第4章 我們的目標(biāo)是增值

當(dāng)你對你的個人凈資產(chǎn)有了一個全新的深入了解，你一定馬上就想著手增加自己的個人資產(chǎn)吧。我們中的大多數(shù)人天生不愿意冒風(fēng)險，試圖剛好在自己生命終了之時耗盡自己的全部資產(chǎn)。與此相反，你總是盡力使個人財富的增長速度跟上或是略高于自己的負(fù)債和支出的增長速度。但是，不斷增長的不僅僅是你的負(fù)債和支出。你的“完結(jié)支出”——這是我對你死時要花費的那部分資產(chǎn)的婉辭——也將不斷增長。我衷心希望，你的“完結(jié)支出”階段盡量慢一點到來，但是正如稅收一樣，死亡是不可避免的。

為什么你的負(fù)債、支出和“完結(jié)支出”會逐日增加呢？答案源于兩個必然性和一個可能性。第一個必然性是通貨膨脹的必然性。通貨膨脹在近些年來已得到相對的控制，但即使是控制下的通貨膨脹也會逐漸蠶食你的資產(chǎn)。年均僅3%的通貨膨脹率就會在24年內(nèi)蠶食掉一份無收益賬戶資產(chǎn)，如果通貨膨脹率上升到6%，這個時間就會縮短為12年。在隨后幾年，通貨膨脹的速度說不定會大幅加速。而商品的供需平衡也存在著不確定性，這是另一個令人憂心之處。第二個必然性是社會進步的必然性。我們巨大的創(chuàng)造力和強大的經(jīng)濟實力促使我們不斷創(chuàng)新，在原有水平上不斷推出新的產(chǎn)品和新的服務(wù)——譬如通信領(lǐng)域、醫(yī)藥領(lǐng)域、影視技術(shù)領(lǐng)域的巨大發(fā)展——這也會讓你掏更多的腰包。一個可能性指的是卷入各種紛爭的可能性。無論是被公認(rèn)的合法繼承人還是其他想要分得一杯羹的非贏利性機構(gòu)，都在盡力提升自己的繼承順位，他們希望你能在他們身上投入更多的時間。你在他們身上投入的時間越多，自然而然地，你去世時他們被分到的遺產(chǎn)份額就越大。我發(fā)現(xiàn)這個小伎倆屢試不爽。

有人可能會說，“錢夠用就足夠了”，再要增加資產(chǎn)就是一種貪婪。確實，從通常的財富心理學(xué)來看，只有恐懼和貪婪兩個因素會驅(qū)使我們做出投資決策。這是我們財富人生中最簡單，也是最有效的思考方法。也許我這么說你會吃驚，但是我發(fā)現(xiàn)，哪怕是最富有的人在為增加資產(chǎn)而做出投資決策時，驅(qū)動因素也幾乎都是源自內(nèi)心的恐懼。貪婪的定義有很多，其中最有效的一個定義是強烈的以超過需求的速度給資產(chǎn)增值的欲望。對于那些真正貪婪的人來說，解決問題很簡單，即多掙錢。這比應(yīng)對人的恐懼心理要困難得多。人們都不希望感到恐懼，而想致富的原因之一就是希望擺脫對貧窮的恐懼。富有的人在進行投資決策時，總是擔(dān)心會不會令自己或自己財富的受益人失望。然而對貪婪的人來說，錢掙多少都不夠，本書的目的之一就是通過對您財務(wù)狀況和投資心理的合理而規(guī)范的分析來平緩您的恐懼心理。

憶及您最近幾次在公開場合有關(guān)財務(wù)問題的談話，您可以確定驅(qū)使您積累財富的主要動機是對失去財富的恐懼還是對財富的貪婪。通常當(dāng)某人在人群中大吹大擂其投資戰(zhàn)績時，他可能并未向人們透露其整個投資賬戶的運行情況。這時你可能猜測這位愛吹噓的投資者之所以這么做是出于對財富的貪婪，但是如果您多聽幾次他的吹噓，你就可以認(rèn)定，他這么做完全出于恐懼，他擔(dān)心如果自己不這么做的話，周圍的人將會瞧不起他，甚至將其看做無能之輩。然而他忘了那句老話——你不開口，人家猜你是啞巴，一旦你真的開口時，人家更確信你是個“啞巴”了。在英語中，dumb既是啞巴的意思，又有愚蠢的意思，此處為一語雙關(guān)?！g者注