想要看清金融家的謊言，首先應(yīng)該知道什么是金融家。通常來說，金融家就是在金融機(jī)構(gòu)任職為民眾提供投資、理財(cái)?shù)确?wù)的人員。那么什么是金融機(jī)構(gòu)呢？金融機(jī)構(gòu)通常包括四類：第一類是中央銀行；第二類是包括政策性銀行和商業(yè)銀行在內(nèi)的銀行；第三類是包括國(guó)有和股份制的保險(xiǎn)公司、城市信用合作社、各大證券（投資）公司和財(cái)務(wù)公司等在內(nèi)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；第四類是在境外開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。在金融市場(chǎng)之上，投資者指的是在金融交易中購入金融工具融出資金的一切個(gè)人和機(jī)構(gòu)，通常具有個(gè)人傾向呈保守型交易，以基本分析為主，風(fēng)險(xiǎn)負(fù)荷小、對(duì)信息的依賴性較小等特征。

隨著全球經(jīng)濟(jì)的逐步開放與快速發(fā)展，許多的投資者都選擇金融機(jī)構(gòu)做了自己的理財(cái)代理，也就是選擇某些金融家作為自己的代理，但是有些投資者卻會(huì)利用民眾對(duì)于金融操作的不熟悉、不了解，承諾高額的回報(bào)率，進(jìn)而使得投資者掉進(jìn)圈套。在世界經(jīng)濟(jì)史上，曾經(jīng)出現(xiàn)了像密西西比計(jì)劃、南海泡沫、郁金香狂潮等金融投資騙局，最后直接導(dǎo)致了無數(shù)的投資者家破人亡。

伴隨著麥哲倫等人發(fā)現(xiàn)新大陸，英國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)期的高速發(fā)展，在17世紀(jì)末期，英國(guó)的私人資本不斷地集聚，社會(huì)儲(chǔ)蓄不斷膨脹。可是當(dāng)時(shí)的社會(huì)卻缺少足夠的投資機(jī)會(huì)，大量的閑置資金迫切地需要找到出路，今日非常流行的股票，在當(dāng)時(shí)卻非常的少，擁有股票甚至被視為一種特權(quán)。

1711年，一家名為“南?！钡墓煞萦邢薰拘娉闪?，它為了支持英國(guó)政府債信的恢復(fù)而認(rèn)購了近1000萬英鎊的政府債券。政府為了回報(bào)，就將該公司經(jīng)營(yíng)的酒、醋、煙草等商品實(shí)行了永久性退稅政策，并且許給其南海 (也就是南美洲)的貿(mào)易壟斷權(quán)。當(dāng)時(shí)，所有人都知道，墨西哥和秘魯?shù)牡叵侣癫刂薮蟮慕疸y，只要能夠?qū)⒂?guó)的加工商送到海岸上，那么無數(shù)的金磚銀塊就會(huì)不斷地被運(yùn)回英國(guó)，當(dāng)英國(guó)下議院接受了南海公司的交易之后，南海公司的股票幾乎在瞬間從129英鎊跳升到160英鎊；當(dāng)上議院也通過議案的時(shí)候，股票價(jià)格幾乎像飛一樣地漲到了390英鎊。手里有著大量閑置資金的投資者紛紛將錢投入股市，半數(shù)以上的參眾議員都成為了投資者，甚至國(guó)王也認(rèn)購了價(jià)值10萬英鎊的股票，結(jié)果該公司的股票從1月的每股128英鎊上升到7月的每股1000英鎊以上，6個(gè)月漲幅高達(dá)700%。

在南海公司股票的帶動(dòng)之下，整個(gè)英國(guó)的股票都成為了投機(jī)對(duì)象，無數(shù)的人像喪失理智一樣走進(jìn)了這個(gè)大漩渦，其中還包括著名的物理學(xué)家牛頓，他們從來沒有考慮過這些公司的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景，只相信發(fā)起人說他們的公司如何能獲取巨大利潤(rùn)，對(duì)于這種情況，牛頓曾經(jīng)感慨說“我能計(jì)算出天體的運(yùn)行軌跡，卻難以預(yù)料到人們?nèi)绱睡偪瘛薄?/p>

