理財關(guān)鍵詞：家庭預(yù)算

理財關(guān)鍵點：讓生活更有計劃

國慶節(jié)還沒到，劉太太就開始規(guī)劃未來一個月的家庭開支計劃，她在紙上一筆一筆地記著：給丈夫換一個照相功能好的高檔手機，因為丈夫的手機實在太落后了；給兒子買一雙耐克牌的運動鞋，因為兒子已經(jīng)不止一次地在她面前提起這個要求了；給自己買一臺手提電腦，這樣下班后也可以在家輕松辦公了；給雙方父母的贍養(yǎng)費各1000元，這是家庭中每月都必須支出的一項；另外，國慶長假他們還計劃去海南旅游，因為沐浴南國陽光一直是他們?nèi)业膲粝搿瓌⑻珜⑦@些計劃一一列在紙上之后就開始算費用，最后得出的費用是23580元。

晚飯后，劉太太興致勃勃地將計劃拿給丈夫看，希望能從丈夫那里討來一點贊揚，但是丈夫只是草草看了一下計劃單，并沒有表態(tài)。劉太太問："你覺得這樣的計劃不好嗎？"

丈夫微微一笑說："你計劃得很好，可是你考慮咱們的家庭收入了嗎？"丈夫點了一支煙，慢慢地說："你我一個月的工資加起來也不過一萬多元，可是你的這個計劃卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了咱們一個月的總收入?。∫艺f，我們不妨這樣規(guī)劃。"說著，丈夫拿過計劃單，用紅筆在上面畫著："手機無非就是為了聯(lián)系方便，照相功能再好也是輔助功能，真要是想照相，還是真正的相機來得方便。再說咱家不是有相機嗎？這項開支完全可以省去。兒子的耐克運動鞋可以在國慶節(jié)商家打折促銷的時候買，能比平常省去200元。你的手提電腦完全可以緩一緩，等到下個月再買。雙方父母的1000元錢是必須給的，這一項很好。沐浴陽光享受海灘不一定非要去海南，我們可以選擇只有3個小時車程的青島，這樣不是把機票全部省下了嗎？這樣一算，我們的預(yù)算支出才7000元，完全可以玩得盡興。"

就這樣，在劉先生的引導(dǎo)下，他們一家3口度過了一個十分快樂的長假，而且還富余了5000元錢，這些錢，留到下個月給劉太太買一臺筆記本電腦足夠用了。

這個故事向我們引入了經(jīng)濟學(xué)中一個十分重要的概念：預(yù)算。從國家宏觀經(jīng)濟的整體性來看，預(yù)算，是指國家、組織或個人未來一定時期內(nèi)各方面的收入、支出、現(xiàn)金流的總體計劃。它將各種經(jīng)濟活動用貨幣的形式表現(xiàn)出來。預(yù)算是為執(zhí)行預(yù)計的任務(wù)和完成財務(wù)目標(biāo)所需各種資財?shù)呢攧?wù)計劃。從家庭理財學(xué)的微觀角度來看，預(yù)算指的就是家庭預(yù)算。家庭預(yù)算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃，預(yù)算的時間可以是月、季，也可以是年甚至多年。一般來說，家庭預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照"量入為出"的原則，制定年度收支總預(yù)算首先要明確家庭在未來一年要做多少儲蓄和儲備，這樣，在家庭資產(chǎn)按計劃增長的同時，還能預(yù)留未來的各種不時之需。例如，來自醫(yī)療方面的支出是很難事先預(yù)見的，目前很多家庭還未享受到完善的醫(yī)療保險與保障，在預(yù)算中安排一定的資金留作儲備就更顯得重要了。在此基礎(chǔ)上，對于一年的總體支出情況作出安排。

劉太太的預(yù)算顯然已經(jīng)違背了"量入為出"的理財原則，這樣的預(yù)算實際上是不科學(xué)的，一旦家庭出現(xiàn)變故時，這種預(yù)算的弊端就會很快顯現(xiàn)出來，家庭就將面臨嚴(yán)峻的財務(wù)危機。另外，沒有儲蓄的家庭在實際生活中抗風(fēng)險能力極弱，而劉太太并沒有將儲蓄放在一個至關(guān)重要的位置上，而是持有一種超前消費的觀點，這就導(dǎo)致劉太太的預(yù)算遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了家庭的總收入。相比之下，劉先生的理財觀念就實際一些，按照他的預(yù)算最后還省下了5000元，這筆錢可以存入銀行成為家庭儲蓄的一部分，也可以留作下個月買手提電腦的開銷，這才是一種明智的理財觀念。

如果我們在生活中不懂得理財預(yù)算，有了錢就毫無節(jié)制地大手大腳亂花一氣，沒有錢就節(jié)衣縮食借債度日，不僅不能攢下家底，還會造成很嚴(yán)重的財務(wù)危機，讓我們沒有一點抗拒風(fēng)險的能力。因此，我們必須要善于進行家庭支出預(yù)算，讓我們的生活有計劃、有規(guī)律。那么，如何進行合理的家庭預(yù)算呢？

第一，在態(tài)度上要重視起來，要樹立一種"像打理公司一樣打理家庭"的嚴(yán)謹(jǐn)理財觀，這樣就能在有效地控制家庭支出的基礎(chǔ)上，以一種更加適合自己的方式輕松快樂地生活。

第二，最好選擇以月份為單位的家庭預(yù)算。相對于企業(yè)預(yù)算而言，家庭預(yù)算更應(yīng)該選擇以月份為預(yù)算單位，這樣更便于隨時調(diào)整預(yù)算，增加對一些突發(fā)事件的抗風(fēng)險能力，同時也能根據(jù)實際需要增加一些預(yù)算之外的開支，靈活性相對來說更大一些。

第三，注重細(xì)節(jié)，錙銖必較。家庭預(yù)算在經(jīng)歷了一段時間較為粗放的理財之路后應(yīng)該逐漸將預(yù)算的注意力轉(zhuǎn)移到細(xì)節(jié)管理上來。這樣做出的家庭理財預(yù)算目的性強，貼近實際，真實可行，才可以稱之為有效的家庭預(yù)算。

第四，預(yù)算要遵循"張弛有度，有備無患"的原則。俗話說："人算不如天算。"日常生活中我們總是會遇到一些原本是計劃之外的開銷，比如：疾病、車禍、親朋好友的結(jié)婚份子錢等，這些原本不在我們預(yù)算計劃內(nèi)的開銷往往讓我們手足無措，因此，我們在制定預(yù)算的時候一定要在嚴(yán)密的基礎(chǔ)上預(yù)留出一部分活動資金。要知道，家庭預(yù)算就好比打仗，有備無患方能百戰(zhàn)不殆。

第五，要根據(jù)自己的實際情況進行預(yù)算。每個家庭都有不同的開支科目，例如有的家庭是供房的支出較大；有的家庭還在租房的時候，要計劃購房首期的房款；有的家庭需要贍養(yǎng)父母，贍養(yǎng)支出較重；有的家庭把生活的重點放在旅游上，旅游基金要求高；有的家庭都是公務(wù)員，有著較完善的保障制度；有的家庭是個體經(jīng)營者，需要通過保險等方式進行自我保障。因此，要針對自己家庭的實際情況，將預(yù)算科目進行分類，這樣的預(yù)算才是切實有效的家庭預(yù)算。

綜上所述，家庭預(yù)算一定要切實可行，一定要有理有據(jù)，只有這樣才能讓你和你的家人在一種有保障、有計劃、有安全感的環(huán)境中充分享受現(xiàn)代化生活的樂趣。