理財對一個家庭來說是很重要的，收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節(jié)流。理財關系到你未來的財富，你的家庭生活質(zhì)量。然而影響理財效果的因素很多，其中，最關鍵的是理財?shù)臅r間和理財方法，而不是資金的多寡。

首先，理財投資，時間是一個相當重要的因素。

一般人都認為，要想從投資中獲利，必須要看準進場時機，選對投資標的，以及什么時候該賣。隨時買，即有閑錢就買。投資人常遭遇的問題是：“何時開始投資？”“就是現(xiàn)在”！只要你手頭上有超出日常生活所需的錢，不管現(xiàn)在價格走勢如何，就應盡量投入。這樣做的理由有二：一是長期而言，股市上漲的概率大于下跌的概率；二是股票短期的價格波動難以預測。既然如此，那最簡單的辦法就是“買了再等上漲的機會”，而不是“等機會再買”。

我們經(jīng)常聽到有些上了年紀的人說：“假如三十年前，我投資了某只股票，現(xiàn)在我已經(jīng)是……”試問人生有幾個三十年，容得了我們一再錯過？最好的投資時機就是現(xiàn)在。

年輕人理財規(guī)劃更應該早打算。理財專家給大家提出了一個省錢的案例：如果現(xiàn)在有兩個理財方案：甲從25歲開始每年存款10 000元，一直存到35歲，連本帶利近14萬元，然后直接以這14萬元為本金，同樣用6%的收益存25年，60歲后取出使用；乙從35歲開始每年存款10 000元，同樣一直存到60歲，60歲后取出使用，如果假設年理財收益率都穩(wěn)定為6%，最終甲、乙二人退休后究竟誰會獲得更多的投資收益呢？甲僅僅只拿出了10萬元的投資資金，而乙投資本金卻多達25萬元，比甲多出15倍，且投資收益都是6%，乍看之下似乎乙獲得的回報應該比甲多得多。然而，經(jīng)過一番計算后可以發(fā)現(xiàn)，在年收益率為6%的情況下，甲到60歲時可以拿到的本息近60萬元，而乙最終拿到的本息卻只有58萬多元。專家把這個例子稱為“時間的復利”效應。從這個例子里可以看出，對于年輕人而言，越早開始儲蓄越好，時間提早就越節(jié)約成本。

基金作為一種專家理財產(chǎn)品，人們在購買時，其主要目的就是為了省去較多的資產(chǎn)配置時間。通過專家理財來實現(xiàn)既得利益。但在人們實際購買基金時，只是具有時間管理的意識，而缺乏時間管理的方法。主要表現(xiàn)在對基金產(chǎn)品的購買時點上、資金組合上缺乏應有的時間觀念，不能巧打“時間差”，從而錯過了較多的獲取收益的機會。

首先，認購期和申購期之間的“時間差”。

按照開放式基金的一般特點，其認購期一般為一個月，而建倉期卻需要三個月。從購買到贖回，投資者需要面臨一個投資的時間跨度，這為投資者選擇申購、贖回時點進行套利，創(chuàng)造了“時間差”。因此，對于風險偏好的投資者來說，只要掌握了股票型基金的建倉特點，就能獲取不菲的基金建倉期收益。

前端收費和后端收費之間的“時間差”。前端收費是指基金發(fā)行時，收取的一種認購費用，而后端收費是指基金在封閉期內(nèi)，贖回時補交認購費用的一種收費辦法。為了鼓勵基金持有人持有基金時間更長，同時增強基金持有人的忠誠度，各家管理公司在基金的后端收費上都設置了一定的靈活費率。即隨著基金持有人持有基金時間的越長而呈現(xiàn)后端收費的遞減趨勢。對于資金量小，無法享受認購期大額資金費率優(yōu)惠的，不妨選擇交納后端收費的方式，做一次長期價值投資。