理財(cái)就是理人生

錢小俊在財(cái)富精靈的指引下，可以更靠近更仔細(xì)地觀察自己42歲時的生活。

他在42歲時用賣掉房屋的錢還清銀行貸款，剩下的錢租了一間面積更大的房屋。由于房價下跌，在還完貸款后，到手的120萬元便是他全部的家當(dāng)。但他顧及面子，加上隔年大女兒就要升高中，還有正在念小學(xué)的兒子，他咬咬牙在江南區(qū)租了房子。江南區(qū)是高級住宅區(qū)，鄰居們都十分熱衷于教育投資，錢小俊大女兒和兒子就讀的私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)也是筆很大的開銷。

“看到這里，你有何感想？到了40歲，你的收入日漸增長，伴隨著收入的增長，支出也在急劇增加。一般來說，從子女念初中、高中開始一直到大學(xué)畢業(yè)為止，這段時間會產(chǎn)生大筆的教育費(fèi)用和居住費(fèi)用，到了45歲之后，支出會不斷擴(kuò)大，甚至超過收入。收入和支出就像下面這幅曲線圖所呈現(xiàn)的那樣。”

錢小俊看著財(cái)富精靈展示的曲線圖，感覺自己的擔(dān)心全部呈現(xiàn)在圖中。以前常聽老人說“過了40歲就該處處花錢了”這句話果然沒錯。盡管收入有增加，但是支出的增長速度更快，所以人生收支變成負(fù)數(shù)的時期就是從40歲中期開始的。再加上45歲后還要面臨退休的問題，收入不保的可能性大大增加。如果打算離開職場自行創(chuàng)業(yè)，額外的投資支出也會是一筆不小的數(shù)目。

“我辛苦工作了15年直到42歲，最后僅剩下120萬元。這120萬元還包括了我結(jié)婚時父母給的30萬元房租以及買房時給的30萬元贊助，我們夫妻倆辛苦工作15年，資產(chǎn)僅增長60萬元！我35歲那年貸款買下的市值240萬元的房子，當(dāng)時還真的以為自己是資產(chǎn)達(dá)240萬元的有錢人……當(dāng)時天真地認(rèn)為房價如果持續(xù)上漲，不用多久自己就能輕松收獲四五百萬元?！?/p>

“經(jīng)濟(jì)并不會完全按我們的意愿來發(fā)展，曾經(jīng)市值240萬元的房屋持續(xù)增值下去當(dāng)然是好事，但經(jīng)過初期的上揚(yáng)后房價開始下跌，再加上要償還貸款，你所承受的壓力會更大。在三四十歲買房時一定要好好盤算一下，要明白居住目的要大于投資目的。同時還要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，像你這樣通過大量貸款來勉強(qiáng)購入房屋，當(dāng)房價下跌時必定要承受痛苦。由于你在30多歲時將辛苦掙的錢全部用于支付汽車和房屋貸款，到了40多歲，生活必然會變得艱難?！?