金錢沒有祖國，金融家不知道何為愛國和高尚，他們的唯一目的就是獲利。

——拿破侖

本章導(dǎo)讀

這次由次級抵押貸款市場引起并傳至其他部門的危機毫無疑問是一次經(jīng)典的金融危機。為什么說這也是一次貨幣危機呢？因為所有問題的根源在于全球貨幣制度存在著致命缺陷，而不是由一些外在的因素決定的。從美元的世界主要儲備貨幣地位，從美聯(lián)儲主席的影響力，從美國次貸危機等許多現(xiàn)象中都不難看出當代國際貨幣體系的美國烙印。

金融壟斷資本是如何通過“政治秀”來蠱惑民眾，又是如何通過虛擬經(jīng)濟“泡沫”政策來掠奪財富的？金融資本的一切陰謀和骯臟的手段都將在這里大白于天下，其貪婪的本性也將暴露無遺。

“美國夢”的召喚

“美國夢”：政治家的“迷魂藥”

英國作家彌爾頓曾經(jīng)說：“在我的想象中，那兒是一個高尚而又強大的國家。她宛如一個巨人，在蘇醒之后，砸碎緊箍在身上的枷鎖，巍然屹立；在我的想象中，她如同一只鷹隼，雙眸在燦爛的陽光下炯炯發(fā)亮，飽含著青春的活力。”他指的地方正是“美國夢”的“搖籃”——美利堅合眾國。

“美國夢”，是一種相信只要在美國經(jīng)過堅持不懈的奮斗便能獲得美好生活的理想，亦即人們必須通過自己的勤奮工作、勇氣、創(chuàng)意和決心邁向繁榮，而非依賴于特定的社會階級和他人的援助。這通常代表著一種成功或是企業(yè)家精神 。

“美國夢”是一個被眾多美國人乃至海外移民普遍信仰的信念，機會均等是“美國夢”的靈魂。聰明、勤奮與堅韌不拔是“美國夢”的必要條件，而幅度巨大的社會階層縱向流動，尤其是由下層向上層的社會流動是“美國夢”表現(xiàn)出來的最為顯著的特征。而這種縱向流動過程總是以擁有美國憲法保護的“公民私有財產(chǎn)”的代表——房產(chǎn)為目標。因此，“居者有其屋”成了美國政府招攬全球人才移民到美國以及鼓勵居民消費的有力政治宣言，屢試不爽！政治家要想收羅人心不是只靠“宣言”就可以實現(xiàn)的，還需要制定一些相應(yīng)的法案和政策來支撐自己的“體系”，以讓其顯得更具有信服力。

拔苗助長

從歷史上看，美國最早一批住房政策出臺于20世紀30年代的大蕭條時期，目的都是要設(shè)法增加住房貸款的供給。根據(jù)1932年《聯(lián)邦家庭貸款銀行法》，在全國設(shè)立了12家“聯(lián)邦家庭貸款銀行”。這12家所謂的“聯(lián)邦家庭貸款銀行”實行會員制，凡有住房貸款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機構(gòu)都可以入股成為其會員。

12家聯(lián)邦家庭貸款銀行通過財政部發(fā)行專門債券來低價籌集資金，再把這些資金以低息貸款的方式轉(zhuǎn)貸給成員銀行，供其發(fā)放住房貸款。由于成員銀行得到的是低息的資金，所以他們再轉(zhuǎn)貸出去的住房貸款利息也相應(yīng)較低。

1998年，美國政府在《居住質(zhì)量和工作義務(wù)法》中明確指出：“國家應(yīng)推進如下目標：為所有公民提供體面的、負擔得起的住房?！痹诿绹绻粋€住戶每年的住房開支超出年收入的30%，即被認為是住房負擔過重。

美國政府為了鼓勵購房，為購房者提供貸款擔保、貼息、減免所得稅、減免不動產(chǎn)稅等一系列的優(yōu)惠政策。

在美國，除私人抵押貸款保險以外，政府也為住房貸款的一級市場提供政府保險，包括退伍軍人管理局、聯(lián)邦住房管理局、農(nóng)場主住房管理局等政府部門承擔的特殊貸款擔保。1934年的《聯(lián)邦住宅法》又創(chuàng)立了聯(lián)邦住房管理局（今隸屬于住宅和城市發(fā)展部），其首要職能就是由國家出面，為中低收入家庭的住房抵押貸款提供按揭保險。這項叫做“203（b）按揭保險”的政策至今仍然適用，即凡購買中低價位、自住用房的人，都可申請這項保險，并逐年降低對購房首付的要求，直至零首付。雖然經(jīng)過聯(lián)邦住房管理局保險的中低收入家庭住房貸款會比普通住房抵押貸款稍許昂貴些，但有利于解除私人貸款機構(gòu)的后顧之憂，穩(wěn)定初級市場，大大促進了低收入家庭獲得住房抵押貸款的能力及其住房需求。2003年，美國開始實施“美國首付計劃”，對購房首付款給予直接補貼。這些政策大大增強了中低收入居民尤其是新參加工作的年輕人的購房能力。