你應(yīng)該學(xué)會用錢來賺錢，有效使用你的所得進行投資，而不是讓省吃儉用節(jié)省下來的錢放在銀行里，受通貨膨脹和利息稅的雙重盤剝。投資的目的是為了獲得收益，但是也伴隨有一定的風險，你要知道，不可能存在絕對不賠錢的投資，儲蓄也可以算作是一種投資，并且可以說是風險最小的投資之一，但你同樣要冒著貨幣貶值的風險，國外的私人銀行甚至還可能倒閉，讓你的存款瞬間歸零。

投資的風險來源于兩個方面：一方面是投資產(chǎn)品本身價格的波動，如股票價格的漲跌、房價的漲跌等，如果你是在高位時買入，一旦價格下跌，就會虧錢；另一方面的風險來自投資產(chǎn)品本身的流動性。所謂流動性就是這種產(chǎn)品是不是比較容易賣出，例如投資古玩雖然升值空間較大，但流動性一般較差。流動性風險就是想賣出的時候卻賣不出去，不得不降價出售，有時甚至降價出售也難以成交，結(jié)果無法順利地將投資產(chǎn)品變現(xiàn)。房產(chǎn)也是一種流動性較差的投資產(chǎn)品。

投資的風險和收益是一對孿生兄弟，相伴而生，如影隨形。世界上根本不存在低風險、高收益的投資產(chǎn)品，要想獲得高收益，就要承擔一定的高風險。

從個人理財角度來說，投資按其風險性的大小可以分為三類：流動性投資、安全性投資和風險性投資。

1．流動性投資

這一類投資可隨時變現(xiàn)，風險很低但是收益也很低。主要包括：活期儲蓄、半年以下的定期儲蓄、短期國債、貨幣基金等。

2．安全性投資

此類投資風險較低，投資收益率適中，但有些產(chǎn)品的流動性較差。主要包括：半年以上的定期儲蓄、中短期國債、債券型基金、保本型基金、商業(yè)養(yǎng)老保險、社會養(yǎng)老保險、保本型的銀行理財產(chǎn)品等。

3．風險性投資

此類投資工具風險較高，投資收益也較高，其中也有部分產(chǎn)品流動性較差。主要有：股票、股票型基金、對沖基金、不動產(chǎn)、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、投資連接保險、外匯、黃金、藝術(shù)品和實業(yè)投資等。

我們將在下一章對各種投資工具進行分析，這里只是讓你對投資有一個初步的認識，并形成正確的投資理念。

“不要將你所有的雞蛋都放在同一個籃子里”，這是最基本的投資理念。你應(yīng)當視你的具體情況，將你的資產(chǎn)按一定比例分別投入上述三種投資工具中。分散投資的目的是規(guī)避風險，當你不慎打翻放雞蛋的籃子時，不至于打碎所有的雞蛋。

在你選擇某種理財產(chǎn)品之前，你一定要認真閱讀這種產(chǎn)品所有的有關(guān)文件及說明，如果是高風險的理財產(chǎn)品，在初次購買時最好咨詢專業(yè)人士的意見。事實上，不少機構(gòu)公布的理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)模擬計算得出的，很多理財產(chǎn)品的實際收益率與產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益率相去甚遠，有些理財產(chǎn)品在出售時公布的預(yù)期收益率接近10%，而實際收益率卻還不到5%，甚至還有實際收益率為負的情況出現(xiàn)，這些是你在理財產(chǎn)品的說明書上看不到的。銀行等投資機構(gòu)在設(shè)計理財產(chǎn)品時并不是沒有考慮到虧損的可能，但是考慮到在說明書上直接標注有虧損風險的話，會影響到他們的聲譽和銷量，因此在產(chǎn)品說明書中往往將風險提示寫成“該產(chǎn)品達到預(yù)期收益率的概率是xx%”。

類似這種模糊的或者專業(yè)的詞語在理財產(chǎn)品說明中很常見，例如某銀行的一種與四只境外上市公司股票價格掛鉤的理財產(chǎn)品的說明書中有這樣一條：“銀行在一定的情況下會以合理的方式核定受到干擾事件影響的掛鉤股票的價格?！毕雭泶蠖鄶?shù)人看到這句拗口的話都會一頭霧水，不具備多少專業(yè)知識的老百姓看到類似的語句，通常都是一掃而過，不加考慮。在這個條款中，“合理的方式”具體怎么個“合理”法，沒有更清楚的說明，而到底采用什么方式則直接關(guān)系到投資人的收益。因此，在投資之前，對理財產(chǎn)品說明中看不懂的地方，一定要及時向銷售機構(gòu)咨詢。越是復(fù)雜的說明，越不可麻痹大意。