場的高度為客戶服務(wù)，及時地用清晰易懂的方式反饋各種市場信息。

5 服務(wù)費及其他費用。服務(wù)費怎樣規(guī)定，怎樣計算？投資表現(xiàn)是否與服務(wù)費有關(guān)？是否投入的資產(chǎn)數(shù)量越多，服務(wù)費就越低？業(yè)內(nèi)慣例通常是交年費，大約是投資組合的幾個百分點？客戶要了解這個費用中包括哪些具體項目？還需要支付哪些額外的費用？如果投資期限較長，服務(wù)費基點可能就會降低，別小看這一點點優(yōu)惠，長久積累會對你的投資收益產(chǎn)生很大的影響。

6 協(xié)助進行遺產(chǎn)規(guī)劃。金融顧問是否愿意在安排遺產(chǎn)的問題上協(xié)助你？這里的遺產(chǎn)不僅指金融資產(chǎn)，還有你的個人理念和精神財富，金融顧問需要協(xié)助你把這些資產(chǎn)代代傳下去。

7 修訂投資計劃的時間表和具體規(guī)定，投資組合績效報告，投資工具的先進程度。隨著客觀環(huán)境的變化，金融顧問應(yīng)該對你的投資策略和目標進行調(diào)整。準確及時地向你匯報投資組合的績效表現(xiàn)。此外，你還要了解投資顧問使用的技術(shù)平臺是否先進？客戶登錄公司網(wǎng)絡(luò)是否暢通無阻？

8 接觸部門領(lǐng)導了解更多細節(jié)。投資組合的執(zhí)行是交給公司內(nèi)的金融顧問還是獨立顧問？你的資金會用來購買公司內(nèi)部基金還是第三方基金？

9 目標客戶的檔案。金融顧問提供的標準客戶檔案是什么形式？與你個人和家族的具體情況契合嗎？這名顧問是否擁有長期合作的客戶？通常，與客戶合作的期限越長，代表顧問的信譽度越高。

10 溝通投資績效表現(xiàn)。顧問在評估投資組合各階段的績效表現(xiàn)時，采用怎樣的績效基準？他怎樣與你進行這方面的溝通？大多數(shù)專業(yè)人士都不會向你承諾一個特別具體的投資目標。如果投資顧問羅列出具體的參數(shù)或預(yù)期回報率，這種承諾可能并不可靠，你應(yīng)該對此持懷疑態(tài)度。