480.直客式貸款是不是指貸款人繞過房地產(chǎn)商、車商，直接與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系呢？

是￡不是

直客式貸款是指貸款人繞過房地產(chǎn)商、車商，直接與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，省去了中間環(huán)節(jié)，可以為貸款人省下不少手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)，而房地產(chǎn)開發(fā)商、車商也可以省下為客戶提供擔(dān)保而在銀行繳存的風(fēng)險(xiǎn)保證金。

如直客式房貸，對(duì)于開發(fā)商來說，等同于購房者一次性付清全部購房款，因此他將給購房者更多的折扣優(yōu)惠，其幅度一般在2%~5%之間，購房者可以因此省下一大筆錢。

再來看直客式車貸。據(jù)業(yè)內(nèi)人士初算，由于直客式車貸無須汽車經(jīng)銷商作擔(dān)保，并可享受團(tuán)購車輛、團(tuán)購車險(xiǎn)等優(yōu)惠，貸款人可省錢5%左右。節(jié)省的費(fèi)用包括消費(fèi)者一次性付款可爭(zhēng)取的經(jīng)銷商讓利。此外，銀行還會(huì)聯(lián)手優(yōu)質(zhì)品牌經(jīng)銷商在不同時(shí)間段推出包括減免保險(xiǎn)費(fèi)、減免中介服務(wù)費(fèi)、車價(jià)讓利等一系列優(yōu)惠服務(wù)，可以讓客戶貸款購車更實(shí)惠。

481.汽車貸款的最高期限不得超過多少年？

5年￡8年

中國人民銀行發(fā)布《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過1年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%、70%和50%。

涉及人群：對(duì)個(gè)人借款人增加了在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人。擴(kuò)大貸款人的范圍，將貸款人由國有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

482.車貸是不是也像房貸一樣利率會(huì)隨央行利率變化呢？

是￡不是

2006年央行加息之后，銀行車貸利率也隨之提高，1至3年期利率從6.03%調(diào)到6.30%，3至5年期利率從6.12%調(diào)到6.48%。在謹(jǐn)慎考慮了一段時(shí)間后，大部分汽車金融公司也跟著銀行提高車貸利率，調(diào)整幅度與央行利率調(diào)整基本保持一致。

483.哪家銀行在國內(nèi)首推知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的信貸產(chǎn)品？

￡招商銀行交通銀行

針對(duì)北京地區(qū)中小高科技企業(yè)較為集中的實(shí)際，交通銀行北京分行在國內(nèi)率先推出可憑知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的信貸產(chǎn)品，使擁有發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)或商標(biāo)專利權(quán)的科技型小企業(yè)可以獲取一定數(shù)量的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。轄內(nèi)銀行根據(jù)奧運(yùn)場(chǎng)館建設(shè)的資金需求，創(chuàng)立了“信用+區(qū)政府以財(cái)政資金保證還款的承諾函”的貸款模式，為區(qū)縣奧運(yùn)場(chǎng)館建設(shè)提供資金支持。

“展業(yè)通”中小企業(yè)知識(shí)質(zhì)押貸款是交通銀行北京分行在交通銀行“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品的統(tǒng)一品牌下，為扶持和壯大企業(yè)發(fā)展，支持企業(yè)科技創(chuàng)新，精心設(shè)計(jì)的適應(yīng)高科技中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)的金融組合產(chǎn)品。本產(chǎn)品運(yùn)用科學(xué)簡(jiǎn)便的方法和優(yōu)化的審批流程，具備六大品牌優(yōu)勢(shì)，能夠使中小企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式獲得貸款資金支持，為中小企業(yè)展業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效、快速融通的全方位金融服務(wù)。

484.民間借款公司定的借款20%年利率合法嗎？

合法￡不合法

依照最高人民法院的司法解釋：“民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借款，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押物相應(yīng)有效?！?/p>

在銀監(jiān)會(huì)和法律規(guī)定的范圍內(nèi)，民間借款和融資利率不高于同期銀行貸款利率的4倍均合法，受國家法律保護(hù)。抵押借款率一般控制在抵押物價(jià)值的30%~70%以內(nèi)，安全有保障。

抵押借貸的法律基礎(chǔ)：

民間抵押借貸作為一種直接融資行為，是對(duì)國家政策號(hào)召的積極響應(yīng)。

(1)中華人民共和國國務(wù)院2005年2月19日國發(fā)〔2005〕3號(hào)《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中提出：“個(gè)體、私營等非公有制經(jīng)濟(jì)是促進(jìn)我國社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。清理和修訂限制非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)和政策，消除體制性障礙。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許非公有資本進(jìn)入法律法規(guī)未禁入的基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及其他行業(yè)和領(lǐng)域?！边€有“大力發(fā)展資本和其他要素市場(chǎng)。積極推進(jìn)資本市場(chǎng)的改革開放和穩(wěn)定發(fā)展，擴(kuò)大直接融資。建立多層次資本市場(chǎng)體系，完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，豐富資本市場(chǎng)產(chǎn)品?！?/p>

(2)依據(jù)2002年6月29日第九屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十八次會(huì)議通過2003年1月1日起施行的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》中第四十條規(guī)定：“國家鼓勵(lì)各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信息咨詢、投資融資、貸款擔(dān)保和法律咨詢等服務(wù)?！眲?chuàng)信行抵押貸款也正是在為個(gè)體、私營企業(yè)、中小企業(yè)提供上述服務(wù)。順應(yīng)政策、符合法律。