（五）健康保險

健康保險是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在因疾病或意外事故所致傷害時的所需費用或損失獲得補償的一種保險。健康保險主要包括以下3種產品：

1.醫(yī)療保險。

醫(yī)療保險又稱醫(yī)療費用保險，是指提供醫(yī)療費用保障的保險，保障的是被保險人因患疾病需要治療時的醫(yī)療費用支出，包括手術費、診療費、藥費、護理費、檢查費和住院費等。按照保障范圍的不同，醫(yī)療保險產品可以分為：普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術保險、門診醫(yī)療費用保險、綜合醫(yī)療保險等。醫(yī)療費用保險具有以下特點：

第一，保險費率高。幾乎每個人每年都會由于身患疾病而需要得到醫(yī)療服務，這就決定了醫(yī)療保險具有高出險率、高損失率的特點，因此保險費率自然也就比較高了。

第二，規(guī)定最高保險金額。醫(yī)療保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在此限額內支付被保險人所支出的醫(yī)療費用，無論被保險人是一次還是多次治療；但超過此限額之后，保險人就停止支付。

第三，規(guī)定醫(yī)療費用分攤。醫(yī)療費用分攤條款是醫(yī)療保險常用的條款，通常采用免賠額和比例分攤兩種方式。此外，還有限額給付法和免責期限等方式。

2.疾病保險。

疾病保險是指被保險人患有保險合同規(guī)定的疾病時，保險人按照投保金額定額給付保險金，以補償被保險人患病受到損失的保險。疾病保險是以疾病為保險金給付條件的保險，如重大疾病保險和特種疾病保險。疾病保險不考慮被保險人的實際醫(yī)療費用支出，而是根據保險合同規(guī)定的保險金額給付保險金。

3.收入保險。

收入保險是對被保險人因疾病或者遭遇意外事故而導致殘疾、喪失部分或者全部勞動能力，而不能獲得正常勞動收入或使得勞動收入減少造成損失的補償保險。收入保險一般分為兩類：一類是補償因疾病致殘的收入損失，另一類是補償因意外傷害致殘的收入損失。收入保險的目的是對被保險人因疾病或者意外傷害致殘而導致的勞動收入減少損失提供經濟保障，相當于對其收入中斷的延續(xù)，因此，它要求被保險人在投保時必須有固定的全職工作，否則，被保險人原來就沒有固定的收入，也就沒有購買收入保險的必要了。