CMA幫你靈活運用存款

只需要買一次金融商品就可以在存折里得到高利息的理財手段，那就是CMA（Cash Management Account，現(xiàn)金管理賬戶）。CMA就是在開戶的時候存入現(xiàn)金或有價證券。（編者注：在我國已有多家銀行開始這項業(yè)務(wù)，這項業(yè)務(wù)以往只提供給企業(yè)，現(xiàn)在也開始提供給市民個人。CMA比較適合上班族工資管理、生意人往來資金管理、投資人間歇期資金管理等，能根據(jù)市民的設(shè)定自動實現(xiàn)活期轉(zhuǎn)定期，也能通過自動轉(zhuǎn)存的通知存款服務(wù)，使市民在保持資金流動性的同時，獲得相當(dāng)于活期存款利率~6倍不等的利息收益。）存入現(xiàn)金的客戶除了可以獲得利息以外，也可用以兌付支票，清償信用卡貸款，事實上，它還兼具活期存款、儲蓄存款、自動清償票款及融資等業(yè)務(wù)功能。它沒有時間上的限制，就算你只存一天，也會有意想不到的收入。

那CMA到底是怎么運作的？你可能會想“光是去銀行都那么麻煩，如果只是為了那一點點錢還得跑來跑去的，那還不如不去搞什么CMA呢！”可是理財就是從一點一滴的實踐中開始的。

CMA是一個存了錢就有4%利息的賬戶，在工作時間之外不用手續(xù)費就能取到現(xiàn)金（編者按：韓國的銀行打烊之后用ATM取錢，不論是否跨行都要付手續(xù)費），如果允許，你可以在賬戶里存入5 000萬韓元（約人民幣35萬元），那這些錢就能受到保護法的庇護了。所以CMA對于理財是非常有好處的，而且還很便捷。

但一定要知道，在辦理的時候不要去銀行辦理，而是要去東洋綜合金融公司辦理。雖然在銀行里也能夠辦理與東洋綜合金融公司聯(lián)系的CMA，卻不能辦理活期儲蓄賬戶的ATM。（編者注：在我國以工商銀行為例，想開通“利添利”的現(xiàn)金管理賬戶非常方便，只需攜帶有效身份證件和活期存款賬戶，到工行柜臺簽訂“利添利”理財協(xié)議，就可以享受現(xiàn)金管理服務(wù)了。）

除了從CMA戶頭里提取月薪，各種稅金以及信用卡貸款也都可以從這個賬戶中扣除。還可以暫時把一定金額的錢當(dāng)做緊急資金或?qū)⑹Ｓ噘Y金寄存起來，只使用一小部分的錢，你可以把這些小錢都存入這個高利息的CMA賬戶中。

現(xiàn)在，韓國的金融機構(gòu)里，1個普通客戶可以享受到最高5 000萬韓元（約人民幣35萬元）的定期存款及其利息的保護，而東洋綜合金融公司的CMA，可以保護你的活期存款，但在證券交易中心辦理的CMA活期，就沒有進行任何保護。但如果在你的公司或你家附近，有那種財務(wù)狀況很好而且很有信譽的證券交易中心，你就不需要因為要去現(xiàn)金交易所而避開證券交易中心，你還是可以在那里辦理的。要是我，就會在那里開一個CMA賬戶，再將資金用來購買收益好的基金，然后就可以坐在家里等著數(shù)錢了。

選擇適當(dāng)?shù)拇婵罘N類

你知道不同的存錢方式之間到底有什么差異嗎？存錢有一種方式是，把一定金額的錢轉(zhuǎn)到一個賬戶內(nèi)存上一段時間，到滿期為止都不從這個賬戶中取錢出來而一直放在里面，這就是定期性存款，一般的定存存期最短為1個月。利息領(lǐng)取方式可以是每月領(lǐng)取或是在定存到期了以后一次全部領(lǐng)取。而若選擇到期續(xù)存，期滿之后本金和利息又會自動地像前一期一樣存入，非常便利。

另外，存錢還有一種方式。當(dāng)你想要存點錢的時候，還可以用最普遍的活期性儲蓄形式來存。比如說當(dāng)定期性存款到期時，你可以將本金和利息一起再轉(zhuǎn)入活期性存款。但是現(xiàn)在有一種趨勢，很多人會拿錢去辦理一個自由累積式儲蓄的賬戶，只是開此賬戶最少需存入5萬韓元（約人民幣350元）。（編者按：和銀行約定期限內(nèi)，客戶可不定期、不定額存入本金，但利率與定期儲蓄相同，我國目前沒有銀行提供類似的商品。）

定期性存款和自由累積式儲蓄的利率都是一樣的，只是后者的存款日期和金額沒有限制。因此，如果你每月暫時沒有用到的錢比較多，而且資金的流動性較大，那么你不妨考慮一下自由累積式，但如果你要存的時間是在6個月以上，60個月以下，還不如以年為計算單位進行有計劃的存錢，這樣算下來的利息要高得多。要記住，儲蓄存期1年以上的存款還可以享有優(yōu)待稅率。（編者按：我國并沒有這項優(yōu)待稅率。）