在前兩章中，主要講了攢錢的問題，也就是節(jié)流。這一章講理財?shù)闹攸c——生錢，生錢最主要的途徑是投資。投資的目的是開源，對于絕大多數(shù)人來說，僅僅靠節(jié)流攢錢是不足以應(yīng)對未來生活需要的，而且通貨膨脹還會吞噬財富。從長遠來看，銀行儲蓄的利率難以超過通貨膨脹率，如果只把錢存在銀行，連保值都難以做到，更談不到增值了。要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值，就要運用多種投資工具，比如股票、基金、債券和不動產(chǎn)等等，也就是說要堅持組合投資。

一、 投資的分類和投資工具的特點

從個人和家庭理財?shù)慕嵌群饬?，我們把投資分為三類：流動性投資、安全性投資和風(fēng)險性投資。這三類投資分別運用的是“理財水庫”中的三種錢：流動性投資運用的是“應(yīng)急錢”；安全性投資運用的是“保命錢”；風(fēng)險性投資運用的是“閑錢”。關(guān)于什么是應(yīng)急錢、保命錢和閑錢，我們在第一章已經(jīng)作了說明，這里不再重復(fù)?，F(xiàn)在來看以上三類投資分別適用哪些投資工具。

劉彥斌語錄

我們把投資分為三類：流動性投資、安全性投資和風(fēng)險性投資。這三類投資分別運用的是“理財水庫”中的三種錢：流動性投資運用的是“應(yīng)急錢”；安全性投資運用的是“保命錢”；風(fēng)險性投資運用的是“閑錢”。

（一）流動性投資適用的投資工具

具體包括：活期存款、短期的定期存款（三個月或半年）、通知存款、短期國債、貨幣市場基金等。這些投資工具的特點是隨時可以變現(xiàn)，而且不會虧本，但是投資收益率很低。

（二） 安全性投資適用的投資工具

具體包括：定期存款、中短期國債、債券型基金、保本型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、社會養(yǎng)老保險、保本型的銀行理財產(chǎn)品等。這些投資工具的特點是不會虧本，投資收益率適中，投資收益有保障，但部分產(chǎn)品的流動性稍差。

（三） 風(fēng)險性投資適用的投資工具

具體包括：股票、股票型基金、對沖基金、不動產(chǎn)、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、投資連接保險、外匯、黃金、藝術(shù)品和實業(yè)投資等。這些投資工具的特點是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。

劉彥斌語錄

流動性投資適用的投資工具包括：活期存款、短期的定期存款（三個月或半年）、通知存款、短期國債、貨幣市場基金等。

安全性投資適用的投資工具包括：定期存款、中短期國債、債券型基金、保本型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、社會養(yǎng)老保險、保本型的銀行理財產(chǎn)品等。

風(fēng)險性投資適用的投資工具包括：股票、股票型基金、對沖基金、不動產(chǎn)、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、投資連接保險、外匯、黃金、藝術(shù)品和實業(yè)投資等。