1720年6月，英國(guó)國(guó)會(huì)為了制止各類“泡沫公司”的膨脹通過了《泡沫法案》。幾乎在法案通過的一瞬間，許多股票公司解散，投資者開始清醒過來，7月份開始，外國(guó)投資者開始拋售南海股票，國(guó)內(nèi)投資者也開始跟風(fēng)，12月份的時(shí)候，跌到了每股124英鎊，“南海氣泡”宣告破滅。1720年底，政府對(duì)南海公司的資產(chǎn)進(jìn)行清理，發(fā)現(xiàn)其實(shí)際資本已所剩無幾，那些高價(jià)買進(jìn)南海股票的投資者遭受巨大損失。整個(gè)英國(guó)在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)談股票而色變，一直到一個(gè)世紀(jì)之后才真正走出“南海泡沫”的陰影。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯曾經(jīng)說過：“股票市場(chǎng)是一場(chǎng)選美比賽，在那里，人們根據(jù)其他人的評(píng)判來評(píng)判參賽的姑娘?！睂?duì)于金融業(yè)十分熟悉的金融家就是那些普通民眾眼中的專業(yè)評(píng)委，民眾往往會(huì)追隨他們的選擇，對(duì)于他們用專業(yè)術(shù)語編造的謊言更是無法辨別，所以想要不被金融家欺騙，只有自己成為金融高手。也就是說，民眾要對(duì)那些高利潤(rùn)保持警惕，因?yàn)樵谕ǔＧ闆r下，高額的回報(bào)都是一種虛假，因?yàn)闆]有人能夠掌控金融市場(chǎng)的走向。經(jīng)濟(jì)史上著名“龐氏騙局”與近幾年出現(xiàn)的大騙子麥道夫就是利用高額回報(bào)來吸引民眾的，最終使得民眾損失慘重。

下面我們?cè)賮砜贷湹婪蛲顿Y騙局的案例。

1938年4月29日，伯納德·麥道夫出生在紐約的一個(gè)猶太人家庭。1983年，他在倫敦開辦了辦事處，并且成為第一批在倫敦證券交易所進(jìn)行交易的美國(guó)公司。1991年，麥道夫被選為納斯達(dá)克董事會(huì)主席。正是在他的帶領(lǐng)下，納斯達(dá)克成為了足以和紐交所分庭抗禮的證券交易所，為蘋果、思科、Google等公司日后到納斯達(dá)克上市做出了巨大貢獻(xiàn)。2008年12月11日他被紐約當(dāng)局逮捕，經(jīng)過調(diào)查，他操縱的麥道夫“龐氏騙局”的詐騙金額超過600億美元，其中被詐騙的對(duì)象幾乎都是世界著名的公司，2009年6月29日，麥道夫因詐騙案在紐約被判處150年監(jiān)禁。

麥道夫騙局之所以能夠成功，主要是因?yàn)樗乃拇笫侄危旱谝粋€(gè)手段，利用奢華場(chǎng)所建立人脈網(wǎng)。麥道夫在美國(guó)達(dá)拉斯、芝加哥、波士頓和明尼阿波利斯等城市編織關(guān)系網(wǎng)，利用各種奢華場(chǎng)所接觸投資者。第二個(gè)手段，樹立“投資必賺”的口碑。在很多投資老手們看來，向麥道夫的公司投資，他們擔(dān)心的不是損失金錢，而是損失賺錢的機(jī)會(huì)。第三個(gè)手段，發(fā)展“金字塔形下線”。第四個(gè)手段，合理回報(bào)率騙倒所有人。麥道夫每年向客戶保證回報(bào)只有12%—13%，這樣他就使得許多心存疑慮的客戶完全地信任他。他每月向客戶提交的投資報(bào)告顯示他非常進(jìn)取，客戶也能隨時(shí)在數(shù)日內(nèi)贖回投資。

此外，麥道夫公司的資產(chǎn)管理部門和交易部門分別設(shè)在了不同的樓層，他對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況一直秘而不宣，而投資顧問業(yè)務(wù)的所有賬目、文件都被麥道夫“鎖在保險(xiǎn)箱里”。對(duì)于自己的會(huì)員，麥道夫從來不解釋，如果他們?cè)儐柼嚓P(guān)于投資策略之類的問題，那么他就會(huì)把這個(gè)會(huì)員踢出去，這增加了眾多投資者的信任。他的客戶包括富豪、對(duì)沖基金、大型機(jī)構(gòu)投資者甚至歐洲的一些銀行。

麥道夫騙局的受害者包括紐約對(duì)沖基金管理公司、桑坦德銀行、奧地利銀行、紐約投資公司、瑞士銀行、皇家蘇格蘭銀行、通用汽車金融服務(wù)公司董事長(zhǎng)莫金、費(fèi)城老鷹隊(duì)前老板布拉曼等眾多世界級(jí)的企業(yè)家與金融家。